Американцы обращаются к ChatGPT за советом в разных финансовых ситуациях. Помогает?
Издание NYT анализирует, как американцы обращаются к ИИ ботам в сложных финансовых ситуациях. Как выясняется, все больше американцев обращаются к ИИ чат-ботам за финансовыми консультациями в ситуациях долгов, поиска лучшей стратегии сбережений или выбора акций. Пользователи не всегда готовы обсуждать свои финансовые проблемы с реальным человеком. Чат-боты предлагают сделать это быстро, комфортно и дешево. Эксперты советуют перепроверять советы ИИ ботов и ссылки на специалистов, на которых ИИ бот ссылается. Чат-боты склонны интерпретировать запросы буквально, не способны пользоваться базовыми предположениями или собрать релевантный контент, поэтому обращение к ИИ ботам за финансовыми советами -дело рискованное. Многие рассказывают, что чат-бот помог решить их проблему, например, справиться с долгом, но есть и те, кого бот сбил с толку своими советами. Профессиональные финансовые консультанты: Тревожит то, что есть люди, которые полностью полагаются на ИИ ботов в финансовых вопросах, как если бы бот был профессиональным советником.
Когда отец Myra Donohue предложил ей помощь с финансовыми вопросами, она вежливо отказалась.
Myra, 28 лет, разбиралась в бухгалтерии, но не хотела просить кого-то о помощи: ей нужно было разобраться с долгом по кредитной карте в $5 000, плюс счета за машину и другие выплаты. Она поняла, что разобраться будет не просто, особенно если у тебя два маленьких сына, а их отца недавно сократили.
Она нашла способ управлять своим долгами в посте на Facebook* о том, как решить свои финансовые проблемы за семь шагов. Шаг 1 был простой: составить список из доходов и фиксированных расходов, создать бюджет с нулевым балансом. В этом шаге на каждый пункт из списка расходов приходится каждый заработанный доллар. Вспомнив, как быстро решал ChatGPT всякие задачки, Myra решила попробовать его. Она ввела цифры в ИИ бот и попросила создать персональный финансовый план.
*Платформа запрещена в РФ
Myra заявила, что не была сильно впечатлена тем планом, что ей предложил бот, но была рада, что план появился быстро – буквально за секунды.
ИИ чат-боты выполняют много задач, они уже выполняют роли терапевта, карьерного коуча, романтического партнера и друга. Более половины американцев управляют своими финансами самостоятельно, многие обращаются за помощью к ChatGPT от OpenAI Gemini от Google, чтобы справиться со своими долгами, найти лучший способ сберегать деньги или выяснить, во что лучше инвестировать на фондовых рынках.
Две трети взрослых американцев, использующих генеративный ИИ, заявили, что запрашивали финансовые советы у бота. Опрос Intuit Credit Karma: 80% тех, кто воспользовался советом ИИ, сообщили, что улучшили свою финансовую ситуацию. Intuit Credit Karma опросила 1 000 американцев. Причем 82% поколения Z и миллениалов использует ИИ для финансовых консультаций.
Привлекательность ИИ ботов для финансовых советов: дешево, легко и быстро
Несмотря на риски использования ИИ, среди которых утечка данных, неточность ответов бота и «чудаковатые» ответы, а также потенциальный риск вызвать слишком эмоциональную реакцию пользователей, ИИ боты остаются привлекательными. ИИ боты – доступны каждому, они работают быстро и бесплатно или, по крайней мере, их финансовые советы стоят дешевле, чем профессиональные финансовые консультации. Пользователи не всегда готовы обсуждать свои финансовые проблемы с реальным человеком. Чат-боты предлагают сделать это быстро и комфортно.
Но советы ИИ ботов не надежны на 100%. Опрос Credit Karma выявил, что более половины американцев, следующих финансовым советам генеративных ИИ ботов, заявили, что приняли неверное финансовое решение или ошиблись, пытаясь выполнить инструкции бота.
Эксперты советуют перепроверять советы ИИ ботов и ссылки на специалистов, на которых ИИ бот ссылается. Tyler Gilley, советник по благосостоянию в инвестиционной компании Halbert Hargrove: чат-боты склонны интерпретировать запросы буквально, не способны пользоваться базовыми предположениями или собрать релевантный контент, поэтому обращение к ИИ ботам за финансовыми советами -дело рискованное.
И все же Myra считает, что она стала более уверенной в управлении своими счетами и финансами.
Myra Donohue: «Я вернулась в строй. Я хотела профессионального совета, но не тратить деньги на него». Myra работает администратором по кадрам в Grass Valley, штата Калифорния.
Ежедневные подсказки для быстрейшего погашения долгов
Jennifer Allan, 35 лет, не осознавала, как много долгов по кредитным картам она копит. Jennifer – агент по недвижимости в Clayton, штат Делавэр, она только что родила и находится в неоплачиваемом декретном отпуске. Она пользуется кредитными картами для ежедневных расходов, например, покупка памперсом и продукты питания.
Jennifer Allan: «Однажды я вдруг поняла: Я использую ChatGPT для всего, что только возможно, так почему бы не попробовать использовать его для решения проблемы с моими долгами?».
Она запустила первый промпт в чат-бот: «У меня долги по кредитным картам. Я не знаю, вообще сколько я должна. И я не знаю, что делать».
