Льготная ипотека была возможностью создать свой пенсионный фонд

Мне кажется что большинство людей рассматривают покупку недвижимости в (льготную) ипотеку в основном в следующих двух сценариях:

Я сейчас про среднестатистических жителей России, а не про тех, у кого на кармане есть лишние десятки и сотни миллионов. Сроки окупаемости недвижимости, во сколько она подрастет в цене — это все в основном про этих господ. Давайте поближе к народу обсудим ситуацию.

Мало кто рассматривает покупку жилья в качестве своего личного пенсионного фонда. Хотя как мне кажется — зря. Я в школе вообще плохо учился, вы меня поправьте если что. Но как мне кажется, за последние 100 лет, недвижимость была одним из немногих способов на пенсии жить с относительным комфортом. Ну хотя бы есть нормальную еду, а не просрочку с помойки продуктового магазина.

Не берем в пример буржуев и всяких помещиков, которых раскулачивали в начале 20 века. Речь про обычных среднестатистических людей. Если от дедушки / бабушки досталась квартира или комната, ее можно было сдавать и иметь какую-то лишнюю копеечку.

Развалился Советский Союз, вклады людей обнулились, а квартиры — нет. Как сдавали вы квартиру в условном городе миллионнике, так и продолжали сдавать дальше. Кому ее сдавали другой вопрос. Под шалман с определенным контингентом с почасовой оплатой или приличным людям — это уже личное дело каждого. Во всяком случае на деньги эти можно было прокормиться, а не есть каждый день бульон из макарон с водой и последнюю сардельку без соли.

Я считаю, что среднестатистическому россиянину не надо продавать купленную на льготную ипотеку квартиру. Это опрометчивое решение которые люди принимают из-за короткого горизонта планирования.

Давайте разберем это все на примере условных грабителей банкоматов. Можно это применить вообще ко многим экономическим преступлениям, воровству и так далее. Представим условных грабителей в количестве трех штук. Собираются эти товарищи и идут воровать банкомат. Банкомат тяжелый, один человек его не утащит, даже со специальным оборудованием и тем более быстро.

Предположим что эти три грабителя успешно утащили банкомат, распотрошили его в укромном месте и к их счастью он оказался не пустой, а с 30 миллионами. Поделили поровну, каждому досталось по 10 миллионов рублей.

Ну и? Делим эти 10 миллионов рублей на 10 лет жизни. Если я ничего не путаю, примерно такой срок уголовное дело не будет закрыто. Получается где-то 83 тысячи рублей в месяц. Не густо, учитывая что по месту прописки жить больше не получится, у родственников и друзей — тоже.

10 лет пройдет, а дальше что? Деньги просраны, а жить то дальше как? Не понятно…

Так вот, я считаю, что продавая свою квартиру, человек делает примерно то же самое. Сам у себя ворует деньги, которые мог бы иметь на пенсии. Ну хорошо, купил на стадии котлована, за 2-3 года дом возвели. Повезло и купленная конура выросла в цене. Пока 2-3 года платил за ипотеку, часть денег которые заработал на росте цены ушли на оплату ипотеки.

Продал хату, а бабки то куда девать? Депозит? Не догоняет даже инфляцию, еще и 1-2% в год будет теряться. Фондовый рынок? Ну а много на фондовом рынке людей зарабатывают стабильно больше чем средняя ставка по депозиту на горизонте 20-25 лет? 5-10%? Ладно еще заработать, допустим вы будете с такой доходность инвестировать. Так надо ж эти деньги еще иметь терпение не потратить на очередную «нужную» машину, или еще какую-то хрень. Давайте еще не забывать про мошенников, которые деньги могут украсть со счета и тд.

Ну хорошо, положил таки на депозит, досидел с этими деньгами до пенсии. Пусть часть и сожрала инфляция. Дальше то что? 10-15 лет и от этих денег не останется ничего. Это если просто проедать их. А если внукам / детям еще помогать иногда? Короче говоря, я считаю что продавать хату не лучшее решение. Кстати, вот что мне тут Сбер посчитал в качетве пенсии, если бы я сейчас на нее вышел.

А вот покупать квартиру для последующей сдачи — вполне себе нормальный подход для создания себе прибавки к пенсии. 2-3 миллиона придется потратить на ремонт и мебель, ок. Дальше сдаем эту хату, деньги от сдачи вкидываем в погашение ипотеки (вполне хватит на ежемесячный платеж при ставке 6% и кредите на 30 лет). Из основного своего источника дохода (зарплата допустим) досрочно гасим ипотеку.

IT-ипотеку сейчас для городов миллионников свернули, но можно купить и что-то рядом. Кроме того есть еще семейная ипотека, так же под 6%.

Вырастет в цене эта квартира за эти годы или не вырастет, какое нам до этого дело? Если задача иметь относительно надежный источник ежемесячного дохода — квартира как по мне наиболее адекватная альтернатива пенсионным накоплениям из акций или облигаций.

Само собой, как и везде тут есть риски. Квартирант спалит хату, обгадит мебель и так далее. Сейчас с этим относительно проще стало. Поиском квартирантов и хоть какой-то их проверкой может заняться Домклик например. Вроде Самолет Плюс что-то подобное мутит и Яндекс, но это не точно.

Что думаете?

PS: кому лень читать стену текста, примерно то же в виде видео:

Если Youtube не работает, вот это же видео на Дзен.

Теги: #инвестиции #недвижимость #фондовый_рынок #пенсия