Что такое банковская тайна, и как IT–компаниям с ней работать? Часть 1

В этой статье рассказываем о том, что такое банковская тайна, определяем подходы к пониманию такого явления, а также поясняем, нужно ли указывать банковскую тайну в качестве одного из условий договора.

1. Введение

2. Что такое Банковская тайна?

3. Банковская тайна в договорах

4. Выводы

Многим компаниям хочется сотрудничать с банками и предлагать им и своим клиентам товары и услуги, которые могут быть так или иначе связаны с информацией по клиенту банка. Однако просто так взять в оборот информацию о клиенте не получится. Для этого нужно следовать букве закона и выполнять его требования по сохранению конфиденциальности банковской тайны. Мы запускаем цикл статей, где расскажем просто о сложном, или о том, как соблюсти требования по сохранению банковской тайны. Следите за новостями и обновлениями серии в нашем тг-канале.

Законодательное регулирование банковской тайны основывается на положениях Гражданского Кодекса и Закона «О банках и банковской деятельности».

Существуют разные подходы, какое из положений имеет большую юридическую силу, вместе с этим суды одинаково ссылаются и на то и на другое. Однако положения Закона «О банках и банковской деятельности» более детализированы и чаще подвержены изменениям, а потому более точно отражают позицию законодателя к банковской тайне.

Таким образом, нормы ст. 26 Закона о банках и ст. 857 ГК РФ по-разному определяют понятие «банковская тайна», но есть в них и общее:

Это означает, что под термином «банковская тайна» следует понимать особый правовой режим информации о клиентах и их операциях. Такая информация становится известна банку в силу осуществления им банковской деятельности.

Соответственно под банковской тайной понимается совокупность всей конфиденциальной информации, формирующейся в рамках деятельности кредитных организаций, касающейся прав и интересов их клиентов.

Как правило компании указывают в своих договорах меры, предпринимаемые по сохранению банковской тайны. В рамках соглашения банки обмениваются информацией, используя программное обеспечение. При этом физическое лицо предоставляет согласие на обработку персональных данных только банкам.

Согласно ФЗ «О персональных данных», оператор – это государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

Если у компании нет доступа к данным пользователей, то обработку он фактически не осуществляет, получается, что либо он выполняет функцию организатора, либо он по сути не является оператором, т.к. помимо данного соглашения, каждый банк заключает лицензионное соглашение с компанией, по которому получает право на использование программного обеспечения.

Почему стоит указывать вопросы разрешения банковской тайны в договорах?

Во-первых, соблюдение тайны по закону является обязанностью, соответственно указание на это в договоре будет говорить о формальном исполнении этой обязанности, что позволит снизить внимание контролирующих органов к сделке с точки зрения соблюдения законодательства о защите банковской тайны.

Во-вторых, указание в договоре на режим конфиденциальности в отношении информации, составляющей банковскую тайну, поможет разграничить зоны ответственности между банком и компанией. В таком случае также будет ясен объем мер, необходимых для защиты такой информации.

В-третьих, указание в договоре условия о банковской тайне упростит коммуникационные задачи между представителями банка и представителями компании при реализации в дальнейшем положений договора. Таким образом, можно сразу на долгосрочную перспективу преодолеть определенные барьеры, которые бы замедлялили работу компании по интеграции ее сервисов или услуг в работу банка.

Банковская тайна является одним из краеугольных камней в работе с финансовыми и банковскими организациями, поэтому необходимо тщательно прорабатывать этот вопрос при заключении договоров.

Если у вас остались вопросы, вы можете обратиться к нам: +7 (969) 790-00-90, написать в телеграм @aglrequest или по электронной почте info@ag-legal.ru. Также задавайте вопросы в комментариях под статьей.

В следующей части мы расскажем о том, как банковская тайна соотносится с персональными данными, выделим точки пересечения, и подсветим проблемные вопросы, которые могут возникнуть по этой тематике.

Подписывайтесь на наш канал, где мы отслеживаем новости права для ИТ-компаний.