Зачем мошенники открывают счета на чужое имя и как защититься?
Судебная практика показывает, что злоумышленники используют всё более изощрённые схемы, не требующие прямого контакта с жертвой. Гражданин может даже не подозревать, что стал жертвой мошенников, пока ситуация не перерастёт в серьёзную проблему.
Как действует схема?
Пример из реальной жизни:Мужчина обнаружил, что на его имя был открыт банковский счёт без его ведома. Для открытия счета использовался поддельный паспорт с его данными, но с искажённой фотографией и подписью.
Банк, ссылаясь на соблюдение всех процедур идентификации, отказался признавать свою ошибку. Однако суд встал на сторону истца, так как подделка документов была очевидной. Договор об открытии счета был признан недействительным, а банк понёс убытки.
Зачем мошенникам это нужно?
Открывая счета на подставные имена, злоумышленники создают безопасные каналы для вывода похищенных средств.
- Сложность отслеживания: Если средства переведены на чужой счёт, следы преступников теряются.
- Риск для владельца счета: Гражданин, на чьё имя был открыт счёт, несёт ответственность за неосновательное обогащение, даже если он не знал о существовании счета (ст. 1102 ГК РФ).
Как узнать о «чужом» счёте?
Чтобы не оказаться жертвой такой схемы, рекомендуется регулярно проверять информацию о своих банковских счетах. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России:
- Войдите в личный кабинет.
- Перейдите в раздел «Сведения о банковских счетах».
- Просмотрите список открытых счетов.
Если обнаружен незнакомый счёт:
- Подайте заявление в банк, чтобы выяснить обстоятельства его открытия.
- Если банк не признаёт своей ошибки, обращайтесь в суд с иском о признании договора недействительным.
Вывод
Мошенничество с открытием счетов на чужое имя — это реальная угроза, с которой может столкнуться каждый. Регулярный мониторинг информации о своих счетах через ФНС, а также своевременное закрытие ненужных счетов помогут снизить риски. Если вы обнаружили чужой счёт, действуйте быстро и добивайтесь защиты своих прав через суд.