Инвестиции для постоянного дохода: что это такое, и как начать

Инвестирование для постоянного дохода – это инвестиционная стратегия. Именно такая, о которой мечтают многие новички в работе на фондовом рынке. Это когда вы используете несколько классов активов и стилей инвестирования, которые приносят вам регулярный доход.

У любого инвестора есть два способа получить прибыль от инвестирования: в случае, если стоимость ваших инвестиционных инструментов вырастет, либо если ваши инвестиции принесут вам дивиденды.

Проценты по акциям и облигациям обычно начисляют ежемесячно; выплаты дивидендов – ежеквартально.

Не все виды инвестиций гарантируют постоянный рост стоимости активов или получение дивидендного дохода. Например, некоторые компании не выплачивают дивиденды. А некоторые финансовые инструменты почти не приносят дохода за счет разницы в цене купли\продажи, к таким, например, относятся фонды и сберегательные счета, зато они регулярно выплачивают проценты своим инвесторам.

Каждый инвестор заинтересован в том, чтобы вложения давали ему регулярный доход, некоторые даже используют такой доход, как основной.

Вот примеры активов, которые могут обеспечить вам такой доход.

По многим акциям можно получать ежеквартальные дивиденды. Работает это так – компания получает прибыль и распределяет деньги между акционерами. Но так делают не все компании.

Если вы будете изучать информацию по таким бумагам, то увидите, что в свободном доступе они обычно публикуют текущую доходность акций. А именно – величину в процентах, которая вычисляется следующим образом. Величина последнего ежеквартальный дивиденда, выплаченного на акцию, деленная на текущую цену за акцию, умноженная на четыре. Результат выражается в процентах.

Например, цена за акцию Apple на момент недавнего закрытия рынка составляла 178,97 доллара. Самый последний квартальный дивиденд на акцию составил 0,77 доллара. Умножение этой дивидендной доходности на четыре дает годовой дивиденд на акцию в размере 3,08 доллара США, это называется форвардной дивидендной доходностью. Процентная доходность от деления 3,08 доллара на 178,97 доллара обеспечивает текущую доходность в 1,72%.

Дивиденды выплачиваются акционерам обыкновенных акций компании. Это популярный класс активов – именно о нем обычно рассказывают в средствах массовой информации. Бывает, что компания также предлагает привилегированные акции. Если вы владеете такими бумагами, то вам дивиденды заплатят раньше, чем акционерам обыкновенных акций компании. Даже если у компании, в которую вы инвестировали, возникнут проблемы с денежными потоками, вы не потеряете свои выплаты.

Многие эксперты по личным финансам и инвестициям советуют собирать портфель из акций, приносящих дивиденды, и считают это хорошим способом создания портфеля, ориентированного на доход. Мы обсудим это немного ниже. А пока – небольшое предостережение. Помните, что акции, по которым платят дивиденды, по-прежнему остаются акциями. Это значит, что вы, как инвестор, несете риски. Об этом стоит помнить. Обычно, этот класс акций может иметь немного меньшую волатильность, чем рынок в целом, но цена бумаг, скорее всего, все равно будет колебаться в зависимости от тех же факторов, что и другие акции.

Помимо отдельных акций, существует ряд взаимных фондов и ETF, которые ориентированы на дивидендную доходность, а также акции компаний, которые регулярно увеличивают свои дивидендные выплаты. Если в своем портфеле вы хотите сделать акцент именно на дивидендные активы, то стоит присмотреться и к ним.

Облигации – это долговые инструменты, выпущенные корпорациями, в том числе государственными. Например, Казначейством Соединенных Штатов, федеральными правительственными учреждениями, муниципалитетами и другими организациями. Эмитент периодически выплачивает проценты по большинству облигаций, а затем основная сумма (сумма, которую вы заплатили за облигацию) погашается в конце определенного периода.

Типичная корпоративная облигация будет иметь номинальную стоимость 1000 долларов, или 1000 рублей для РФ. По корпоративной облигации с доходностью 3% и номинальной стоимостью 1000 долларов США можно получать 15 долларов на облигацию каждые шесть месяцев. По истечении срока погашения, облигация будет погашена эмитентом, и владелец облигации получит свои 1000 долларов.

Облигации могут быть приобретены в виде новых выпусков или, во многих случаях, куплены и проданы на вторичном рынке так же, как акции.

Помимо корпоративных облигаций, большой популярностью пользуются различные виды казначейских ценных бумаг. Они считаются одними из самых безопасных видов доступных долговых инструментов.

Процентная ставка, выплачиваемая по облигациям, зависит от их рейтинга. Существует несколько рейтинговых агентств по облигациям, которые оценивают кредитоспособность различных эмитентов облигаций. Опираясь на данные агентств, можно оценить инвестиционную привлекательность облигаций.

Помимо отдельных облигаций вы можете купить множество взаимных фондов и ETF, которые инвестируют в облигации всех типов – фонды корпоративных облигаций, фонды муниципальных облигаций и фонды государственных облигаций. Тут та же картина, что и с акциями. Инвестировать в конкретные облигации или большую корзину облигаций (фонд) – личный выбор инвестора.

Допустим, в вашем инвестиционном портфеле есть акции и облигации нескольких компаний или фондов. При несложном планировании, можно так рассчитать время выплат, чтобы получать ежемесячный доход по своим бумагам. Будь то акции или облигации.

Например, по одной из облигаций в вашем портфеле могут выплачиваться проценты в январе и июле, по другой – в феврале и августе и так далее. Ваш портфель из отдельных облигаций можно составить так, чтобы получать выплату процентов каждый календарный месяц.

Взаимные фонды и ETF представляют собой “корзины” акций, облигаций и других ценных бумаг. Они будут периодически распределять дивиденды, процентные выплаты или выплачивать своим инвесторам часть от прироста капитала. Каждый фонд и фондовая компания отличаются друг от друга, поэтому мы советуем вам изучить рынок этих инвестиционных продуктов прежде, чем участвовать в нем.

Для того, чтобы получать регулярный доход по вашим ценным бумагам, не нужно долгого анализа и специальных знаний, достаточно просто сформулировать свою инвестиционную стратегию, определить, насколько вы готовы к риску и выбрать тот класс активов, который вам подходит с помощью профессионала.

Если у вас возникли вопросы по тем классам активов, которые мы перечислили, пожалуйста, пишите. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

И традиционно напоминаем, что ни один инвестиционный консультант или аналитик не может делать вам инвестиционных предложений, а только может направить вас на пути инвестирования, все решения всегда остаются только за вами.