Ее долг составляет $23 000. Jennifer решила провести эксперимент: за 30 дней сократить свой долг. Каждый день она просила ChatGPT дать ей советы, как найти деньги и выполняла эти советы. Она продала свежий арбуз, на котором сделала татуировку с суммой своего долга за $51, вернула $700 за невостребованное жилье из реестра штата, сдала кровь за $80,хотя она боится уколов. Также она сберегла почти $600, использовав продукты питания из кладовой.
Jennifer описывала все свои действия на TikTok. Она заявила, что смогла выплатить почти половину долга по кредиткам.
ChatGPTтакже дал ей совет, связаться с компанией- владельцем ее кредитных карт, чтобы снизить долг. Компания предложила ей закрыть карты, но Jennifer отказалась.
Накопить на важные цели
Финансовая компания Empower: те, кто ищут финансовых советов, предпочитают спросить чат-ботов, как бюджетировать и следить за расходами.
Kathryn Aguilo, 30 лет, воспитатель детского сада, рассказала, как она использует чат-бота.
В прошлом году она впервые обратилась к ChatGPT за советами по ее финансам. Она хотела накопить на свадьбу с 180 гостями в Long Island. Чат-бот посоветовал сократить расходы на кафе и рестораны, установить лимит в $40 и не открывать кредитные линии в барах. Также чат-бот посоветовал платить наличными, а не картой. Kathryn рассказала, что смогла сэкономить благодаря тому, что сама сделала свадебные декорации и купила туфли за $10 по купону.
Потом Kathryn распродала часть предметов для свадьбы на Facebook Marketplace* почти на $250.
*Платформа запрещена в РФ
После свадьбы Kathryn обратилась к ChatGPT, чтобы создать трекер своих расходов и накопить на первоначальный взнос на дом. Они купили двухкомнатный дом в январе. Kathryn снова обратилась к ChatGPT за советом, как выплатить ипотеку на 30 лет побыстрее.
Kathryn: «Я не спрашиваю у бота про будущее своих детей или как они будут выглядеть. Я использую бота для конкретных советов по накоплению средств. И бот мне помогает».
Фондовый рынок: что советует чат-бот
Многие используют ИИ ботов, чтобы выйти на точку безубыточности. Но есть и те, кто пытаются заработать с помощью советов ИИ.
Alexander Stuart, 32 года, бухгалтер, захотел перемен.
В конце июня Alexander сделал запрос в ChatGPT: он попросил бота стать «бесплатным учителем» и обучить Alexander инвестициям в акции, чтобы стать «стать одним из самых успешных трейдеров». У него было $400 для инвестиций. Чат-бот помог ему разработать стратегию инвестиций: как управлять рисками, продавать и покупать.
Потом Alexander проверил рекомендации бота на практике. Для начала он купил акции производителя чипов AMD, так как чат-бот назвал такую покупку лучшей инвестицией из 500 компаний. Alexander купил акции, и его капитал удвоился в тот же день.
«Я увидел, на что способен ChatGPT. Для меня стало открытием, что он может».
С помощью чат-бота Alexander начал торговать каждый день и получил многократную прибыль. У него есть эккаунт на Robinhood, популярном приложении для трейдеров. На его счету около $1 600, и это хорошая отдача. Хотя Alexander понимает, что прибыль может быстро исчезнуть. Он инвестирует для развлечения и образования, а не для оплаты своих счетов.
Если чат-бот дает плохой совет
Несмотря на успешность использования чат-бота многими американцами, часть пользователей рассказывают, что бот сбил их с толку.
К примеру, Alexander Stuart. За месяц инвестирования он потерял почти $60 на Nvidia после того, как понял, что ChatGPT назвал показатель, который устарел уже пару дней назад. Финансовые эксперты предупреждают, что полностью полагаться на ИИ ботов рискованно. Alexander Stuart стал вручную загружать свои данные и проверять информацию, перед тем как инвестировать по советам бота. Он также сравнивал советы ChatGPT с советами Grok.
Риск загрузки в ИИ ботов персональных данных пользователей
Загрузка личной информации в бот также несет некоторые риски. Jennifer Allan , в ходе своего 30-дневного эксперимента, загружала в бот личные банковские данные и конфиденциальные данные, чтобы получить персональный совет ИИ бота. Например, она загружала номер соц.страховки. Эксперты советуют не загружать в бота персональные данные.
Molly Rimes, финансовый консультант из Modera Wealth Management: «Вы бы отправили свои персональные данные по электронной почте? Если нет, то не грузите их в бота».
Слепо следовать советам ИИ бота может стать трагедией, даже если результат – не финансовый крах. Jennifer Allan решила продлить эксперимент еще на месяц, чтобы выплатить оставшийся долг. И бот предлагал очень странные идеи-например, продать фотографии ее стоп. Она вывесила объявление на маркетплейсе, но потом удалила его.
Tyler Gilley, советник в Halbert Hargrove: «Тревожит то, что есть люди, которые полностью полагаются на ИИ ботов в финансовых вопросах, как если бы бот был профессиональным советником. Иногда люди игнорируют момент проверки доверия ради быстроты и легкости получения совета».
Ссылка на статью: