Алексей Кобзев
Мой вопрос остаётся прежним.
Вы собрали данные – 3000 отзывов клиентов.
Сформулировали гипотезы, сделали/переделали сайт компании.
А про новый клиентский опыт после изменений не сказали.
А зачем сайт клиентам бизнеса, и откуда вы это знаете?
Я открыл статью, чтобы посмотреть, как интент убивает конверсию.
Мне показали человека, его запрос и задачи; Яндекс и Google с их ранжированием и тремя видами интента; «сильную» страницу со «слабыми» местами; перегруз, фокус, контент...
В какой-то момент слово «интент» перестало иметь стабильного владельца.
Если я не могу восстановить объект и связи между объектами, я не буду использовать материал как практическое руководство.
Перегруз убил конверсию статьи, однако…
Вы называете себя «внешним маркетологом».
Если бы показали окупаемость вашей маркетинговой деятельности хотя бы в пределах каких-то значений, это была бы живая демонстрация модели на реальном бизнесе.
Вместо этого просчитаете абстрактную должность внутри вами же созданной конструкции: годовые затраты на входе – заданные условия окупаемости на выходе.
А между входом и выходом что – пустота?
Вы один раз самостоятельно прошли «путь клиента» вместо реального клиента.
Что именно результат этого эксперимента позволяет утверждать о поведении и выборе других людей?
В статье вы рассуждаете, что нельзя автоматически переносить KPI одного сегмента на другой до того, как по новому сегменту появится своя статистика.
При этом сейчас вы ведёте проект, где KPI одного сегмента – горячей аудитории, сохранили для нового – околоцелевого.
Вот этот конкретный проект подтверждает ваше рассуждение, опровергает его или вообще здесь ни при чём?
Я пытался сам себе ответить, но в тексте нашёл вместо данных – ничего.
У меня сама публикация не вызвала следующего шага, потому что в ней вижу действия автора после публикации, но не вижу, как меняется поведение читателя в результате таких действий, и ведут ли вообще именно эти действия к заявкам.
Вы допускаете, что каждое взаимодействие (включая первое), как отдельное звено цепочки, может ломать всю цепочку?
Примеры показывают схему:
утверждение → рассуждение → альтернативные объяснения → вывод.
Проверки, как отдельного действия, в этой схеме нет.
Выявлять и называть причинность без проверки причинности, возможно, работает на уровне статьи.
Но будет ли это работать в бизнесе?
Я увидел неполную модель, – задал вопрос, получил ответ.
Модель осталась неполной.
Финансовая математика, которая оперирует временной стоимостью денег (Time Value of Money, TVM), а не эмоциями, даёт альтернативную модель.
1. Формула дисконтирования
Базовый постулат финансовой математики: рубль сегодня дороже, чем рубль завтра.
Рост платежа через 15 лет с 17 404 ₽ до 26 819 ₽ напрямую сравнивать нельзя, потому что это номинальные величины, а не реальные. Их нужно привести к текущей стоимости (Present Value, PV).
Если заложить среднюю историческую инфляцию (или безрисковую ставку дисконтирования) хотя бы в 7–8% годовых, то через 15 лет покупательная способность будущей суммы составит примерно 32–36% от сегодняшней.
2. Реальная ставка против номинальной
Финансовая математика предлагает смотреть не только на номинальную ставку по кредиту (например, 6% первые 15 лет, затем 18,5%), но и на чистую приведённую стоимость (NPV) денежных потоков и эффективную процентную ставку (ЭПС/полную стоимость кредита) для заёмщика с учётом инфляционных ожиданий.
Если номинальная ставка по кредиту в первые 15 лет (6%) находится ниже фактической инфляции (которая может быть 8–10%), то реальная процентная ставка для заёмщика становится отрицательной.
3. Эквивалентность денежных потоков
Финансовая математика рассматривает ипотеку не просто как «покупку бетонной коробки», а как финансовый поток, распределённый во времени (Cash Flows).
В такой модели появляется альтернативная стоимость денег (Opportunity Cost), которую можно учитывать отдельно от самого ипотечного платежа.
Но здесь есть ещё одна переменная, которую в исходном расчёте можно рассмотреть, как допущение, а не как данность: доход заёмщика.
Если сегодня его доход составляет 40 000 ₽, почему он останется 40 000 ₽ на протяжении всего срока ипотеки?
Будущий доход – тоже денежный поток во времени, а не константа по умолчанию.
Можно рассматривать разные сценарии: доход остаётся неизменным номинально, растёт определённым темпом, растёт вместе с инфляцией или меняется по другой траектории. Тогда меняется и отношение ипотечного платежа к доходу заёмщика во времени.
Заёмщик может взять комбинированную ипотеку с низким стартовым платежом – у него остаются свободные средства, которые он может не вносить досрочно в ипотеку, а направить в альтернативное размещение капитала: например, в банковские депозиты или облигации.
Если доходность такого размещения окажется выше стоимости ипотечного долга на соответствующем горизонте, то за 15 лет сложный процент (Compound Interest) может создать капитал, достаточный для того, чтобы в 181-й месяц полностью или частично погасить оставшееся тело долга.