Как Альфа-Банк сделал из моего брата “подозреваемого”
История из серии «в России нельзя просто жить и не иметь проблем».
Я работал в Америке. Руками, на высоте, сплайсером кабеля. Зарабатывал нормально, своя маленькая компания, налоги платил, всё официально. Это вам не сидеть в кабинете и бумажки перекладывать.
Потом меня дорогой Трамп бесплатным рейсом «отправил на каникулы» — депортировали в Россию. Решили с младшим братом начать нормальное дело: покупать убитые тачки, чинить и перепродавать. Ничего криминального — обычный мелкий бизнес.
Но деньги у меня остались в США. Прямой перевод — нельзя. SWIFT — нельзя. Ну окей, живём в 2025 году, есть крипта как платёжный рельс.
Я:
- купил криптовалюту, (карта Bank of America через Cashapp)
- закинул на биржу HTX,
- через P2P обменял на рубли.
Контрагент — проверенный, с хорошей репутацией, с ним я уже раз 5 менялся до этого. Не хакер, не мошенник, не казино (я думал).
Сумма — 200 000 рублей.
Чтобы не нарваться на автоматические блокировки (потому что у нас государство не умеет иначе, кроме как всё запрещать), мы решили разбить сумму на 4 перевода по ~50 000:
- 2 мне,
- 2 брату.
Всё пришло. Мы сняли деньги, купили Kia Rio, пригнали её с Краснодара, начали заниматься делом.
И тут начинается цирк.
Альфа-Банк: «У вас ФЗ-161. Вы плохие.»
У брата внезапно блокируют карту в Альфа-Банке.
Приходим в офис. Сотрудник нервничает, уходит «советоваться», возвращается с лицом как будто мы ядерный реактор украли и говорит:
«У вас нарушение по 161-ФЗ».
Какое нарушение? Где нарушение? Кто пострадал? Что конкретно не так?
Ответ — ноль.
Ровно на следующий день брату звонят из правоохранительных органов и вызывают «на беседу». Пять часов его допрашивают в стиле:
— А вы бабушек не обманывали? — А вы мошенник? — А это не украденные деньги? Ну если украл честно скажи нам, я помогу, там и сумма небольшая 50тыс.
Человек просто получил перевод. Всё.
Следователь в итоге сам говорит: Я бы увидел в системе если бы мы дали бы тебе фз161, инициатор — Альфа-Банк. Общайся с ними. А бабуле надо деньги вернуть.
-- Блет какой бабуле?? Мы ее даже не знаем. Оказалось что когда мы обменивали, то один из платежей получился серый, кто-то взломал бабулю и отправил нам грязные деньги и получил наши чистые USDT.
Но как я виноват, если кто-то взломал ваше приложение и получил доступ к бабулиным деньгам? Это ваш косяк- но вам нужен виноватый и вы сразу же заблокировали наши деньги, мол поймали хакеров. Будь мы хакеры никогда бы на свое имя такие вещи бы не делали, а например на карточку бомжа Володи бы закинули или что-то, какой кретин взломает и отправит на свою карточку деньги...
Всё доказали. Всё объяснили. Всё равно виноваты.
Мы принесли:
- историю транзакций,
- скриншоты сделок,
- объяснения источника денег,
- всё что попросили.
Ответ банка:
«Мы всё равно не разблокируем. Закрывайте счёт и выводите деньги».
Но:
- деньги выдают с комиссией,
- статус по ФЗ-161 остаётся,
- человек навсегда остаётся «подозрительным».
То есть:
Ты ничего не нарушил. Ты никого не обманул. Ты не под судом. Но ты уже наказан.
Почему? Потому что так решила система.
Вот что реально бесит
Не крипта. Не переводы. Не проверки.
А то, что банк в этой стране стал важнее суда.
Банк @alfabank спокойно может:
- объявить тебя подозрительным,
- запустить проверку,
- СДЕЛАТЬ ТАК ЧТОБЫ ТЕБЯ ДОПРАШИВАЛ МАТЕРЫЙ СЛЕДАК
- сломать тебе финансовую жизнь,
- и при этом вообще не объяснять, в чём ты виноват.
И ты ничего не можешь сделать.
Вывод
Ты всегда на тонком льду. И в любой момент можешь оказаться «проблемным» просто потому, что алгоритм так решил.
Если это читает кто-то из Альфа-Банка — мы не прячемся, не бегаем и не «мутим схемы». Мы хотим одного: нормального человеческого отношения и отмены статуса, который вы повесили без суда и следствия.
Пока этого нет — эта история тут.
Потому что завтра на нашем месте может оказаться кто угодно.