"Хочу инвестировать": Пошаговая инструкция начинающему инвестору Шаг 4. Риск-профиль
Итак в первых двух частях:
Переходим к 4 шагу, который как и цель сильно влияет на вашу будущую стратегию.
Шаг 4. Риск-профиль или уровень тревожности.
От этого шага зависят доли вашего будущего инвест.портфеля и самое главное, инструменты, которые будут в нём лежать.
Так что читаем внимательно!
Вдруг кто-то забыл: Риск-профиль — это характеристика инвестора, отражающая степень готовности к риску.
Основные типы риск-профилей
1. Консервативный инвестор
Консервативные инвесторы предпочитают низкий уровень риска и стабильный доход. Такие инвесторы выбирают активы с низким уровнем волатильности, такие как ОФЗ, депозиты банков и другие инструменты с фикс. доходом.
Особенности:
- Низкий уровень риска
- Фиксированный доход: Инвесторы стремятся получать стабильный, предсказуемый доход.
- Долгосрочные инвестиции: Ориентация на долгосрочную перспективу позволяет снизить влияние краткосрочных колебаний рынка.
2. Умеренный инвестор
Умеренные инвесторы ищут баланс между риском и доходностью. Они готовы принять умеренный уровень риска для достижения большей доходности. Их портфель включает как консервативные, так и умеренно агрессивные инструменты. Например корп. облигации и дивидендные акции, фонды.
Особенности:
- Средний уровень риска: Равномерное распределение активов между инструментами с разным уровнем риска;
- Разнообразие активов: Использование различных классов активов для диверсификации портфеля.
- Ориентация на рост капитала: Стремление увеличить капитал путем разумного принятия риска.
3. Агрессивный инвестор
Агрессивные инвесторы нацелены на максимальную прибыль и готовы идти на высокий уровень риска. Они активно используют высокорисковые инструменты, такие как акции молодых компаний, производные финансовые инструменты (ПФИ) и валюты развивающихся стран.
Особенности:
- Высокий уровень риска;
- Потенциальная высокая доходность;
- Активное управление: Регулярная переоценка и изменение состава портфеля.
Какой ТЫ инвестор?
Чтобы правильно определить свой риск профиль ответьте на 2 этих вопроса для себя:
1. Как я буду себя чувствовать если увижу падение своего портфеля в 10% , 30%, 50%, 70%
Соответственно, если вы хватаетесь за сердце, у вас потеют ладошки и присутствует дикое желание продать всё когда видите снижение:
- до 10%, поздравляю вы консервативный инвестор
- до 30% - умеренный
- до 70% - агрессивный
2. Какая доходность для вас приемлема, учитывая, что риск равен доходности
Факторы, влияющие на выбор риск-профиля:
- Возраст и жизненная ситуация: Молодые инвесторы могут позволить себе больше риска, поскольку имеют больше времени для восстановления
- Доход и финансовое положение: Высокий доход и наличие капитала позволяют брать больший риск.
- Опыт и знания: Опытные инвесторы лучше понимают рынок и могут принимать более обоснованные решения.
- Инвестиционная цель: Если цель заключается в сохранении капитала, то предпочтение отдается консервативному профилю.
Лайфхаки
Расскажу вам секрет. У вас может быть несколько портфелей под разные стратегии. НО! Основной капитал должен лежать в инструментах, соответствующих вашему риск профилю.
Например.
Я точно умеренный инвестор. Однако у меня есть счёт на 100.000 р где я удовлетворяю свою лудоманию и провожу эксперименты с новыми инструментами или же тестирую свои гипотезы. Также 10% от всего моего капитала лежит в Крипте, больше не могу себе представить.
Остальной капитал это - недвижимость, корпоративные облигации, фонды ликвидности и акции 1 эшелона.
Заключение
Определение своего риск-профиля является важным этапом планирования инвестиций. Не пропускайте этот этап если собираетесь инвестировать или обратитесь к грамотному фин.советнику, который вам поможет определиться с профилем и инструментами.