Как за 5 минут понять срок и процент возврата дебиторки?
Приветствую вас! Меня зовут Дмитрий Лизунов, я юрист с многолетним опытом в области банкротства, работы с задолженностями и сложными экономическими ситуациями. За свою карьеру я разобрал сотни кейсов, от крупных корпораций до малых предприятий. Сегодня я расскажу о том, как правильно классифицировать долги ваших контрагентов и почему это важно.
Эта тема особенно актуальна для предпринимателей и их юристов: пока одни компании спокойно гасят задолженности в течение недели, другие умудряются тянуть месяцы. А иногда вы даже не уверены, получите ли свои деньги вообще.
На моём Telegram-канале мы регулярно разбираем подобные кейсы, делимся стратегиями и советами. Если интересно — присоединяйтесь, будет полезно.
Ощущения против фактов
Как часто вы оцениваете ситуацию в бизнесе интуитивно? «Кажется, ребята надёжные», «Ну, заплатят — куда денутся». Однако мой опыт показывает, что ощущения часто обманывают.
Бывало ли у вас такое: кажется, всё идет замечательно, клиенты довольны, партнёры на связи, деньги вроде приходят. А потом смотришь на реальную статистику — и волосы встают дыбом. Или наоборот: вам кажется, что бизнес застопорился, а цифры говорят, что всё нормально.
Вот почему важно считать. Без цифр рулить бизнесом невозможно. Это как вести машину с закрытыми глазами.
Две метрики для контроля ситуации
Для начала давайте разберёмся с двумя ключевыми показателями, которые помогут оценить реальное состояние вашей дебиторки.
1. Оборачиваемость задолженности
Это показатель того, сколько дней в среднем уходит на оплату ваших счетов. Формула простая:
(Дебиторская задолженность / Выручка) × Количество дней в периоде
Сравните получившуюся цифру с вашими ожиданиями. 10 дней? Отлично. 180? Уже повод задуматься.
Что делать, если срок оборачиваемости слишком велик? Это сигнал к тому, что пора менять внутренние процессы:
- усиливать контроль за дебиторами
- автоматизировать напоминания о платежах
- нанимать юристов для взыскания
В блоге постоянно рассказываю о том, как бы с командой берём дебиторку клиентов на карандаш — чтобы деньги возвращались в оборот и компании ничего не угрожало.
2. Классификация долгов
Я разработал простую классификацию, которая помогает предпринимателям и юристам понять, насколько велика вероятность возврата долга.
- Класс А
Долг не критичен. Вероятность взыскания — 100%.
- Класс B
Долг заметен, но не критичен. Вероятность взыскания — 85%.
- Класс C
Долг критичен, но возможен полный возврат. Вероятность — 70%.
- Класс D
Долг критичен, компания на грани банкротства. Вероятность — 50%.
- Класс E
Вероятность взыскания менее 10%.
Вы на грани банкротства или уже начали процедуру? Пишите — подскажу, как правильно потушить этот пожар и не обгореть.
Как применять эту классификацию?
Теперь самое интересное: как применить эти данные на практике.
Шаг 1. Разложите всех ваших дебиторов по категориям
Сядьте и оцените каждого клиента: к какому классу он относится? Это поможет вам понять, кто из них проблемный, а кто просто тянет время.
Например:
- Если ваш контрагент — крупная корпорация вроде Газпрома или РЖД, это класс А. Они заплатят. Главное — пройти все процедуры: претензия, иск, исполнительный лист.
- Если это региональный монополист или крупная ООО, скорее всего, это класс B. Такие компании платят, но с задержками. Причины могут быть разными: от бюрократии до удержания денег на депозите.
- А вот если ваш клиент — небольшой МУП, тут уже может начаться веселое. Деньги у таких компаний зависят от тарифов или платежей населения. Это типичный класс C. Они платят, но иногда приходится хорошо постараться, чтобы деньги получить.
Шаг 2. Проверьте срок оборачиваемости
Если вы видите, что в среднем деньги от одного клиента идут 200 дней, это уже звоночек. Возможно, пора менять работу с дебиторкой или привлекать специалистов.
Как действовать с разными классами долгов
Класс А:
Здесь все просто. Вам нужен крепкий юрист, который не боится работать с крупными корпорациями. Таких дебиторов главное — правильно подтолкнуть к оплате: грамотно составленная претензия или иск творят чудеса.
Класс B:
Эти компании тоже заплатят. Но придётся запастись терпением и использовать стандартные процедуры: договориться, подать иск, дождаться исполнительного производства.
Класс C:
Здесь нужно быть внимательным. Иногда кажется, что компания стабильна, но финансовые потоки ограничены. Например, это могут быть сезонные компании или зависящие от внешнего финансирования. Тут важно хорошо знать бизнес-клиента и грамотно вести переговоры.
Класс D:
Вот здесь начинаются сложности. Компании на грани банкротства обычно судятся массово. У них могут быть расторгнуты контракты, накоплены долги. Вам понадобится юрист с опытом в банкротстве и переговорных процессах.
Класс E:
Если ваш должник попал в эту категорию, не расстраивайтесь. Да, вероятность взыскания мала. Но творческие решения (субсидиарная ответственность, оспаривание сделок) могут дать результат.
Иначе никак нельзя
Сегодня, когда бизнес-среда становится всё сложнее, а экономические условия непредсказуемее, управление задолженностями — это уже не просто «одна из задач». Это основа выживания бизнеса.
В моём Telegram-канале мы регулярно разбираем такие кейсы: какие ошибки совершают предприниматели, как правильно работать с дебиторами, что делать, если компания на грани банкротства. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!
Контроль — это основа
Если вы знаете, кто ваш должник, насколько вероятно получение денег и сколько времени это займёт, вы управляете бизнесом. Если нет — ситуация управляет вами.
Мой совет: начните с простого. Посчитайте оборачиваемость задолженности. Разложите дебиторов по классам. Это не требует больших усилий, но даёт ясную картину. А если остались вопросы или нужна помощь, приходите на бесплатный разбор — вникну в вашу ситуацию, найдём решение.
Ну что, в какой категории находятся ваши должники? И насколько вы уверены в том, что они заплатят?