Деньги для бизнеса за пару дней: крауд-платформа «Ко-Фи» – особенности, риски и отзывы заемщиков.
Поиск финансирования – задача №1 для развития бизнеса. Если кредит в банке получить не удалось, а личных накоплений не хватает, имеет смысл присмотреться к краудлендингу. Что это за модель и как она работает – разбираемся на примере отзывов о «Ко-Фи», платформе для займов от частных инвесторов.
Деньги и Co-Fi: основная информация.
«Ко-Фи» – это краудлендинговая платформа, где бизнес может получить финансирование под более выгодный процент, чем в банках. Работает это так:
- предприниматель регистрируется и создает заявку с описанием проекта;
- если заявка проходит модерацию, запускается сбор средств;
- в течение 2–3 дней инвесторы могут инвестировать в бизнес;
- когда нужная сумма собрана, она отправляется предпринимателю, и далее начинается этап возврата средств.
О легальности сервиса можно не беспокоиться: ООО «Ко-Фи» входит в официальный реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ, то есть работа полностью регулируется законом и контролируется государством.
На старте проекта фокус был на креативных индустриях – музыке, блогинге, кино, однако с октября 2023 года «Ко-Фи» начала принимать заявки от бизнесов из разных сфер. Более того, в апреле 2024-го была сформирована программа кредитования для продавцов маркетплейсов. Новый инструмент финансирования заработал летом этого года и вызвал большой интерес со стороны предпринимателей и инвесторов.
Условия займов.
Прежде чем переходить к отзывам о «Ко-Фи», разберемся, что же сервис предлагает клиентам. Платформа подойдет для уже действующего бизнеса.Главных требований к заемщику всего три:
- Компании должно быть минимум 6 месяцев.
- Опыт работы на маркетплейсах (для селлеров) – не менее 3 месяцев.
- Оборот – от 500 тыс. рублей в месяц.
Сумма займа – от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка – 21–35% годовых. Комиссия платформы от 2% до 5%. Срок возврата – 3, 6, 9 или 12 месяцев аннуитетными платежами.
Для подачи заявки на «Ко-Финансировании» достаточно предоставить паспорт, выписку со счета за год и последнюю налоговую декларацию, однако во время скоринга могут потребоваться и другие документы. Оформление осуществляется полностью онлайн.
В случае одобрения запускается сбор средств, который обычно длится от 2 до 7 дней. За этот срок нужная сумма обычно собирается полностью.
Преимущества для заемщиков.
Зачем бизнесу привлекать инвестиции через краудлендинг? Давайте узнаем у заемщиков: проанализируем, что пишут о Co-Fi в отзывах и какие основные преимущества выделяют.
- Скорость.
Если нужны деньги на развитие бизнеса здесь и сейчас – краудлендинг один из самых быстрых вариантов. От подачи заявки до поступления средств на счет может пройти всего несколько дней. - Ручной скоринг.
Еще одно важное преимущество – ручной скоринг. Специалисты «Ко-Фи» индивидуально подходят к оценке каждого заемщика и учитывают специфику бизнеса. - Удобство возврата.
По условиям займа возвращать долг нужно равными ежемесячными платежами. Платформа предлагает подстроить график платежей под график получения выручки, что очень удобно.
Таким образом, у краудлендинга в целом и у платформы «Ко-Фи» в частности есть ряд очевидных преимуществ. Быстрое получение средств, простое оформление и доступность финансирования даже для некрупных компаний – то, что нужно бизнесу для оперативного запуска новых проектов и расширения бизнеса.
Минусы и возможные риски.
Прежде чем привлекать инвестиции через краудлендинг, заемщику стоит учесть и минусы, а также потенциальные риски. К основным недостаткам можно отнести:
- Высокие ставки.
Ставки варьируются от 21 до 35% годовых – это выше, чем проценты по некоторым кредитам для МСП. При этом реальная переплата гораздо ниже % годовых и зависит от срока займа. Чем меньше срок, тем выгоднее условия. - Ограниченные суммы.
Через «Ко-Фи» можно привлечь до 5 млн рублей. Если требуются большие суммы, за займом лучше обратиться в банк или к венчурным фондам. Либо обращаться к нескольким источникам финансирования. - Ограниченные сроки.
Многие краудлендинговые платформы выдают займы на срок не более 1 года.
В случае длительной просрочки платформа применяет механизм инкассо-цессии. Если задолженность превышает 70 дней, оператор осуществляет переуступку прав инвесторов на проблемный заем и далее самостоятельно занимается взысканием долга – сначала в досудебном порядке, а затем при необходимости через суд. Средства, которые удастся взыскать с проблемного заемщика, возвращаются инвесторам в соответствии с правилами платформы.
В целом, несмотря на риски, краудлендинг можно назвать перспективным инструментом для развития малого и среднего бизнеса. Однако важно объективно оценивать свои возможности по возврату займов и не использовать площадки для привлечения финансов без четкой бизнес-цели.
Что в итоге? Резюме.
Краудлендинг – это относительно новый, но уже доказавший эффективность способ привлечения финансирования для МСП. Краудлендинговые платформы позволяют быстро получить займы на развитие бизнеса напрямую от частных инвесторов.
Например, Co-Fi ведет свою деятельность с 2020 года и уже провела 150 сделок на сумму более 145 млн рублей. Клиенты – собственники устоявшегося бизнеса в разных сферах.
Платформу любят за скорость, простоту и доступность.
- От подачи заявки до получения денег проходит всего несколько дней.
- Не нужны бизнес-планы и справки.
- Ставки могут быть выше банковских, но зато есть шанс получить финансирование у частных инвесторов, если банки по каким-либо причинам отказывают.
Осенью 2024 года на платформе запланирован переход на новое ПО и улучшение интерфейса личных кабинетов. Ожидается, что обновление сделает работу с «Ко-Фи» еще удобнее и эффективнее.
А что думаете вы? Приходилось ли вам привлекать финансирование через краудлендинговые платформы? Делитесь опытом и мнениями в комментариях.