Проверьте, не совершаете ли вы сомнительные операции по счету
В современном финансовом мире повышенное внимание уделяется выявлению и предотвращению сомнительных операций по банковским счетам.
Каждая кредитная организация устанавливает собственный перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки. Обязательно при его составлении используются рекомендации Банка России и Росфинмониторинга, а также могут включаться иные признаки, например, выявленные в ходе практической деятельности того или иного банка. Таким образом, перечень постоянно изменяется, дополняется и не является закрытым!
Признаки подозрительных операций
Среди признаков сомнительных операций мне бы хотелось обратить Ваше внимание на следующие:
- Операции, связанные с оборотом цифровой валюты;
- Снятие наличных денежных средств со счета ЮЛ или ИП (за исключением снятия на оплату труда и выплату компенсаций, выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов);
- Отказ клиента в представлении документов и информации, запрошенных банком;
- Внесение на счет наличных денежных средств из сомнительных источников (недостаточность подтверждения, сомнения в обосновании);
- Неоднократное совершение операций, похожих на уклонение от обязательного контроля;
- Запутанный или необычный характер операции, не имеющей очевидного экономического смысла или не соответствующий целям деятельности клиента, заявленным при приеме и в ходе его обслуживания;
- Перечисления денежных средств со счета ИП на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету ИП иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности;
- Выдача или перечисление остатка денежных средств при закрытии счета по инициативе клиента вследствие осуществления банком внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Последствия
Для клиентов совершение сомнительных операций может привести к:
- задержке осуществления платежей;
- отказу в проведении операций;
- блокировке распоряжения счетом с использованием дистанционных каналов;
- проверкам со стороны налоговых и правоохранительных органов.
Помните, что выявление сомнительных операций является для банков обязательным требованием законодательства, а не их прихотью. При этом законом установлен прямой запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах (за исключением ряда случаев).
Будьте бдительны и соблюдайте установленные правила, тогда ваши банковские операции будут безопасны!
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова