Как вернуть деньги, если заем оформлен в виде расписки?

Если вы дали кому то заем более 10 000 рублей, то договор займа должен быть заключен в письменной форме. Документом, подтверждающим существование договора и его условия, может быть расписка заемщика или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Автор: Владислав Глебов, управляющий партнер юридической компании MILTON LEGAL

Если заемщик не вернул деньги, удостоверенные распиской, вам нужно действовать в несколько этапов:

При анализе содержания расписки важно убедиться в следующем:

Расписка должна быть единственным документом, подтверждающим наличие задолженности и условия ее возврата или быть выдана в подтверждение факта принятия заемной суммы согласно договору займа.

Расписка должна содержать информацию о принятии денежных средств в заем и об обязанности заемщика их вернуть, а также о заимодавце, заемщике и сумме займа. Если расписка не содержит этих данных, она не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы заемщику в долг.

Указан ли срок возврата займа в договоре или расписке. Если указан, сумма займа должна быть возвращена в обусловленный срок. Если срок не указан, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней после предъявления требования о возврате, если иной срок не установлен в договоре займа.

Содержится ли в расписке условие о выплате процентов за пользование заемными средствами, а также за невозврат суммы долга.

Если в договоре займа не указано начисление процентов, то займ будет без процентов, если его сумма не превышает 100 000 рублей. Если вы хотите требовать выплаты процентов от заемщика, то необходимо убедиться, что это было предусмотрено в договоре займа. Это может повлиять на объем ваших требований к заемщику, порядок и условия их предъявления.

После того, как арбитражный суд вынесет определение о признании заявления о банкротстве заемщика обоснованным и введении реструктуризации его долгов, наступают ряд последствий, включая срок исполнения денежных обязательств, начисления неустоек, пеней, штрафов и процентов по обязательствам заемщика. Если вы хотите стать кредитором для взыскания задолженности по долговой расписке заемщика, вам необходимо включить свои требования в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве в газете «Коммерсантъ».

Если заемщик подал заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с 1 сентября 2020 года, то с момента включения информации о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, наступает мораторий на удовлетворение требований кредиторов и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с заемщика.

Также, зная ФИО и дату рождения заемщика, вы можете проверить его в банке данных ФССП России, на предмет неисполненных обязательств перед другими лицами.

Для того чтобы вернуть долг, вам нужно подать иск в суд по месту жительства заемщика. Если решение суда будет вынесено в вашу пользу, то вам выдадут исполнительный лист. Но если задолженность заемщика не превышает 500 тыс. рублей, и договор оформлен письменно, то можно обратиться в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа по месту жительства заемщика. Судебный приказ сразу становится исполнительным документом.

Важно! Проценты, которые вы получаете сверх суммы возвращенного займа, облагаются НДФЛ по ставке 13%. Если сумма процентов превышает 5 млн рублей с 1 января 2021 года, ставка составляет 15%.

Нередко заемщики используют различные способы уклонения от возврата долга. Например, они могут утверждать, что расписка была подписана не ими, а кем-то другим, что долг уже был погашен, или что расписка была подписана под давлением или обманом.

В одном таком случае, заемщик получил заем у знакомой и оставил расписку на 200 000 рублей. Когда пришло время возврата долга, заемщик отказался возвращать деньги и заявил, что расписка была подписана не им, а его братом. В результате, суд отклонил иск о взыскании долга, так как заявитель не представил достаточных доказательств того, что расписка была подписана именно заемщиком, а не кем-то другим.

Этот случай показывает, что для того чтобы успешно взыскать долг по расписке, необходимо обеспечить надежную защиту своих прав, а также собрать достаточное количество доказательств, подтверждающих факт заключения договора и наличие долга. Для этого лучше обратиться за помощью к профессиональному юристу, который поможет правильно составить документы, провести необходимую юридическую экспертизу и защитить ваши интересы в суде.

При выборе хорошего юриста необходимо учитывать несколько факторов, включая опыт работы, репутацию, специализацию, цену и личные качества. Не стоит сэкономить на качестве работы юриста, поскольку это может привести к более серьезным проблемам в будущем.