Долги клиентов душат ваш бизнес? Рассчитаем, насколько сильно
Помните тот самый мультфильм про удава длиной в 38 попугаев? «Длинный», — говорил удав. «Это я и сам знаю. А какой длинный?»
Вот с дебиторкой у многих предпринимателей такая же история. «У нас дебиторка есть» — ну да, логично. А вот какая она? В порядке, растёт, падает, стабилизируется? Если не можете ответить на этот вопрос сразу, значит, пора вооружиться цифрами.
Привет! Меня зовут Дмитрий Лизунов, я юрист, помогаю предпринимателям навести порядок в финансах и разобраться с дебиторской задолженностью. В своём Telegram-канале я регулярно делюсь кейсами, советами и провожу бесплатные разборы. Заходите, будет полезно!
Почему важно измерять дебиторку?
Представьте, что вы управляете бизнесом, но не знаете, сколько денег у вас зависло в неоплаченных счетах. Дебиторка может казаться чем-то абстрактным, но её размеры напрямую влияют на ваш денежный поток.
Если не контролировать дебиторскую задолженность, можно столкнуться с:
- кассовыми разрывами
- нехваткой оборотных средств
- проблемами с выплатами поставщикам
- потерей доверия со стороны партнёров и инвесторов
- снижением кредитного рейтинга
- риском судебных разбирательств и штрафов
- банкротством
Многие предприниматели осознают масштаб проблемы, когда уже поздно: клиенты не платят, счета накапливаются, а бизнес испытывает финансовые трудности.
Не дожидайтесь кризиса! В моём Telegram-канале я разбираю такие ситуации и помогаю находить решения. Заходите, чтобы узнать, как вернуть свои деньги!
Как измерять дебиторку?
Чтобы управлять дебиторской задолженностью, нужно знать ключевые показатели. Самый главный из них — оборачиваемость. Она показывает, как быстро деньги возвращаются в бизнес. Измеряется в:
- Коэффициенте (ОДЗ) — показывает, сколько раз за период дебиторка превращается в деньги.
- Днях (DSO) — сколько дней уходит на получение оплаты от клиентов.
Чем выше коэффициент и ниже DSO, тем лучше. Это значит, что ваши деньги не застревают в чужих карманах, а работают на вас. Если DSO растёт, а коэффициент падает — это тревожный звоночек.
Денежный цикл: где деньги зависают?
Давайте вспомним, как бизнес обращается с деньгами:
- Вначале вы покупаете сырьё — деньги ушли.
- Затем производите товар или оказываете услугу — деньги всё ещё в работе.
- Потом продаёте, но не факт, что сразу получаете оплату. Иногда приходится ещё и взыскивать задолженность.
- И только после того, как клиент оплатил счёт, деньги снова у вас.
Чем дольше этот процесс, тем больше денег уходит в «заморозку». А значит, их не хватает на развитие бизнеса.
Как ускорить оборачиваемость?
Есть три способа:
1. Сократить время производства и продаж
Чем быстрее превращаете сырьё в деньги, тем лучше.
2. Ускорить платежи от клиентов
Жёсткие условия оплаты, предоплата, штрафы за просрочку.
3. Отложить платежи поставщикам (в разумных пределах)
Если удаётся договориться о более долгом сроке оплаты, ваши деньги дольше остаются в обороте.
Если у конкурентов коэффициент оборачиваемости выше, значит, у них деньги работают эффективнее, а у вас — просто лежат в чужом кармане. Хотите исправить ситуацию? Разбираю такие кейсы в Telegram. Подключайтесь!
Что можно сделать прямо сейчас?
Чтобы держать дебиторку под контролем, предприниматели могут предпринять несколько шагов уже сегодня:
- Пересмотреть договоры
Жёстче прописывать сроки оплаты и штрафные санкции.
- Автоматизировать контроль платежей
Использовать напоминания, CRM или даже простые таблицы.
- Проводить регулярный аудит задолженности
Понимать, кто и сколько вам должен. И напоминать должникам об их обязательствах.
- Стимулировать быструю оплату
Скидки за ранний платеж, предоплата.
- Жёстче работать с проблемными клиентами
Если должник задерживает оплату, не бояться вводить ограничения.
Чем быстрее дебиторка превращается в деньги, тем лучше чувствует себя ваш бизнес. Снижение DSO в днях напрямую влияет на прибыль и рентабельность.
А у вас дебиторка под контролем?
Если сомневаетесь — приходите на бесплатный разбор вашего кейса, найдём слабые места и решим проблему. Не ждите, пока ситуация станет критической.