Банк просит закрыть счет
После нескольких запросов и полученных ответов Банк просит закрыть счёт. Имеет ли он право на это? Как поступить предпринимателю: согласиться или спорить?
Если вкратце, то предпринимателю повезло, если банк предлагает ему закрыть счет, а не делает это сам!
Самое главное, что вы должны понимать: банк заинтересован в прибыли, которую он получает от оказания услуг бизнесу, но при этом на него возложен ряд публично-правовых обязанностей, неисполнение которых грозит ему потерей уже его бизнеса. И одной из таких сфер является противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПОД/ФТ/ФРОМУ).
115-й федеральный закон предъявляет много требований к банкам в области ПОД/ФТ/ФРОМУ и одновременно предоставляет ряд прав, действия в рамках которых не влекут для банков гражданско-правовой ответственности. Принудительное закрытие счета, если эта мера предпринята банком в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, относится к таким случаям.
Согласно закону банк имеет право закрыть счет по своей инициативе, если соблюдаются следующие условия:
- клиент не является физическим лицом, а также юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем с низким уровнем риска совершения подозрительных операций;
в течение календарного года банком принято 2 и более решений об отказе в совершении операции клиента.
Если указанные выше условия не соблюдаются в полном объеме, а операции клиента несут для банка, по его мнению, повышенный риск, то банк будет предпринимать иные возможные меры в отношении такого клиента. К таким мерам как раз и относится предложение клиенту закрыть счет самому.
Что будет, если счет не закрыть по предложению банка?
Как правило, если еще такому клиенту не отключили дистанционное банковское обслуживание, то отключат. Откажут в проведении операций. Могут даже отказать в уплате налогов и выплате заработной платы, если условия таких операции не являются характерными для клиента. Таким образом, остаток денежных средств останется на счете.
Конечно, предприниматель может пробовать открыть счет в другом банке, но получится это у него или нет, зависит от правил внутреннего контроля другого банка. Потому что история отказов и уровень риска, присвоенный данному клиенту Банком России, доступны всем банкам.
И чем больше отказов и выше уровень риска, тем хуже для клиента.
Конечно, можно обжаловать отказы в проведении операций, принудительное закрытие счета. Для этого существует специальная процедура. А можно оспаривать в суде. Результат будет зависеть от конкретной ситуации.
Если не принимать во внимание небольшой процент клиентов с высоким уровнем риска, то часто для нормализации взаимоотношений с банком достаточно вести бизнес юридически грамотно.
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова