Финансовое состояние и перспективы поколения Z пока оставляют желать лучшего. У миллениалов не так все драматично

Издание WP провело собственное расследование финансового состояния и перспектив американского поколения Z, проанализировав данные Бюро статистики труда. Молодежь Gen Z сегодня тратит больше на жилье и страховку машин, чем это делали миллениалы. Базовые вещи: оплата жилья, кафе/рестораны, оплата топлива, страховка за машину- стали намного дороже в США в последние годы. Также поколение Z имеет больше долгов, не смотря на более высокие зар.платы и наличие на рынке большего количества рабочих мест. Причем, Gen Z, получившие диплом бакалавра, не могут найти работу по сравнению с среднестатистическим американцем. У Gen Z долги растут быстрее, чем повышается доход. Соотношение долга к доходу составило 16% на конец прошлого года, у миллениалов это соотношение было 12% десятилетие назад. Они обременены долгами в два раза больше, чем миллениалы, по основным видам кредитов: кредитные карты, автокредиты и ипотека. Стоит отметить, что процентная ставка по кредиткам сейчас самая высокая, чем когда либо, -почти 22%. Сегодняшние 22-24-летние также имеют более высокую вероятность просрочки по выплатам по кредитным картам и автокредитам, чем миллениалы. Растущие расходы и долги оказывают на молодое поколение долгосрочный эффект: им будет сложнее приобрести дом. Новое поколение страдает от состояния экономики гораздо больше, чем миллениалы.

Поколение Z неравномерно пострадало от повышенных цен, более высоких расходов на жилье, более дорогих студенческих кредитов, и в целом их ждет более масштабный долг, чем миллениалов.

Результаты анализа данных Бюро статистики труда: хотя оба поколения появились в пик экономических потрясений, у поколения Z (Gen Z) на текущий момент выше каждодневные траты, чем у миллениалов в их возрасте. Миллениалы сегодня – это когорта в возрасте от 28 до 43, а Gen Z – от 12ти до 27.

Работники Gen Z с большей вероятностью пойдут получать высшее образование, найдут работу и заработают больше, чем миллениалы. Однако, они платят больше на 31% за жилье, чем миллениалы в их возрасте десятилетие назад, даже с учетом инфляции. Молодежь от 16ти до 24х платила в два раза больше за страховку автомобиля с 2012 по 2022 года, а затраты на медицинское страхование для этой возрастной группы выросли на 46% с учетом инфляции.

Бюро статистики труда (Bureau of Labor Statistics – BLS): доход поколения Z даже с учетом инфляции вырос по сравнению с доходом миллениалов гораздо меньше за тот же период времени (2012-2022) – всего лишь на 26%.

Michele Raneri, директор по американскому рынку кредитного бюро TransUnion: «Финансовое состояние потребителей Gen Z оказалось значительно подорвано пандемией и ее последствиями, причем эти последствия даже более катастрофичные чем те, с которыми столкнулись миллениалы после глобального финансового кризиса. Обе возрастные когорты столкнулись с трудным финансовым положением, но у Gen Z дела хуже, так как им сложнее справиться с сильным удорожанием стоимости жизни».

Финансовые трудности Gen Z могут помочь понять, почему президенту Байдену нелегко найти общий язык с молодыми избирателями, которые считают инфляцию главной проблемой. Опрос GenForward от Университета Чикаго: 32% избирателей до 30ти заявили в мае, что они проголосовали бы за Байдена, если бы голосовать пришлось сегодня. Это всего лишь на 2% больше голосов, чем за Трампа.

TransUnion: Gen Z обременено долгами в два раза больше, чем миллениалы, по основным видам кредитов: кредитные карты, автокредиты и ипотека. Сегодняшние 22-24-летние также имеют более высокую вероятность просрочки по выплатам по кредитным картам и автокредитам, чем миллениалы.

У Gen Z долги растут быстрее, чем повышается доход. Соотношение долга к доходу составила 16% на конец прошлого года, у миллениалов это соотношение было 12% десятилетие назад.

Sarah начала не выплачивать долги по кредитке пару лет назад после ряда импульсивных покупок одежды и косметики. Это случилось как раз после того, как были сняты ограничения пандемии. Траты вышил из-под контроля, когда ей понадобилась срочная стоматологическая помощь. Она полностью исчерпала одну кредитку и была близка к тому, чтобы исчерпать и вторую. У Sarah накопился долг в $8 000, который она до сих пор выплачивает.

Sarah считает, что финансовые сложности были неизбежными. Она училась в начальной школе во время Великой Рецессии, когда оба ее родителя потеряли работу, а потом и дом. Теперь она сталкивается с финансовыми трудностями в начале своего становления, и это заставляет ее волноваться о будущем.

Sarah: «Я выросла в период финансовой сумятицы, и все выглядит так, словно она продолжается». Sarah живет до сих пор с родителями и учится на врача-диагноста. «Высокие процентные ставки создают ощущение, что я постоянно выплачиваю долг по кредиткам, но никак не могу выплатить».

Данные Федрезерва в New York: каждый седьмой Gen Z исчерпал свою кредитку. Это гораздо больше, чем было у миллениалов. Эффект от такого долга более высокий, чем десятилетие назад. Средняя процентная ставка по кредитке - самая высокая сегодня- почти 22%.

Ted Rossman, кредитный аналитик в компании, предоставляющей потребительские кредиты, Bankrate: «Даже если учесть инфляцию, баланс кредитных карт у американцев в возрасте 20ти лет вырос на 25%. Сегодня просрочка выше у молодежи, чем была десятилетие назад. Этот порочный круг им будет трудно прервать».

Экономисты говорят, что время имеет значение: пандемия заставила Gen Z засесть дома во время учебы в школе и колледже. Это тот период, когда обычно молодежь общается с друзьями где-то вне дома, ходит на концерты и путешествует. Многие хотели возместить все это после того, как сняли ограничения в 2021 году.

Банки ослабили ограничения для заемщиков, поэтому молодежь получила легкий доступ к кредитам.

Thomas получил свою первую кредитку в 18 лет в 2021 году. Он ее немедленно опустошил. Thomas потратил $1 000 на топливо и рождественские подарки, а потом стал должен банку еще больше после того, как разбил машину.

«Я потратил первые три года своей взрослой жизни на выплату долга». Thomas работает в компании по безопасности в Akron, Огайо. «Я беру любые возможные смены, работаю по 84 часа в неделю, чтобы выплатить кредит».

Gen Z достигает совершеннолетия в очень непростое время, гораздо более сложное, чем было у миллениалов, которые пережили две рецессии. Многие миллениалы не могли найти работу, особенно после Великой Рецессии, когда уровень безработицы достигал 10% в год. Зар.плата миллениалов также сильно пострадала. Kevin Rinz*, экономист: в среднем, миллениалы потеряли 13% своего дохода между 2007 и 2017 годами.

* Kevin Rinz - старший научный сотрудник в НКО Washington Center for Equitable Growth. До прихода в НКО он работал экономистом в Бюро переписи населения США и приглашенным научным сотрудником в Институте возможностей и инклюзивного роста при Федеральном резервном банке Миннеаполиса. Он также занимал политические должности в Совете экономических консультантов Белого дома: сначала в качестве штатного экономиста в 2013–2014 годах, а затем в качестве старшего экономиста в 2021–2022 годах.

Восстановление после пандемии было резким. Безработица снизилась до 4% до мая- это самый длительный период за последние 50 лет, а молодым работникам максимально повысили зар.плату. Федрезерв в Атланте: Зар.платы для 16-24х летних увеличились на 8,6% за последние годы по сравнению с общим повышением в 5,2%.

Тем не менее, растущие цены до сих пор наносят ущерб финансовому состоянию Gen Z. Moody’s: по сравнению с другими возрастными группами, молодежь до 27 лет тратит больше на такие базовые вещи как оплата жилья, кафе/рестораны, оплата топлива, страховка за машину. Все это стало сильно дороже в последние годы.

Jimmie Lenz, профессор экономики в Университете Duke: «Сейчас- переломный момент. Gen Z оказалось в пике того времени, когда идет рост инфляции и рост процентных ставок. И им придется жить с этим еще очень долго. Это все оказывает на них краткосрочное воздействие: более высокие ежемесячные платежи по кредитным картам. Но есть и долгосрочная перспектива: им будет сложнее купить свой дом».

Расходы на жилье резко возросли в пандемию, и они являются главной статьей расходов Gen Z. Взрослые американцы до 35ти лет более склонны арендовать жилье, менять его и переезжать. Это оказывает эффект на цены: они чаще повышаются.

Анализ данных переписи населения от RentCafe: в целом Gen Z будут тратить в среднем $145 000 на аренду жилья к 30ти годам, миллениалы тратили $126 000 в этом возрасте. Все это с учетом инфляции. Аренда жилья в таких локациях как Залив Сан Франциско, Бостон и Honolulu стала особенно дорогой для молодежи.

Edward живет с матерью. Вместе они платят за аренду жилья в Birmingham, штат Алабама: цена выросла с $900 до $1 300 (44% рост) за последние несколько лет.

Edward Wyckoff был второкурсником в колледже, когда началась пандемия. Он взял академический отпуск, чтобы справиться с возросшими расходами. Но он говорит, что стало все сложнее закончить учебу. Его студенческий долг уже составляет $18 500, и он в ужасе от того, что долг может увеличиться.

«Я считаю, что долг – это ловушка. Все, кого я знаю, просто погребены в долгах».

Edward надеется вернуться к учебе. Он работал на нескольких работах, чтобы сделать сбережения: водил грузовик, работал помощником в юридической фирме. Также он подал заявку на финансовую помощь для студентов.

«Все стоит дороже, и мне пришлось работать больше, чем я думал. Я думал, что смогу и работать, и учиться. Но мне пришлось выбрать работу. Похоже это тупик с учетом уже имеющегося у меня студенческого долга».

Федрезерв в Сэнт Луисе, данные на август 2022 года: Gen Z чаще имеют студенческие долги. Они также больше закредитованы, чем миллениалы. На июнь 2022 года: средний студенческий долг американца в возрасте от 20ти до 25ти лет составлял $21 000, на 13% больше, чем у миллениалов в этом возрасте (с учетом инфляции).

Gen Z – первое поколение, получившие высшее образование и оставшееся без работы, по сравнению с средним американцем. Федрезерв Нью-Йорка: это резко отличается от того, что было раньше. Выпускникам вузов сложнее найти работу, чем остальному населению.

Spencer закончил учебу в Университете Калифорния в Irvine и получил степень бакалавра компьютерных наук и инженерии три года назад. С тех пор 25-летний американец работал в двух техно компания, и каждый раз попадал под сокращения.

Последний раз он стал безработным восемь месяцев назад. Он отправлял резюме на сотни вакансий и даже прошел на финальные собеседования в несколько компаний, включая SpaceX и государственного разработчика дронов. Однако, предпочтения отдали другим кандидатам.

Spencer исчерпал все пособия по безработице несколько месяцев назад и был вынужден вернуться жить к родителям в округ Ориндж.

Spencer: «Шансы против меня. Трудно снова встать на ноги. Но я не сдаюсь».

Ссылка на статью:

https://www.washingtonpost.com/business/2024/06/22/gen-z-millennials-debt-inflation/