Можно ли законно избавиться от долгов и какие последствия ждут банкротов в будущем?

Я специализируюсь на банкротстве физических и юридических лиц, а также защите интересов должников в суде. По своей практике могу сказать, что каждый случай банкротства индивидуален. Для понимания ситуации идеально подходит цитата из классики: «все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему».

В жизни случается всякое. В современной геополитической обстановке любой человек может перестать справляться с финансовой нагрузкой, не потянуть кредитные обязательства и, в следствии чего, попасть в долговую яму. Если вы оказались в подобной ситуации, то у вас существует легальный способ списать имеющиеся долги, пройдя процедуру банкротства.

Несмотря на то, что закон всё регулирует, ответ на этот вопрос будет сложнее, чем кажется, потому что действительно в законе о банкротстве есть возможность списать все долги или, простым языком, уйти от ответственности. Но стоит помнить, что списываются долги только при наличии веских обоснований и/или тому человеку, который действительно попал в сложную ситуацию.

Например, женщина-пенсионерка оплачивала образование детям, лечение себе или родным, возможно, платила ипотеку, и вот уже у неё на старости нет никаких сил тянуть эту нагрузку. Или молодой предприниматель купил фуру на заёмные средства, чтобы заниматься грузоперевозками. Работал какое-то время, отдавал долг вовремя, имел классный бизнес, который развивался, а потом попал в ДТП, после которого грузовик уже невозможно было восстановить. Теперь он физически не может выплачивать кредит банкам по 200 000 рублей в месяц. Чаще всего долги таким людям списывают — это добросовестные заёмщики.

В то же время долги, скорее всего, не спишут, если суд установит злоупотребления при банкротстве со стороны должника. Например, будут оспорены сделки по выводу активов или установлены злонамеренные действия.

Если человек решил избавиться от долгов, но совершенно не разбирается в юридической стороне вопроса, то лучше всего сразу обратиться к адвокату, специализирующемуся на делах о банкротстве. Перед началом процедуры необходимо собрать все необходимые документы, такие как справки о долге, данные от кредиторов, кредитные договоры, а также информацию об имуществе в собственности. Затем нужно проанализировать все свои сделки за последние три года и выявить сложные или спорные ситуации, по которым в суде могут возникнуть вопросы.

В 2020 году появилось внесудебное банкротство. Процедуру можно применить, когда задолженность небольшая и составляет до нескольких сотен тысяч рублей. Человек может обанкротиться через МФЦ без суда, если никто из заинтересованных лиц не предъявит претензий —исполнительное производство у приставов окончено, имущество на реализацию не найдено, а кредиторы не возражают. В этом случае долги списываются. Это достаточно дёшево и 100% законно.

Существуют определённые виды долгов, предусмотренные законодательством о банкротстве, например, алименты, споры о возмещении вреда здоровью и другие. Их списать не получится.

Если упростить, то любая задолженность, основанная на ваших явных злоупотреблениях и плохом поведении, не будет списана.

Важно помнить, что если брачный договор был заключён только с целью вывода имущества и обмана кредиторов, то существует риск, что суд не применит правила списания долгов.

При банкротстве не списывается субсидиарная ответственность, когда на физическом лице есть долг предприятия или компании.

Банк подаст на банкротство, и суд привлечёт такого «умного» директора к субсидиарной ответственности. То есть, несмотря на то, что организация живёт отдельно от гражданина, если будет доказана причастность к нарушению должностного лица, то виновному в долгах организации придётся по ним отвечать.

Директор компании — это гражданин, который попадает в субсидиарную ответственность и отвечает по долгам фирмы. С него не спишутся долги, которые связаны с экономическими преступлениями.

Если говорить про физических лиц, то любому должнику при банкротстве предстоит обосновать и объяснить многие моменты его долга и текущей жизни: нужно ответить на вопросы, как и на какие средства он сейчас живёт, а также куда потратил заёмные деньги. Если на эти вопросы нет логического ответа, подтверждённого доказательствами, то, скорее всего, долги тоже не спишут.

Каждый случай индивидуален. Очень часто человек берёт много кредитов, а потом у него каким-то образом исчезают все деньги и имущество. В таком случае приставам приходится выяснять, как так произошло, и искать, где может быть спрятано всё нажитое добро. Существует такое понятие, как конкурсная масса — это всё имущество должника. Туда входят деньги на счетах, акции, доли в бизнесе, движимое и недвижимое имущество — в общем, всё, что можно реализовать для покрытия долга. В теории могут изымать даже домашних питомцев, если их можно уступить за плату.

Например, гражданин перед процедурой банкротства распродал всё имущество и купил дом за 200 миллионов в качестве единственного жилья. Такой дом суд посчитает объектом злоупотребления. Человек же раньше как-то жил без такого огромного дома.

Если обнаружится роскошная квартира, чья площадь не соответствует базовым потребностям должника, её тоже заберут и предоставят замещающую жилплощадь поменьше.

Но, например, если в этой квартире помимо должника прописано пять человек, то это совершенно другой вопрос. Такая квартира будет обладать иммунитетом от взыскания. Только если не выяснится, что «жильцы» прописались за день до банкротства. Абсолютно все нюансы дела будут предметом исследования в суде: злоупотребление это либо стечение обстоятельств.

Когда приставы приходят в квартиру должника, они забирают всё имущество. За исключением предметов личной гигиены и посуды. Ноутбук жены, например, тоже могут забрать, если не получится доказать собственность супруги или, например, что он используется для работы, а не для развлечений. Если должник пытается исключить имущество из описи в суде, последние обычно настроены очень скептически.

