Переводы в Японию в условиях санкций: подробный гайд
ФинМаркет на связи!
Переводы в Японию остаются актуальной задачей для многих - как для частных лиц, так и для бизнеса. Несмотря на геополитический кризис и последовавшие за ними санкции и ограничения, способы перевода средств в Японию по-прежнему существуют.
В этом гайде мы подробно разберем, какие варианты доступны в 2025 году, на что стоит обратить внимание при выборе способа перевода, и как избежать возможных рисков.
Также мы затронем тему платежных сервисов, и расскажем о том, как в выборе подходящего платежного сервиса может помочь Exnode.
Для чего нужны переводы в Японию в 2025 году
Для начала давайте разберемся в том, для чего вообще нужны переводы в Японию в 2025 году. Все переводы в Японию из России можно разделить на 2 категории - коммерческие и некоммерческие:
Коммерческие: любые переводы в целях бизнеса - оплата поставок и контрактов, расчеты с японскими специалистами и т.д.
Некоммерческие: любые переводы в личных целях - помощь родным и близким, покупка автомобиля, оплата за лечение или обучение.
И обе эти категории переводов - крайне популярны даже в текущих непростых условиях. Множество российских бизнесов, особенно в географической близости к Японии - тесно связаны с японскими контрагентами. Ну, а о качественном японском образовании, ведущей медицине и надежных японских автомобилях за которыми выстраиваются в очередь россияне - даже говорить не приходится.
Все вышеперечисленное нуждается в надежных и безопасных каналах перевода, ситуация с которыми стала сложнее из-за санкций. О ситуации с международными переводами в Японию мы и поговорим далее.
Какова ситуация с международными переводами в Японию сейчас
Начиная с 2022 года против российской экономики было введено беспрецедентное количество санкций и сопутствующих им ограничений. Осуществлять переводы в Японию стало кратно сложнее, чем раньше.
Основные причины сложностей:
- Отключение многих российских банков от SWIFT. Многие российские банки были отключены от международной системы SWIFT, которая активно использовалась для финансовых расчетов с Японией до 2022 года;
- Значительно ужесточенный валютный контроль. Из-за нестабильность экономической ситуации российские регуляторы ввели множество валютных правил, теперь любые валютные переводы из России подпадают под валютный контроль, и должны соответствовать всем его требованиям, не выходя за установленные лимитные рамки;
- Боязнь со стороны японских банков работать с РФ. Даже если технические лазейки находятся - многие японские банки все равно боятся работать с РФ напрямую.
Российские банки массово столкнулись с технической невозможностью осуществлять международные платежи напрямую. Теперь для осуществления трансграничных переводов нашим банкам приходится использовать обходные пути, в основном - цепочки из банков-посредников.
Проблема банковских SWIFT-переводов в Японию: основные риски и сложности
Использование банков-посредников вернуло возможность банкам проводить переводы своих клиентов в Японию и другие страны мира, но повлекло за собой ряд серьезных рисков и сложностей для желающих совершить перевод:
- Долгое проведение перевода. Чем больше посредников в процессе перевода - тем больше времени нужно закладывать на перевод, нередки ситуации, когда клиенты ждут проведения перевода неделями;
- Высокая и непредсказуемая комиссия. Каждый посредник взимает свою комиссию, прежде чем передать перевод далее по цепочке, предсказать ее заранее невозможно, поскольку количество посредников и размер комиссии у конкретных посредников может отличаться;
- Сложности с бюрократией. Сопровождающая перевод документация должна быть полноценной и грамотно оформленной, в противном случае существует риск получить отказ в проведении перевода;
- Высокий риск отказов и заморозок. Риск получить отказ или заморозку перевода стал значительно выше, даже при правильном оформлении сопровождающей документации. Причины отказа зачастую даже не объясняются.
Такой комплекс проблем сделали банковские SWIFT-переводы в Японию - невыгодными и непредсказуемыми. По этой причине все больше коммерческих и некоммерческих клиентов отказывается от классических банковских переводов и смотрит в сторону альтернатив, о них мы и расскажем далее.
Альтернативные способы осуществлять переводы в Японию в условиях санкций
Рассмотрим рабочие альтернативные способы осуществлять переводы в Японию в условиях санкций, которые актуальны на сегодняшний день.
Платежные сервисы
Этот способ подразумевает использование специальных платежных сервисов для организации переводов в Японию из России. Эти компании выступают в роли посредника между отправителем и получателем перевода, полностью занимаясь организацией процесса перевода.
Процесс перевода они осуществляют через собственные схемы, в которых задействуются собственные юрлица в третьих странах, проверенные посредники и платежные шлюзы.
Как это работает:
- Вы заключаете агентский договор с сервисом;
- Сервис запрашивает реквизиты получателя, а также сумму и валюту перевода;
- После получения необходимых сведений сервис выставляет вам счет в рублях, который вы должны будете оплатить обычным внутрироссийским переводом по реквизитам;
- После оплаты платежный сервис начинает процесс перевода вашему японскому получателю, средний срок перевода в Японию 2-3 дня;
- По окончанию перевода сервис предоставляет вам отчет и все сопровождающие документы, которые пригодятся для заполнения бухгалтерии и налоговой отчетности.
Преимущества платежных сервисов:
- Прозрачные условия. Платежные сервисы работают в рамках агентского договора, где подробно расписаны все условия вашего сотрудничества;
- Простота процесса для отправителя. Процесс для отправителя максимально прост: не нужно собирать гору бумаг и добивиться прохождения валютного контроля - все юридические и технические сложности вы делегируете платежному сервису;
- Высокая скорость перевода. Как правило, переводы в Японию через платежные сервисы занимает 2-3 дня, в случае с банками - неделю и более;
- Низкие и фиксированные комиссии. Комиссии у платежных сервисов фиксированные, и зачастую ниже, нежели у банков;
- Минимальный риск отказа или иного форс-мажора. Так как у платежных сервисов все процессы и схемы переводов проверены и отлажены - риск каких-либо проблем в процессе перевода минимален.
