Ответственность за передачу банковских карт: правовые риски и суровая реальность
В рамках нашей юридической практики, специализирующейся на защите интересов клиентов в банковской сфере, мы регулярно сталкиваемся с ситуациями, связанными с блокировкой расчетных счетов и пластиковых карт. Значительную долю обращений составляют лица, вовлеченные в операции с криптовалютой, в частности, в сегменте p2p-торговли. Однако сегодня мы хотели бы осветить иную, но не менее масштабную проблему.
Речь идет о гражданах, которые передают свои платежные реквизиты третьим лицам за вознаграждение - так называемых «дропах». Как правило, это учащиеся школ и вузов. Когда эти молодые люди обращаются к нам за помощью, их объяснения причин возникновения подозрительных операций на их счетах порой поражают разнообразием и нелогичностью. Среди наиболее распространенных версий можно выделить:
- «Я потерял карту и телефон по дороге на учебу и не сразу заметил. Нашедший воспользовался ими, теперь по моему счету прошли чужие переводы».
- «Точное время и обстоятельства потери карты мне неизвестны, однако при обращении в банк выяснилось, что за прошедший период через мой счет были проведены сотни транзакций».
- «Я занимался продажей сельскохозяйственной продукции (помидоров) на трассе, после чего карта была заблокирована. Тот факт, что объем поступлений за неделю составил несколько миллионов рублей, я объясняю высоким спросом».
- «Меня ограбили, и злоумышленники провели через мою карту ряд непонятных финансовых операций».
- «Мой друг/парень/девушка, получивший доступ к моему банковскому приложению без моего ведома, совершил ряд переводов, подтвердить законность которых он теперь отказывается».
К сожалению, за символическую плату в несколько тысяч рублей эти молодые люди не только лишаются возможности пользоваться банковскими услугами, но и приобретают серьезные правовые проблемы, вплоть до возбуждения уголовных дел. Данная практика приобрела повсеместное распространение во всех регионах страны.
Крайне важно донести до каждого, что передача своих платежных инструментов третьим лицам в лучшем случае приведет к блокировкам со стороны финансовых учреждений, а стоимость юридического сопровождения для решения этих проблем многократно превысит сиюминутную выгоду. В худшем - наступает уголовная ответственность.
Особую актуальность эта проблема приобрела в свете недавних поправок в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации, которые ужесточили наказание за неправомерный оборот средств платежа.
Согласно новой редакции закона:
- Передача электронного средства платежа из корыстной заинтересованности для осуществления неправомерных операций наказывается лишением свободы на срок до 3 лет, либо штрафом до 300 тысяч рублей, либо иными видами наказания.
- Организация такой деятельности теперь карается лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом до 1 миллиона рублей.
Таким образом, передавая свою банковскую карту за 2-5 тысяч рублей, ее владелец добровольно соглашается на высокие риски, включая полную блокировку всех банковских сервисов и реальную уголовную судимость с крайне суровыми санкциями.
Безусловно, несмотря на все разъяснения, подобный незаконный оборот продолжит существовать, поскольку у многих сохраняется иллюзия безнаказанности. Осознание тяжести последствий приходит лишь в момент столкновения с правосудием и тогда уже звучат оправдания: «Я не знал», «Я не думал, что это серьезно», «Я не мошенник». Однако незнание закона не освобождает от ответственности, а умышленные действия, даже по недомыслию, имеют серьезные последствия.