Как инвестору вернуть свои деньги без судов и сотен тысяч рублей?
Исполнительная надпись – один из способов защиты инвестора от проблем, связанных с невыплатой долгов по договорам.
Именно он помог нашему спикеру Михаилу Смирнову без лишних затрат разрешить ситуации, когда заемщик не выплачивал ни проценты, ни само тело инвестиций. Skillmar собрал опыт Михаила в эту статью. Вы можете использовать ее как краткое руководство по работе с этим инструментом.
Главная причина, по которой вам стоит включить исполнительную надпись в договор – колоссальная экономия денег и времени по сравнению с взысканием денег через суд. Разберем на примере.
Для того, чтобы вернуть долг по договору через суд, необходимо:
- За две недели до подачи иска уведомить должника о своем намерении;
- Подать иск в суд. Рассмотрение занимает больше месяца;
- Оплатить госпошлину в размере 4% от суммы иска;
- Посетить судебные заседания, на которое должники в большинстве случаев на являются. Из-за неявки ответчика заседание переносится (по закону, примерно на 1–1,5 месяца). Всего таких заседаний может быть три;
- Выиграть заседание, оплатив при этом услуги адвоката (от 15.000 руб. за одно заседание);
- В течение месяца должник может подать апелляцию, и только по истечении этого срока заемщик имеет право забрать исполнительный лист;
- Отправить исполнительный лист в отделение ФССП. Регистрация заявления занимает около месяца.
Итог: потрачено больше 1 года и около 100.000 руб. в зависимости от суммы долга
То же самое, но с исполнительной надписью:
- Подписать договор займа у нотариуса. Услуги нотариуса будут стоить от 5 до 20 тысяч рублей в зависимости от суммы договора. По действующим тарифам, заверение договора до 1 млн. рублей включительно – 2.000 руб. + 0,3% от суммы договора; от 1 млн. до 10 млн. рублей – 5.000 руб + 0,3% от суммы, превышающей 1 млн.;
- Если долг не выплачен, за две недели до визита к нотариусу направить уведомление о своем намерении;
- Обратиться к нотариусу для совершения исполнительной надписи. Госпошлина составляет 0,5% от суммы долга;
- Направить исполнительную надпись в ФССП. Регистрация, как и в первом случае, займет около месяца.
Итог: потрачено 2 месяца и около 20.000 рублей.
Так как же она работает, эта исполнительная надпись?
Исполнительная надпись – это соответствующая строка в договоре займа, которая выглядит так:
Благодаря этому инструменту взыскать средства могут как физические, так и юридические лица, но при условии, что договор займа нотариально заверен, а с последней даты по предполагаемой выплате долга прошло не более двух лет. Помимо надписи в договор можно добавить дополнительные условия по выплатам и срокам.
Если ваш договор подписан у нотариуса и в нем есть пункт про исполнительную надпись, то в случае невыплаты долга вам нужно сделать следующее:
1. Уведомить заемщика о своем намерении обратиться к нотариусу для осуществления исполнительной надписи. Для этого в произвольной форме напишите письмо-уведомление и отправьте его на почтовый адрес должника. В почтовом отделении обязательно уточните, что отправляете именно уведомление о задолженности по договору займа. На скрине ниже – письмо, которое писал Михаил:
2. Если в течение двух недель с момента получения письма должник не погашает задолженность – пойти к нотариусу с перечнем документов:
Договор займа
Письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
- Копию предупредительного письма должнику о наличии долга, которое направлено ему за 2 недели до обращения к нотариусу;
- Почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления;
- Расчет задолженности, подписанный взыскателем;
- Банковскую выписку, подтверждающую, что выплаты в указанный период по реквизитам не поступали (ее можно получить в любом банковском мобильном приложении).
3. Нотариус проверяет документы и после реализует исполнительную надпись. Советуем сразу запросить нотариальную копию.
4. Оригинал исполнительной надписи необходимо направить в отделение Федеральной службы судебных приставов по месту регистрации должника. Найти отделение можно на сайте ФССП России в разделе «Контакты».
5. В течение месяца с момента получения исполнительной надписи приставы регистрируют запрос. После этого они арестуют счета и имущество должника, а заемщику вернут деньги.
Но есть нюанс…
Об издержках компании Скиллмар также рассказал Михаил. Во-первых, из-за того, что исполнительная надпись – инструмент относительно новый (он появился в 2016 году), не все юристы соглашаются с ним работать, так как не знают, как он в действительности работает. Для того, чтобы уберечь себя от хлопот с поисками специалиста, Михаил напрямую обратился в нотариальную палату, где ему посоветовали нотариуса в его городе. Помимо этого, с февраля этого года на взыскание штрафов и пени с заемщика наложен мораторий. Важно учитывать эти факторы при подписании договора и совершении исполнительной надписи.
Михаил ведет блог о финансах и бизнесе. Подпишитесь по ссылке:
Также подписывайтесь на наш телеграм-канал, где мы рассказываем о своем опыте и работе с инвест-проектами: https://t.me/+3NQ9vkpuF69iNjg6
В названии статьи слово "Инвестор" следует заменить на "Кредитор". Инвестор разделяет риски проекта, рассчитывает на долю (или иную форму сверхдоходности) и готов расстаться со своими инвестициями в случае его провала. Кредитор - не партнёр, он скорее ростовщик. Его больше интересует залог, чем успех предприятия. Исполнительная надпись - крайнее проявление такой позиции.
Фатальная ошибка стартапов состоит в непонимании этой разницы. Одержимость идеей, порой, влечёт готовность получить деньги на ЛЮБЫХ условиях. Так люди теряют не только проект, но и квартиры. А исполнительная надпись - прекрасный инструмент для ускорения этого процесса 😉
Немного дополню и отвечу на ваш комментарий:
1. Мы предлагаем нашим действующим и новым инвесторам (заимодавцам) проекты с доходностью 18-42% годовых. Инвестор заходя в стартап или проект рассчитывает на большую доходность. Доходность = риски.
2. По Исполнительной надписи: наша задача рассказать заимодавцам как максимально застраховать свои средства.
3. Я попал в ситуацию с невыплатой мне как инвестору (заимодавцу), Поэтому разобрался в этом вопросе со стороны юридической и решил поделиться своим опытом и опытом знакомых заимодавцов.
Основная задача - сохранить свои средства, а уже потом преумножить.
Комментарий недоступен
Интересный вариант)
Да взыскать не проблема, проблема часто в том чтобы получить)) часто не окажется ничего вот и пытайся взыскать)
Игорь, описанный вариант выше - даст возможно «Взыскать» всего за 4-6 недель.
А если не подумать об этом изначально и делать через суд, то пока у вас на руках будет исполнительный лист можно 2 разв обанкротиться.
Обычно непроф или полупроф займы (т.е. не банки) идут с ноткой доверительности, поэтому к нотариусу люди, исходя из опыта, не ходят.
.
Было даже, что включали в договор займа свидетелей.
.
Залог обычно является хорошим обеспечением, ну или поручительство на худой конец. Ну или залогодатель и поручитель в одном лице.
.
Те, кто дают такой займ обычно имеют своего юриста на зп или на привлекательной цене, но не 15 за заседание.
.
Те, кто берут и так без денег. Экономия должна быть экономной.