Куда сегодня люди могут вкладывать средства: обзор самых выгодных финансовых инструментов

Сберегательные счета идеально подходят для краткосрочных сбережений или для средств, к которым вы обращаетесь время от времени. Счета для управления денежными средствами предлагают большую гибкость и потенциально более высокие процентные ставки. Например, с 26.07.2024 года Банк России повысил ключевую ставку, что может привести к росту ставок по вкладам. Ожидается, что процентные ставки будут варьироваться в пределах 21-25%.

Вклады — отличное вложение денежных средств на период до одного года. Кроме того, вкладчики могут не беспокоиться: специальная государственная программа — Система обязательного страхования вкладов (ССВ), реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» защищает права и законные интересы вкладчиков.

Если говорить о заработке — нет, а вот о сохранности денег, безусловно, да.

Рассмотрим на примере.

Человек вкладывает в банк 1 400 000 рублей под ставку 23% годовых на срок 12 месяцев, по итогу получится ежемесячный доход 26 833 рублей, в год сумма будет составлять 322 000 рублей. Однако многие забывают про инфляцию. По данным "Интерфакс" на июнь 2024 года уровень инфляции составляет 8,59%. Но если говорить про реальный уровень инфляции, то цифры будут гораздо выше: в среднем — 23%-25%.

Во-первых, стоит учесть подорожание автомобильного рынка. Согласно данным Авто.ru, Дром.ru отечественный автопром за три года подорожал на 58%. Если в 2023 году средняя комплектация Лады Весты стоила 1 442 900 рублей, то уже в 2024 году такая же комплектация подорожала до 1 790 900 рублей, что составляет прирост в 24%. Иномарки за последние три года увеличились в цене на 49%. Например, Audi Q5 2014 года в хорошем состоянии можно было приобрести на вторичном рынке в 2021 году за 1 600 000 рублей, а в 2024 году стоимость аналогичной машины с пробегом в 50 000 км составила 2 400 000 рублей, что соответствует росту на 50%.

Во-вторых, также отмечаем рост цен на авиаперелеты — за последние два года увеличение составило 125%. В 2022 году стоимость авиабилетов составляла 4 700 рублей за перелет, по данным ФАС, а в 2024 году средняя цена на перелет превысила 8 000 рублей.

Наконец, цены на продукты питания также стремительно растут. Если в 2023 году, по данным inflatio.ru, десяток яиц можно было купить в среднем за 79 рублей, то в 2024 году они уже стоят 108 рублей за десяток, что представляет собой разницу в 36%. Каждый день мы замечаем изменения цен на товары, которые покупаем и потребляем.

Таким образом, можно определить текущий уровень инфляции в пределах 23-25%. Это означает, что через год, вложив 1 400 000 рублей под ставку 23% годовых, вы получите 1 722 000 рублей. Однако при реальной инфляции ваши заработанные деньги будут равны той сумме в 1 400 000 рублей, что вы имели год назад.

Вывод: вклад для защиты капитала абсолютно оправдан и необходим. Но заработать на нем не получится. Кроме того, не стоит забывать про риски. Более низкий риск (например, как у вкладов) обычно также означает более низкую доходность, в то время как принятие большего риска, обеспечит лучшую отдачу от ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

Сюда можно отнести:

Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы, а именно — золото. Один грамм этого металла в настоящее время можно купить за 6 554 рубля (данные на 07.08.2024 года от ЦБ РФ). В августе 2023 года цена за один грамм составляла 5 691 рубля. Таким образом, разница составляет 15%, что не является значительным заработком за год. Более того, эта сумма даже не достигает ключевой ставки. При этом редкие сырьевые товары, такие как серебро и золото, сравнительно хорошо сохраняют свою стоимость во времена экономического спада или кризиса, что делает их хеджированием против волатильности традиционных активов. Поэтому инвестиции в драгоценные металлы могут защитить ваше богатство.

Если спросить любого финансового эксперта, то вы услышите, что акции являются одним из ключей к созданию долгосрочного богатства. Но сложность с акциями заключается в том, что, их повседневное движение невозможно предсказать с абсолютной точностью, хотя с годами они могут расти в цене экспоненциально. Как пример — акции Сбербанка. По данным investing.com, 3 июля 2023 года их акции можно было приобрести по цене 242 рубля, а через год продать за 328 рубля, что дало бы 35% годовых. Это отличный результат для увеличения капитала. Однако следует учитывать, что для успешного выхода на этот рынок необходим большой опыт и внимание. Для новичков существуют спекулянты, которые хорошо разбираются в этом деле и могут помочь зарабатывать. Но такие специалисты обычно берут до 50% от заработка. В конечном итоге, можно увеличить свой доход на 15-25%, что вновь подчеркивает важность сохранности капитала в условиях текущего уровня инфляции.

