Как грамотно распорядиться личными финансами в условиях коронавируса
Пока никто не называет точных дат отмены уже сильно надоевших ограничений, люди пытаются найти отдушину в онлайн-покупках. Ничего плохого в таком шопинге нет, это уже привычный способ снять стресс, а сейчас еще и отвлечься от мрачного новостного фона. Увы, но многие начинают перебарщивать с неоправданными тратами.
Эксперты в один голос твердят: остановитесь!
Впереди кризис, банки готовятся к массовым просрочкам, отопительный сезон под угрозой из-за неплатежей, ожидается рост безработицы и падение реальных доходов. В ряде сфер компании начнут сокращать персонал, в зоне риска сотрудники ресторанного бизнеса, туризма, фэшн и бьюти-индустрии, предприятий сферы развлечений.
Поэтому прямо сейчас, пока многие продолжают получать заработную плату, необходимо начать формировать свою подушку безопасности, чтобы иметь возможность 3-4 месяца прожить без заработной платы. О том, как это можно сделать, не лишая себя последних радостей жизни.
Своим опытом эффективного использования личных финансов делится профессиональный инвестор, руководитель проекта о инвестициях в недвижимость и создании пассивного дохода «Рентавед» Руслан Сухий:
Не бросаемся в крайности
Сегодня люди бросаются в крайности. Одни начинают тотально экономить. Другие, наоборот, получив разрешение от властей не платить временно по обязательствам – ипотеке и кредитам, услугам ЖКХ – начинают тратить деньги на покупку товаров далеко не первой необходимости, чтобы просто порадовать себя любимого на самоизоляции.
И одна, и другая позиция ни к чему хорошему не приведут.
Когда мы начинаем себя урезать в действительно необходимых удовольствиях, постоянно себе говорить, что не можем этого позволить, то создаем жизненную установку – терпеть и идти на жертвы. В итоге начинаем жить в постоянной нужде. Все мысли человека заполняются вопросами, где и на чем еще сэкономить. Если думать только про экономию, то денег будет становиться все меньше и меньше, а установка на тотальную экономию приведет к еще более сложному финансовому положению.
Экономия должна сводиться к отсутствию ненужных, необоснованных трат.
А по счетам платить все равно придется. Не успеете оглянуться, наступит время, когда накопившиеся долги станут тяжелым грузом. Если вам дали отсрочку по платежам, то отложите деньги на будущие расходы, сформировав подушку финансовой безопасности.
Сейчас важно подготовиться, перестроиться и продолжать жить, соблюдая рациональные траты.
Формируем себе резервный фонд
Чтобы сформировать свою финансовую подушку безопасности, Руслан рекомендует рассчитать «минимальную потребительскую корзину»:
Используя мобильное приложение или блокнот, начинайте вести учет всех своих и семейных расходов. Проанализируйте траты, посмотрите, от каких расходов можно отказаться. Составьте список ежемесячных расходов в порядке убывания по важности. На первое место поставьте кредитные обязательства (ипотека и др. кредиты) или арендную плату за жилье. Далее должны идти коммунальные платежи, расходы на транспорт, питание, медицинское обслуживание, оплату детских занятий, сигареты. В конце списка должны быть сезонная одежда, развлечения. Посчитав все расходы, вы поймете, какая сумма вам необходима в качестве личного или семейного «прожиточного минимума».
Далее определите сумму по каждой статье расходов и старайтесь не выходить за нее. Идеально еженедельно проводить сверку запланированных расходов с фактически произведенными. Так вы в любой момент будете понимать, сколько еще можно потратить.
В магазины ходите сытыми и только со списком покупок – это поможет избегать импульсных трат. Мерчендайзеры не дремлют в кризис и ищут возможности, чтобы продать вам дополнительно товар, предлагая различные акции или скидки. Покупайте только то, что вам нужно. Питайтесь дома и берите обед из дома на работу. Внимательно относитесь к коммунальным расходам. Проверьте, в каком состоянии находится ваша сантехника, если кран капает, то за месяц накапает приличный объем воды. Не размораживайте продукты под проточной водой. Выключайте свет в комнатах, где вы не находитесь. Используйте энергосберегающие лампы и приборы.
Не запускайте ситуацию с платежами по кредитам и коммунальным платежам. Не нужно думать, что кредиторы будут лояльны или кто-то вам поможет.
Определив свою «минимальную потребительскую корзину» на месяц старайтесь придерживаться установленного бюджета расходов, а оставшиеся деньги отправляйте в свой резервный фонд. Рассчитывайте только на себя. А если работодатель выдаст премию или государство чем-то поможет, то пусть это будет приятной неожиданностью.
А чтобы вынужденная экономия не вызывала негативных эмоций, рекомендую относиться к ней как к приключению. Продолжайте жить, заниматься своей работой, искать новые источники дохода, формировать дополнительный пассивный доход, общаться с друзьями, мечтайте, но пропускайте мимо себя все дорогое и ненужное.