Флиппинг как способ заработка на перепродаже недвижимости

Рынок жилья слишком непривлекателен для инвестирования из-за длительной окупаемости. Популярность стали набирать альтернативные варианты вложений. Одним из таких способов заработка стал флиппинг - перепродажа квартир и домов на вторичном рынке. В статье рассказываем о флиппинге, рассматриваем его особенности, преимущества и недостатки.

Флиппинг — это способ инвестирования, заключающийся в покупке недвижимости с целью ее ремонта и последующей перепродажи по более высокой цене.Как правило, стратегия сводится к тому, что человек по минимальной возможной цене приобретает на вторичном рынке квартиру или дом в «убитом» состоянии, но с хорошими вводными данными (расположение, площадь, этажность и т.д.), затем делает там косметический или капитальный ремонт, по необходимости закупает мебель и перепродает с наценкой.Флиппинг домовпоявился в США в конце 1980-х годов. В России направление стало набирать популярность в начале 2000-х, но при этом в приоритете у инвесторов были не частные дома, а квартиры.В общем виде процесс флиппинга выглядит следующим образом:

Так объект выглядел изначальноРезультат работы стейджера

Сегодня в России флиппингом занимаются как отдельные предприниматели, так и специализирующиеся на этом компании.В любом случае, чтобы начать деятельность, нужно иметь хороший стартовый капитал — минимум на 2 квартиры с учетом необходимого ремонта и иных сопутствующих расходов. Для Москвы это ориентировочно 30 млн рублей, для регионов несколько меньше, порядка 15-20 млн. рублей.Теоретически для финансирования флиппинга может использоваться ипотека. Однако в таком случае существенная часть выручки будет уходить на погашение процентов банку и итоговая доходность рискует приблизиться к нулю.Кроме того, понадобятся юристы, которые займутся проверкой недвижимости и сопровождением сделки, а также рабочая бригада для ремонта объекта. Поскольку цикл купли-продажи должен занимать минимальное время, важно найти всех специалистов и договориться с ними заблаговременно, а в идеале иметь их в штате.

Доходность флиппинга разная. На нее влияет большое количество факторов, начиная от выбора правильной высоколиквидной квартиры, заканчивая скоростью продажи и расходами на ремонт с юридическим сопровождением.Хорошим результатом считается, когда разница между ценой покупки и ценой продажи составляет порядка 40%. В отдельных случаях это значение может достигать 100% и более, но это скорее редкость, нежели правило.Однако это не значит, что вся разница является доходом предпринимателя. Нельзя забывать о расходах на ремонт (обычно 10% от стоимости объекта), юридическое сопровождение, а также об уплате налогов.Простые физлица платят НДФЛ по ставке 13%, а у предпринимателей налог зависит от используемой системы налогообложения. Обычно это УСН «Доходы минус расходы» с базовой ставкой 15%.Как отмечают эксперты, при совершении нескольких удачных сделок в течение года, итоговая чистая доходность может варьироваться от 30 до 100%, что является довольно хорошим результатом. Однако несмотря на это, в России флиппингом занимается не так уж много людей. Основная причина заключается в высоких рисках.

Флиппинг домов и квартир считается рискованным делом, особенно, если заниматься этим самостоятельно. Главным риском является неправильный выбор объекта. Человек, который не разбирается в недвижимости, вряд ли сможет подобрать удачную квартиру. Скорее всего он будет руководствоваться своими внутренними ощущениями или смотреть исключительно на низкую цену, в то время как для успешного флиппинга нужны другие критерии. В результате объект может оказаться неликвидным и продать его быстро и выгодно не получится.Следующим не менее значимым риском являются всевозможные юридические проблемы. Покупка любой недвижимости - это всегда риск и ни одна проверка не сможет гарантировать стопроцентную чистоту объекта. Так, практически невозможно предсказать, что в течение 3 лет после заключения договора продавец не начнет банкротиться. Если это произойдет, то сделку могут оспорить и есть все шансы потерять и недвижимость, и все уплаченные за нее деньги (ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ, ст. ст. 10, 168 ГК РФ). Также нельзя забывать и о более мелких проблемах. Например, продавец будет медленно съезжать, задерживая весь процесс, а строители допустят ошибку (в старых домах лопаются трубы, можно затопить соседей или обвалится часть внутренней стены). Более того, подрядчики могут заявить о повышении цены, переносе сроков, а в худшем случае и вовсе обмануть. В итоге все это приводит к дополнительным расходам и потере времени, что снижает итоговую доходность предпринимателя. Смотря на сложность флиппинга и его риски, многие инвесторы отказываются от идеи заниматься перепродажей недвижимости и ищут альтернативные варианты выгодного вложения средств. Например, такой альтернативой могут стать инвестиции в МФО.

Инвестиции в МФО — это аналог банковского вклада, но с гораздо более высокой доходностью. В среднем при вложении денег в микрофинансовую организацию можно ориентироваться на ставку в размере ключевой ставки Банка России + 4-5%, то есть сегодня это порядка 23% годовых.Минимальный размер вложений в МФО составляет 1,5 млн. рублей, что в разы меньше суммы, необходимой для начала флиппинга. Кроме того, инвестору не нужны специальные знания и собственная команда специалистов — достаточно заключить договор с микрофинансовой организацией и далее ежемесячно получать доход в виде процентов.Также в отличие от недвижимости, вывести деньги из МФО проще и быстрее. Вложенные средства можно снять в любой момент частично (до 70%) без потери дохода или полностью, но в таком случае доходность составит 16% годовых.Несмотря на все свои преимущества, инвестиции в МФО являются одними из самых безопасных. Вся деятельность микрофинансовых организаций строго регламентируется действующим законодательством, а сами они подотчетны Банку России. Поэтому, если изначально выбрать надежную МФО, например, МигКредит, риски будут минимальными.Таким образом, флиппинг — это высокорисковые, сложные, но потенциально крайне выгодные инвестиции в недвижимость. Для эффективной работы в этом направлении нужна собственная опытная команда из юриста, риэлтора и строительной бригады. При этом, учитывая весь процесс, такой доход точно нельзя назвать пассивным. В свою очередь вложения в МФО — это максимально простые, понятные и безопасные инвестиции, способные стабильно приносить хорошую доходность в районе 23% годовых.

Полная версия статьи на