Инвестиции в акции лучше всего подходят для инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошее эмпирическое правило для инвесторов заключается в том, чтобы ограничить свои индивидуальные вложения в акции до 10% или менее от общего портфеля.

Это относительно новый продукт на рынке, который дает возможность людям приумножить свой капитал. Подобная форма финансирования, при которой деньги от множества инвесторов собираются для предоставления займов бизнесу, предпринимателям и небольшим компаниям. Этот метод способствует доступу к финансированию без необходимости обращаться за кредитом в банки.

Краудлендинг стал частью широкой экосистемы инвестиционных платформ. Например, инвесторы могут выбирать между различными проектами на платформах, что дает возможность адаптировать свои стратегии к личным финансовым целям.

Инвестиционные платформы работают официально под надзором Банка России, находятся в реестре и вся деятельность осуществляется в рамках Федерального закона №259-ФЗ. Они дают возможность предпринимателям развить свой бизнес за счет привлеченных средств, а инвесторам заработать на финансовом рынке.

Как работают данные платформы? Собственники малого и среднего бизнеса оставляют свои заявки на привлечение средств для реализации своих собственных целей. Например, есть бизнес, который на рынке активно развивается уже более 5-10 лет. Стабильно растущий сегмент сферы деятельности — одежда. При наступлении сезона и большего охвата целевой аудитории нужны новые коллекции. Есть опыт, знания и умения как создать конечный продукт, остаются только средства. И в этот момент приходят на помощь инвестиционные платформы для сбора нужной суммы.

Данные такого клиента: стабильная выручка за последние 3 года, нет высокой закредитованности, имеет товарные запасы или иное имущество, способные обеспечить заемные средства.

Операционный цикл по выпуску и реализации новых коллекции обычно составляет 3-6 месяцев. За это время привлеченные средства инвестора принесут прибыль более 50%. Из этих средств собственник, как правило, и готов выплачивать проценты, обеспечить возврат вложенных займодавцем средств, а также направить оставшуюся прибыль на дальнейшее развитие.

Ввиду того, что инвестиции это всегда риск полных потерь денежных средств, собственник понимает, что за этот риск нужно платить. Средняя доходность по таким проектам может достигать 30-40% годовых.

И работая с данными инструментами на рынке, будет больше возможности для приумножения денежных средств.

Поскольку сейчас благоприятное время для занятия доли рынка ушедших из России иностранных брендов, собственники активно развивают свои ниши и стараются преуспеть в этом. Именно поэтому, предложение в сфере выгодных вложений — инвестирование в малый и средний бизнес, на мой взгляд, наиболее подходящий вариант для приумножения своего капитала.

Актуальные ниши для вложения на сегодня:

Также, активно набирают популярность сферы IT технологий, где маржинальность таких бизнесов может достигать более 50%, а для инвестора ставки еще выше, примерно 50-60% годовых. Стабильно развиваются компании, которые занимаются исполнением контрактов в рамках Федеральных законов №223-ФЗ и №44-ФЗ, в направлении сферы благоустройства, дорожного строительства, ремонта и строительства социальных проектов.

Чтобы максимально обезопасить свои вложения и подойти с умом к своему капиталу, лучше использовать следующее правило: 70% своих средств размещать на вклады, чтобы сохранять средства и быть защищенным в случае острой необходимости денег, когда они могут понадобиться, например, на лечение. А 30% размещать на инвестиционных платформах или других видах вложений, чтобы заработать дополнительные средства и приумножать свой капитал.

Так, например, если использовать вклады и инвестиционные платформы с 2 000 000 рублей, вы можете 1 400 000 рублей разместить на вкладе и быть защищенным под ставку 20-23%, что сейчас актуально. Оставшиеся 600 000 рублей можно размещать на инвестиционных платформах под ставку 30-40%. По итогу, это позволит заработать примерно 28% за год, что превысит реальный уровень инфляции и обеспечит вам прибыль.