Как правильно давать в долг деньги? (ч.2)

В первой части статьи мы рассмотрели способы предотвращения рисков, связанные с займами. Во второй части мы научимся заключать договоры займа.

Напомню, первые два шага - по возможности не давать деньги в долг, а если и давать, то предварительно проведя тщательную проверку заёмщика. Если вы уверены в своём решении занять кому-то деньги, приступайте к третьему шагу.

Вы можете сделать это самостоятельно, но лучше обратиться к опытному юристу.

Договор денежного займа представляет собой соглашение, по которому заимодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику определенную сумму денег, а заемщик обязуется возвратить ее заимодавцу (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заем может быть предоставлен под проценты или без процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Существенным условием договора денежного займа является его предмет– определенная сумма займа (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Далее определяемся с формой займа (наличные, безналичные денежные средства), со сроком возврата займа (конкретная дата или истечение периода времени, когда сумма займа и проценты будут полностью выплачены).

Далее важно определиться с процентами на сумму займа и порядком её возврата.

Важно учитывать, если размер процентов в два и более раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому является чрезмерно обременительным для заемщика (ростовщические проценты), он может быть уменьшен судом (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

В тексте договора и в приложении к нему (графике) должны быть указаны одинаковые сроки возврата суммы займа и уплаты процентов. В противном случае эти сроки будут считаться несогласованными.

Если обязательство заемщика по возврату займа и уплате процентов обеспечено залогом, для обращения заимодавцем взыскания на заложенное имущество будет достаточно факта неисполнения (ненадлежащего исполнения) данного обязательства.

Следующий этап – установить ответственность сторон. Учитывайте, что требование заимодавца о досрочном возврате суммы займа, основанное на пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, не означает одностороннего расторжения договора. Это приводит к изменению срока, в течение которого необходимо вернуть указанную сумму.

Далее определяемся с порядком изменения и расторжения договора.

Если не указаны основания расторжения договора в судебном порядке, то по требованию одной из сторон договор займа может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ и другими законами (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

При условии, что в договоре не предусмотрено иное, заимодавец вправе отказаться от договора, если он полагался на заверения заемщика, имеющие для заимодавца существенное значение, но они оказались недостоверными (п. 2 ст. 431.2 ГК РФ).

Договор также должен учитывать порядок разрешения споров. Если условие о рассмотрении третейским судом споров, возникающих из договора или в связи с ним, не согласовано, споры должны разрешаться в суде общей юрисдикции (ст. 22 ГПК РФ).

Следующий шаг – разработка заключительных положений: когда договор считается заключённым, до какого числа договор действует, порядок направления юридически значимых сообщений, количество экземпляров, список приложений.

Если не указано, что обязательства сторон по договору прекращаются с окончанием срока его действия, то они продолжают действовать до момента их надлежащего исполнения (п. 3 ст. 425, ст. 408 ГК РФ).

Далее в договоре необходимо определиться со способами и порядком направления друг другу сообщений, связанных с исполнением договора. Бремя доказывания факта направления сообщения и его доставки лежит на отправителе, а риск неполучения – на адресате. Сообщение считается доставленным даже в тех случаях, когда оно поступило, но по обстоятельствам, зависящим от адресата, не было вручено ему либо адресат с ним не ознакомился (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). В частности, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от его получения в отделении связи, в связи с чем корреспонденция была возвращена отправителю по истечении срока хранения (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Если в договоре установлены определенные (исключительные) способы направления юридически значимых сообщений, то иной способ не может считаться надлежащим (п. 64 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). При этом направление претензии с использованием информационно-телекоммуникационной сети, например по адресу электронной почты, свидетельствует о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок установлен НПА либо данный способ переписки является обычной практикой между сторонами и ранее корреспонденцией обменивались в том числе таким образом (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18).

Далее по стандарту указываются адреса и реквизиты сторон.

И, наконец, график платежей. Важно, чтобы на всех документах заёмщик написал ФИО (расшифровку подписи) от руки!

Договор готов. Теперь необходимо получить расписку от заёмщика, важно, чтобы он написал её в трезвом, спокойном состоянии от руки. Шаблон расписки ниже, он достаточно простой.

Договор займа и расписка заёмщика о получении суммы займа составлены и подписаны. Осталось только пожать руки.

4. Если не хотите составлять договор самостоятельно/ с юристом, есть второй вариант. Составление и удостоверение договора займа у нотариуса.

В таком случае, нотариус сам составит договор и удостоверит его. Это будет являться дополнительной гарантией реальности сделки и сэкономит вам время.

Теперь вы юридически правильно оформили заём и минимизировали риски невозврата, поздравляю! Но вот ещё пару советов.

5. Будьте готовы к последствиям

Понимайте, что даже при лучших намерениях могут возникнуть проблемы с возвратом долга. Будьте готовы к тому, что ваши отношения могут пострадать. Если заемщик не сможет вернуть деньги, обсудите возможные варианты решения проблемы: реструктуризация задолженности, отсрочка, рассрочка, новация.

6. Не забывайте о своих финансах

Прежде чем давать в долг, убедитесь, что у вас есть достаточные средства для покрытия своих нужд. Не стоит ставить под угрозу собственное финансовое положение ради помощи другим.

Что делать, если я уже дал в долг без договора и расписки? Достаточно ли переписки в суде?

В таком случае, вашу ситуацию необходимо рассматривать индивидуально, а переписку заверять у нотариуса.

Хорошо, если заёмщик согласится написать расписку о получении суммы займа. В таком случае у вас будет два достаточных доказательства, чтобы вернуть свои деньги.

В каких случаях долг мне не вернут даже с договором займа и распиской о получении денежных средств?

- Если будет доказана безденежность сделки (если деньги на самом деле не передавались). Например, человек написал расписку о получении денег перед их получением, а в оговоренное время их так и не получил.

- Если заёмщик признает себя банкротом, это может существенно повлиять на ваши права как кредитора. Когда физическое лицо признает себя банкротом, его финансовые дела попадают под контроль арбитражного суда. Все долговые обязательства будут рассмотрены в рамках процедуры банкротства.

В случае банкротства существует определенная очередь кредиторов. Залоговые кредиторы и работники имеют приоритет, а необеспеченные кредиторы (включая вас) могут получить лишь часть своих долгов, если останется имущество для распределения.

Вам нужно будет подать заявление в суд о включении вашего требования в реестр кредиторов. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность участвовать в распределении средств, если таковые будут.

Возможные последствия: если долг не будет погашен в ходе процедуры банкротства, он может быть списан. Это означает, что вы не сможете требовать возврата долга после завершения процедуры.

Рекомендации: всегда стоит заключать письменный договор займа и, по возможности, требовать залог или поручительство. Также рекомендуется консультироваться с юристом для понимания своих прав и возможностей в конкретной ситуации.

▎Заключение

Давать в долг деньги — это серьезный шаг, который требует тщательного обдумывания и подготовки. Соблюдение рекомендаций поможет вам минимизировать риски и сохранить хорошие отношения с заемщиком. Помните, что финансовые вопросы могут быть чувствительными, поэтому подходите к ним с осторожностью и в сопровождении опытного юриста.

Надеюсь, эта статья убережёт вас от необдуманных поступков. А если вас уже научил опыт, то поделитесь в комментариях. Спасём читателей вместе!

Следующая статья выйдет на темы «как правильно занимать деньги» и «как взыскать задолженность». Подпишись, чтобы не пропустить.