Банк заблокировал счет при сборе пожертвований. Что делать?
Если ты собираешь гуманитарную помощь, будь готов к неприятному сюрпризу — блокировке счета. Банки активно следят за транзакционным поведением своих клиентов. И порой даже невинные переводы на небольшие суммы могут вызвать вопросы.
Почему это происходит? В 90% случаев причиной блокировки является подозрение в незаконной предпринимательской деятельности. Часто банк видит, что деньги поступают на карту с частотой, которая напоминает торговые операции. Так и рождается подозрение: «А не продает ли человек товары или услуги?»
Но что делать, если ты не занимаешься бизнесом, а, например, собираешь пожертвования на гуманитарную помощь? Именно в таких случаях банки могут ошибаться. И вот здесь начинается настоящая проблема. Банку сложно понять, что именно происходит. В ответ приходит запрос на пояснения. И вот тут-то начинается самое интересное…
Не все люди честны, и в банках прекрасно это понимают. На практике многие недобросовестные личности маскируются под благотворительность, используя пожертвования для прикрытия своей коммерческой деятельности. Это подрывает доверие к подобным операциям, и теперь честным людям приходится доказывать свою невиновность.
Что делать, если счет заблокирован? Вот перечень документов и сведений, которые помогут оперативно разобраться с блокировкой и снять вопросы.
- Скриншоты или ссылки на ресурсы. Укажи, где ты собираешь пожертвования. Это могут быть чаты в мессенджерах, ссылки на страницы в соцсетях или на платформы для сбора средств. Это поможет банку увидеть, что твои действия не имеют коммерческого характера.
- Комментарии к платежам. Попроси жертвователей оставить комментарий к платежу: «пожертвование». Это поможет разделить платежи между личными и теми, что направляются на помощь. Банк быстрее поймет, что это не продажи.
- Письменные пояснения. Подготовь краткую информацию о том, как ты собираешь средства и зачем. Укажи основания для сбора. Если у тебя есть документы, подтверждающие благотворительную деятельность, обязательно приложи их.
- Документы, подтверждающие расходование средств. Чеки, квитанции или другие доказательства, что деньги действительно направляются на благотворительность, помогут разрешить ситуацию.
- Документы о доходах. Это обязательно! Если ты работаешь по найму, предоставь справку с места работы. Если ты предприниматель, приложи налоговую декларацию или выписки по счету.
Запрос от банка может прийти в любой момент. Чтобы не терять время, держи эти документы под рукой. Чем быстрее ты ответишь на запрос, тем быстрее снимешь блокировку и продолжишь свою деятельность.
Читайте меня в Telegram