Банки vs маркетплейсы: почему спор о скидках касается каждого покупателя

Всю прошлую неделю лента пестрела постами о споре банков и маркетплейсов. С одной стороны главы крупнейших банков, которые просят запретить скидки Wildberries и Ozon при оплате их картами. С другой Татьяна Ким, которая называет это циничным уничтожением конкурентов. Как маркетолог, я вижу в этом конфликте не просто корпоративную перепалку, а тревожный сигнал для всей экосистемы. И вот что об этом думаю.

Суть не в скидках, а в контроле над покупателем. Формально спор идет о недобросовестной конкуренции. Банки считают нечестным, что выгодная цена привязана к конкретному способу оплаты. Но на деле это битва за клиентский кошелек и данные. Маркетплейсы, создав свои банки, получили то, о чем традиционные банки могут только мечтать: бесшовный цикл «увидел → купил → оплатил → взял кредит». Их финтех-сегменты растут на 90% в год. Скидка лишь инструмент, чтобы мягко подтолкнуть клиента в свою экосистему. И он работает.

Мой главный вопрос: кто на самом деле платит за эти 15%? Маркетплейсы утверждают, что это их подарок клиентам за экономию на эквайринге. Но эксперты и мой опыт подсказывают, что такие глубокие скидки чаще финансируются за счет: депозитов клиентов (деньги на картах становятся дешевым ресурсом для банка), а также за счет растущих комиссий для продавцов, которые со временем неизбежно закладываются в цену. По сути, мы, покупатели, платим за собственные скидки. просто не сразу, а через повышение цен или комиссий в будущем. Это классическая «ловушка лояльности».

Что будет, если скидки запретят?

Два сценария:

Цены вырастут, особенно для малого бизнеса, который сам не может предложить такие же скидки. Для жителей небольших городов, где маркетплейсы основной канал покупок, это ощутимо ударит по карману. Конкуренция сместится, если запретят привязку к способу оплаты, но оставят программы лояльности (как предлагает ЦБ), маркетплейсам придется конкурировать сервисом, ассортиментом и логистикой. Это честнее, но сложнее.

Личное мнение: запреты — тупиковый путь. Меня как специалиста настораживает сам подход «давайте это запретим». Это попытка решить рыночный спор административными методами. Да, текущая модель с двойными ценами — серая зона. Но вместо запретов нужны прозрачные правила для всех, если уж даешь скидку за свой эквайринг, делай ее доступной для любого банка на тех же условиях. Пусть конкуренция идет на уровне сервиса, а не искусственных барьеров.

Итог для покупателя: Пока крупные игроки делят влияние, нам, потребителям, стоит помнить простое правило: не существует «бесплатных» скидок. За каждым процентом скидки стоит чья-то бизнес-модель. И наша главная задача не попасть в зависимость от одной экосистемы, где выбор искусственно сужается. Сохраняйте возможность выбирать.

А вы как думаете? Скидки от маркетплейсов — это реальная выгода или скрытая ловушка?