Во время банкротства человек может использовать по своему усмотрению до 50 тысяч рублей в месяц, более — нет. Всем имуществом, как правило, распоряжается арбитражный управляющий. Это специально назначенное законом лицо для контроля за процедурой банкротства. Никакие серьёзные сделки, кроме мелких бытовых, гражданин совершать не может.

Суд также может наложить запрет на выезд за границу. Если такого запрета нет, человек может выезжать за рубеж. Но это опять будет одним из поводов у суда задуматься о недобросовестном поведении должника — зачем потребовалось выезжать? Откуда у тебя деньги на поездку? Появляется лишний повод поискать получше нереализованное имущество должника.

После банкротства несколько лет человек не может быть директором коммерческих и некоммерческих организаций. Кстати, банкрот при устройстве на работу может не сообщать о своём статусе, так как обязанности такой нет. Но, например, в крупных компаниях служба безопасности обязательно обратит на это внимание.

В статье 134 закона о банкротстве указана очерёдность выплат. Но если имущества у юрлица нет, никто ничего не получит. Деньги сами собой из воздуха не возникают. Если в конкурсной массе — ноль, то никто ничего не получит.

Обычно даже недобросовестные компании в первую очередь стараются погасить долги перед работниками, так как есть уголовная ответственность за уклонение от выплаты зарплаты. Долги перед государством тоже пытаются закрыть, так как есть налоговый орган, который активно защищает свои права. Теоретически у этих двух категорий кредиторов есть большая вероятность вернуть свои деньги.

К сожалению, клиент банкротившейся компании может ничего не получить в ходе реализации конкурсной массы. Поэтому, как только вам стала известна прискорбная ситуация с вашим контрагентом, сразу же обращайтесь за помощью юриста или адвоката. Кредитору нужно усердно работать, не надеяться ни на кого, проверять, всё ли исследовано, анализировать выписки по счетам, оспаривать сделки, требовать их оспаривания, бороться за привлечение к субсидиарной ответственности и делать всё возможное, чтобы вернуть долг законным путём.

К субсидиарной ответственности может быть привлечён не только номинально указанный в документах директор компании, но и реальный конечный бенефициар, который является теневым владельцем бизнеса, если его личность будет установлена. То есть будут привлечены лица, которые довели предприятие до банкротства, кем бы они ни были. Чаще всего на практике первым таким лицом становится директор компании, следом за ним по популярности идёт главный бухгалтер и далее учредители.

В таких ситуациях бухгалтер часто принимает активное участие. Если в суде докажут, что он своими творческими усилиями довёл предприятие до задолженности перед кем-либо, например, перед налоговой службой, то его привлекут к ответственности.

Но может случиться и так, что никто не будет привлечён. Если просто, как в примере с фурой, так совпали обстоятельства.

Вопрос ценообразования всегда был спорным. Каждый адвокат сам решает, за какую сумму он готов взяться за то или иное дело. Думаю, это касается не только ценообразования. Если вы соглашаетесь на определённые условия, значит, рынок их определил.

У адвокатской палаты есть официальные рекомендации по стоимости услуг. Например, в Новосибирске сейчас стоимость одного судодня в арбитражном суде составляет 18 500 рублей.

В суде каждая процедура стоит 25 тысяч рублей, ив деле о банкротствеих бывает обычно две: реструктуризация и реализация. Есть также объективные расходы, такие как ЕФРСБ, почта, пошлины. Это ещё плюс 20−30 тысяч рублей, если нет торгов и сложностей в деле.

Помощь адвоката уникальна, и стоимость каждого случая индивидуальна. Здесь всё зависит от ряда факторов, например, сложности процедуры. Некоторые адвокаты требуют оплату за каждое действие отдельно.

Если говорить о банкротстве юридического лица, то адвокаты берут от 10 тысяч рублей до миллиона в месяц. Всё зависит от сложности дела. Например, если это небольшая организация, где один человек открыл два киоска и продаёт овощи, то объём работы будет незначительным. Но если это крупный завод, то работы может быть очень много, и вам придётся привлечь ещё с десяток юристов для помощи.

Первый совет: при возникновении правового спора заранее обращайтесь к юристу, а не тогда, когда уже всё пропало и сделать практически ничего нельзя. Например, покупая квартиру, сразу идите к юристу для проверки договора. Не доверяйте риэлторам и не берите договоры из интернета, идите к специалисту. Не подписывайте протоколы об административной ответственности без адвоката. Не ходите на допросы к следователю самостоятельно, всегда будьте с профессионалом. В конечном счёте для вас это может выйти дешевле, чем последствия необдуманных действий.

Второй совет: всегда старайтесь договариваться. Люди плохо понимают смысл переговоров, считая, что соглашения и мировые договорённости — это односторонние уступки. Но это не так. Иногда лучше договориться, пойдя друг другу на компромисс, чем затягивать судебную тяжбу на годы, в конечном итоге потеряв больше времени и денег, чем это можно было сделать в начале переговоров.

Третий совет: заблаговременно оформляйте имущество на родственников, которым вы доверяете. Это уменьшит вероятность отобрать актив в случае банкротства или долгов. Брачный договор может быть полезен, если цель не подразумевает вывод активов, например, чтобы не платить долг банку. Если же вы просто заключили брачный договор в нормальной жизненной ситуации, такой договор трудно оспорить.

📝 pchz.studio/podcast/ivankov