5 вопросов о кредите под залог недвижимости

1. Что такое кредит под залог недвижимости?

Это один из видов потребительского кредита: банк-кредитор выдаёт крупную сумму денег на длительный срок под залог имеющейся недвижимости. За счет того, что залог выравнивает риски заемщика и кредитора, ставки по кредитам под залог недвижимости, как правило, ниже, чем по кредитам наличными на ту же сумму, а банки лояльнее относятся к деталям кредитной истории.

2. Какая недвижимость подходит для кредитов?

При оформлении залогового кредита недвижимость становится финансовым активом. Поэтому для кредита подходит только та недвижимость, которая может быть легко превращена в деньги:

1. Пользующаяся спросом на рынке;

2. В хорошем техническом состоянии;

3. Юридически «чистая»;

4. Без неурегулированных вопросов собственности;

5. Без долей, принадлежащих недееспособным гражданам.

Дальше вопрос только в том, что предпочитает кредитор: кто-то работает только с квартирами, кто-то выдает кредиты и под залог земельных участков, и коммерческой недвижимости.

3. Почему в кредит выдают меньше рыночной стоимости недвижимости?

От залога требуется возможность быстро стать деньгами. Простейший способ что-нибудь быстро продать на рынке недвижимости – дать солидную скидку. Доступная заемщику сумма считается именно с поправкой на эту скидку, поэтому в зависимости от категории недвижимости заемщик может получить сумму в 50-75% рыночной стоимости залога.

4. Кому принадлежит залоговая недвижимость?

Право собственности на недвижимость в залоге остаётся у ее собственника. Единственное, что изменяется – на недвижимость накладывается залоговое обременение. Пока оно не снято, правом собственности нельзя распорядиться без согласования с банком-кредитором: квартиру, дом или землю нельзя продать, подарить, обменять и т.п.

5. Что можно и что нельзя делать с залоговой недвижимостью?

Поскольку право собственности сохраняется за заемщиком, он имеет полное право эксплуатировать недвижимость по своему усмотрению:

1. Проживать в квартире или доме, использовать коммерческую недвижимость для бизнеса.

2. Имеет право (и должен) поддерживать ее в порядке и вести текущий ремонт.

3. Регистрировать в недвижимости членов своей семьи.

4. Сдавать свою недвижимость внаем, этим часто пользуются, чтобы гасить кредит с помощью самой недвижимости.

Но при этом, пока не погашен кредит и не снято залоговое обременение, нельзя:

1. Делать с недвижимостью что-то, что изменит ее цену (перестраивать или перепланировать) без согласования с банком.

2. Продавать или другим способом передавать право собственности без согласования с банком.