Топ-10 вопросов о банкротстве физических лиц: ответы от эксперта

Банкротство вызывает много вопросов и страхов. Люди боятся потерять жилье, доходы, испортить репутацию. Как практикующий арбитражный управляющий, я собрала 10 самых частых вопросов и даю на них ответы, основанные на законе и практике 2025 года.

Нет, ваше единственное жилье (если оно не в ипотеке или обязательства по ипотеке исполняются должным образом, без нарушений) защищено законом. Статья 446 ГПК РФ, а в ряде случаев Закон о банкротстве, позволяют не обращать на него взыскание, независимо от размера. Исключения касаются только ипотечной недвижимости, если по кредитному договору есть просрочки или жилья, признанного судом предметом роскоши.

Вас не оставят без средств к существованию. На время процедуры из официальных доходов (зарплаты, пенсии) вам ежемесячно будет выделяться сумма в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца. Остаток будет направляться кредиторам.

Нет, уволить вас именно по причине банкротства работодатель не имеет права, это незаконно. Информация о процедуре публична, но не является основанием для расторжения трудового договора. Исключение – временный (на 3 года) запрет на занятие руководящих должностей после завершения дела. На работе рядовым сотрудником это никак не скажется.

Закон четко разделяет вашу ответственность. Дети по долгам родителей не отвечают. Личные доходы и имущество супруга, полученное до брака или в дар, также не затрагиваются. Взыскание может быть обращено только на совместно нажитое имущество, при этом доля супруга может быть компенсирована ему в денежном эквиваленте.

Банкротство не освобождает абсолютно ото всех долгов. Так, Закон прямо указывает долги, которые останутся с вами, даже если вы пройдете через процедуру признания несостоятельности. Что это за обязательства? Это алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда и текущие платежи, возникшие уже после начала процедуры.

Полная стоимость судебного банкротства «под ключ» в 2025 году в среднем составляет от 190 до 250 тысяч рублей. Эта сумма включает в себя как обязательные судебные расходы (депозит для управляющего, пошлины, публикации), так и оплату юридического сопровождения. Для ясности: в моей практике стоимость юридических услуг по тарифу «Стандарт» для долгов до 1 млн рублей составляет 165 000 рублей. Почти всегда предусмотрена удобная рассрочка на 10-12 месяцев с ежемесячным платежом от 13 000 рублей. Такая система делает процедуру финансово подъемной. При этом внесудебное банкротство через МФЦ остается полностью бесплатным.

Сроки четко определены законом. Внесудебное банкротство через МФЦ длится ровно шесть месяцев. Судебная процедура в среднем занимает от 8 до 12 месяцев. Обещания «списать долги за 2-3 месяца» не соответствуют действительности.

В процедуре банкротства и после ее завершения можно зарегистрироваться в качестве самозанятого. А вот с регистрацией ИП придется подождать, если вы проходили банкротство в качестве индивидуального предпринимателя – закон устанавливает пятилетний запрет. Однако, это ограничение не действует, если статус ИП был прекращен до вашего захода в процедуру.

Да, могут, но только в случае вашего недобросовестного поведения. Суд откажет в списании долгов, если выяснится, что вы скрывали имущество, предоставляли ложные сведения или совершали фиктивные сделки перед процедурой. При честном подходе вероятность отказа минимальна.

Последствия носят временный характер. Основные: в течение пяти лет вы обязаны сообщать банкам о своем статусе при получении кредитов, и на три года ограничен доступ к руководящим должностям. При этом вы сможете свободно выезжать за границу, покупать имущество и работать на любой неруководящей должности.