Посчитал ROI своей таблицы кешбэка. Продукт вышел в плюс, схема поверх - в минус

Три вкладки, подсветка категорий, формула, которая подсказывает, какой картой платить в магазине, а какой - в аптеке. Полгода назад я гордился этой таблицей как хорошим спринтом. Сейчас беру калькулятор и считаю ROI отдельно в рублях и отдельно в часах, которые в нее вложил.

Я продакт в диджитал-агентстве, по будням считаю юнит-экономику чужих продуктов: сколько стоит привлечение, что окупается, что нет. Дома у меня свой маленький продукт - личные финансы, и я применил к нему те же вопросы. Получилось неровно.

Продукт и схема - две разные метрики

Первое, что развел по разным строчкам, - выгода самого инструмента и выгода моей самодеятельности поверх него.

Инструмент - кредитка с кешбэком, которой плачу за все подряд по грейс-периоду, а долг гашу целиком, одним платежом, с накопительного счета. Ничего хитрого тут нет: плачу картой вместо наличных, кешбэк капает сам. По моим цифрам за последние месяцы (мой случай, у каждого будет свой) выходит три-четыре тысячи рублей в месяц на руки. Возни ноль - я просто хожу в магазин и плачу той же картой, что и раньше.

Это ROI продукта. Положительный, стабильный, не требует моего участия сверх того, что я и так делаю.

Восемь часов и двести рублей

А дальше я, как продакт с избытком вечернего времени, решил усилить эффект. Свел траты по категориям на три вкладки - продукты, транспорт, все остальное - и для каждой прописал, какой картой выгоднее платить, чтобы выжать по категории максимум кешбэка.

Часы я не считал - записывал только результат. Посчитала Катя. Дело было в четверг, я в очередной раз завис над формулой на кухне около десяти вечера, а Мирона укладывать пошла она одна. Вернулась, глянула на экран и спросила без выражения: ты сейчас со мной время делишь или с таблицей. По ее прикидке набежало часов восемь, если сложить все такие вечера за первый месяц - настройка, проверка, сверка чеков.

Выхлоп сверх того кешбэка, что я и так получал бы без всякой таблицы, - рублей двести за квартал.

Восемь часов ради двухсот рублей за три месяца - это чуть больше двадцати пяти рублей в час сверх того, что я и так имел бы, просто продолжая платить картой без вкладок. У меня штатная ставка в агентстве выше на порядок, и я это прекрасно знаю - но дома логика "мое время тоже чего-то стоит" почему-то не включалась полгода. Зато оптимизатор, да.

Свел в две строки, чтобы самому не отвертеться:

• Карта по грейсу: ROI 3-4 тыс. руб/мес, время сверху 0 часов.

• Таблица поверх карты: ROI около 200 руб/квартал, время сверху около 8 часов/мес.

Если бы мне принесли на ревью чужой сервис с такой экономикой доработки, я бы ее зарезал на первом же спринте. Со своей разбирался полгода.

Таблицу бросил. Карту оставил - она и без таблицы делает свою работу.

О чем молчат кешбэк-посты

Теперь про саму механику - без нее весь расчет разваливается. Меня в ней убедила собственная выписка. В тот месяц, когда я затянул с датой платежа на пару дней, в приложении рядом с привычной строкой кешбэка появилась новая графа - проценты. За два дня просрочки набежало рублей триста с лишним - почти весь кешбэк за месяц одним махом, и все это за какие-то два дня.

Пока платишь по грейсу и гасишь долг целиком - кешбэк чистый. Как только появляются проценты, арифметика переворачивается: ставка по просрочке съедает возврат быстрее, чем он капает. Это мой опыт с моей картой. У других условия могут отличаться, и перед тем как радоваться цифре в разделе кешбэка, стоит свериться со своими.

С тех пор у меня стоит напоминание за пять дней до даты платежа. Это единственная "система", которую я в итоге оставил вместо трех вкладок.

Что я забираю с собой

ROI считаю отдельно в рублях возврата и отдельно в часах, которые вкладываю сверх того, что дает сам продукт. У меня эта граница легла на уровне двадцати пяти рублей в час - ниже уже не смешно, закрываю таблицу и иду заниматься чем-то другим. У вас цифра может быть другой, и если процесс сам по себе в кайф - это тоже результат, просто запишите его отдельной строкой, отдельно от ROI.

А вы кешбэк вообще считали в рублях на руки - или живете ощущением "вроде выгодно, чего тут думать"?