Недостатки платежных сервисов:
- Риск нарваться на недобросовестный платежный сервис. Именно по этой причине к выбору платежного сервиса следует подойти основательно, тщательно изучая его репутацию и отзывы. Как не ошибиться с выбором сервиса - расскажем далее в статье.
Платежные сервисы, пожалуй, самый оптимальный способом осуществлять переводы в Японию на сегодняшний день. Этот способ подойдет всем - от физлиц до юрлиц, и независимо от целей перевода. В отличие от банков - он позволяет осуществлять переводы быстро, надежно, и самое главное - с предсказуемым результатом.
Криптовалюты
Способ набирающий всю большую популярность, особенно среди частных лиц - это использование криптовалют для переводов в Японию. Способствует популяризации относительно свободная юрисдикция наших стран и полная невосприимчивость криптовалют к санкциям, благодаря децентрализации.
Как это работает:
- Вы покупаете криптовалюту за рубли на бирже, либо в обменнике;
- Далее вы совершаете прямой перевод прямиком на криптокошелек вашего японского получателя;
- Японский получатель самостоятельно продает криптовалюту за йены или любую другую нужную ему валюту.
Преимущества криптовалют:
- Высокая скорость перевода;
- Устойчивость к санкциям;
- Низкие комиссии на перевод в блокчейне.
Недостатки криптовалют:
- Сложность процесса;
- Вероятность потерять деньги на конвертациях;
- Сложно легализовать перевод;
- Необходимость договоренностей с получателем, поскольку он тоже участвует в процессе перевода.
Криптовалюты - достаточно неплохой вариант, если перевод осуществляется в некоммерческих целях и на небольшие суммы, при общей договоренности с вашим получателем. Коммерческое использование криптовалют для перевода в Японию или куда бы то ни было - нецелесообразно из-за сложностей с легализацией таких переводов.
Как выбрать платежный сервис для переводов в Японию: признаки хорошего сервиса
Как мы выяснили ранее, использование платежных сервисов является оптимальным способом для проведения переводов в Японию. Но невзирая на оптимальность, вы не должны терять бдительность, и подходить к выбору платежного сервиса - с умом.
Перечислим основные признаки хорошего платежного сервиса, на которые стоит обращать внимание при выборе:
- Юридическая прозрачность. Хороший сервис прозрачен юридически и работает исключительно в легальном поле и легальными методами;
- Высокая репутация и хорошие отзывы. У хорошего сервиса всегда будет высокая репутация и хорошие отзывы в сети;
- Комиссии и срок перевода на уровне конкурентов. Если у сервиса размер комиссии и срок перевода на уровне конкурентов, то это очевидный зеленый флаг;
- Имеется клиентская поддержка клиентов с сопровождением. Хороший сервис имеет не просто клиентскую поддержку, а оказывает полное сопровождение на всех этапах перевода.
Проверить соответствие сервиса вышеперечисленным признакам можно на лучшем мониторинге ВЭД-сервисов Exnode - сравнивайте условия, отзывы и доступные направления для перевода.
ТОП-3 платежных сервиса поддерживающих переводы в Японию
1. Win Win Swift - ультимативный вариант для любых категорий клиентов
Win Win Swift позиционирует себя как ультимативный вариант, который подойдет любым категориям клиентов - от физлиц до юрлиц, от импортеров до экспортеров. Переводы в Японию - одно из основных направлений сервиса, по которому он предоставляет отличные условия. Имеется возможность провести перевод в срочном порядке (в течение 24 часов), а также оплатить перевод в крипте. Имеется круглосуточная клиентская поддержка с полным сопровождением.
2. Unix - проверенный временем финансовый сервис
Unix - довольно старый игрок на рынке современного ВЭД (по меркам самого рынка) известный огромным количеством поддерживаемых направлений для перевода (Япония в их числе) и более чем 30 валютах, включая японскую йену. Широкий функционал и наличие персонального менеджера делают Unix - отличным вариантом для переводов в Японию в любых целях.
3. Insight - надежный помощник для физлиц и предпринимателей
Insight - инновационный платежный сервис, который уже более 3 лет оказывает услуги по международным переводам. Работает в более чем 50 направлениях и во всех популярных валютах. По функционалу и уровню клиентской поддержки - ничем не отличается от своих конкурентов. Полное сопровождение получает каждый клиент на всех этапах процесса перевода.
FAQ - Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос: Я работаю с японским поставщиком, могу ли я оплатить инвойс через платежные сервисы?
Ответ: Да, конечно. В таком случае инвойс выставляется не вам, а юрлицу платежного сервиса в третьей стране.
Вопрос: Что будет в случае форс-мажора при работе с платежным сервисом?
Ответ: Если в процессе перевода что-то пойдет не так, то вы в любом случае будете защищены агентским договором, согласно которому деньги возвращаются клиенту, при невыполнении обязательств со стороны сервиса
Вопрос: Я нашел платежный сервис, но его нету в мониторинге Exnode, как проверить его на добросовестность?
Ответ: Стоит поискать информацию о нем в интернете посредством “гугления”, если после прочтения имеющейся в интернете информации и отзывов у вас есть хоть малейшее сомнение в его добросовестности - стоит выбрать другой.
Также рекомендуем проверять сервисы, с которыми вы планируете работать в черном списке Exnode - туда попадают сервисы, которые не выполнили обязательства перед своими клиентами.