Финансовая безграмотность: почему так сложно начать копить и не сорваться

В России понятие «финансовая грамотность» вошло в обиход недавно — еще в 2017 году термин встречался только на тематических порталах типа Forbes. Сейчас банки предлагают аналитику расходов, блогеры и медиа рекламируют Coinkeeper, и даже Смешарики выпустили «Азбуку финансовой грамотности» для самых маленьких, где рассказывают, почему деньги лучше хранить на карте и зачем нужна страховка. На примере одной семьи ученых, которая не любит считать деньги, предположим, придёт ли тенденция осознанных трат в массы в ближайшее время.

Мне бы не пришло в голову собирать этот материал, если бы речь шла не о моей собственной семье. И если бы я не отследила в себе такого же расточительного отношения к деньгам, несмотря на другой бэкграунд, знания и цели. Но раз повезло родиться транжирой в четвертом поколении — об этом стоит поговорить.

«В детстве было непросто — я донашивала одежду за старшими братьями, платья в школу шила мама — благо, я почти не росла, поэтому за 10 лет их было всего два. Потом отца, как научного сотрудника, повысили — он стал получать 300 рублей в месяц, когда даже офицерам платили 250. Мы зашиковали, но ненадолго — деньгами он распоряжаться не любил, отдавал маме, а она, в свою очередь, покупала какие-то странные вещи “для души» — притом исключительно в комиссионных магазинах, чтобы не как у всех.

В итоге мы все равно жили от зарплаты до зарплаты, мама вечно была должна всему посёлку. Тогда на нас косо смотрели, такой тенденции не было. Сейчас у большинства моих друзей стабильный доход в районе 100к— и всё равно кредиты, нужно-то больше.

В университете я получала повышенную стипендию, но большую часть отдавала родителям. Снова деньги вроде есть, но всегда мимо. Текучка.

Я получила штучную профессию — почвовед, химик почв. Потом — 90е, лихие и как их сейчас только не называют. Страна была в ужасе, рубль взлетал и падал трижды за несколько лет. Любые редкие специалисты отвалились первым делом — какая наука, когда жрать нечего. Так, меня, беременную, чуть не убили в очереди за курицей— я ещё долго ее не ела.

Мы как только не зарабатывали — керамика, бисер, вышивка, шляпы делали. Ввязывались в кучу стартапов— они проваливались в основном, но чтобы выжить, надо было экспериментировать.

Поэтому естественно, что в нулевые тенденция поменялась — люди шли в магазины — и тратили, тратили. Долго ещё сидели с ощущением, что деньги — это мусор, который в любой момент может потерять ценность.

Я знаю, что легко отношусь к деньгам, но тут уже понятно почему. Они всегда были — и всегда уходили. То, что мой доход долго сливался с семейным, не давало ощутить его значимость, потом дефолт, плюс бесконечные траты на здоровье — откладывать, сохранять и приумножать было нечего. Да и родители взращивали какое-то иррациональное благородство.”

“Не буду залезать в детство, но зарабатывать я никогда не умел. Зато всегда радовался, что занят любимым делом, а не тем, к чему припрягли.

Когда я один, я умею не тратить— питаюсь дошираками и гречкой, всё в этом духе. Но тогда и деньги не нужны, они скорее приятная побочка. А если в семье — все сразу уходит — быт, коммуналка, еда — и всё.

Небольшую сумму, 100$ я инвестирую — немного в золото, немного в зарубежные, в основном наши. За рынком слежу, но особо ни на что не надеюсь. Лет через 10 будет небольшой выхлоп. А откладывать их при такой инфляции вообще бессмысленно.

У нас на двоих сейчас доход порядка 1К$, по сути — бюджет бедной семьи. Плюс какие-то редкие проектные заказы. Чтобы жить чуть свободнее и думать о деньгах не только когда они заканчиваются, нужно хотя бы удвоить эту сумму.”

«Я— человек советский, поэтому за общий бюджет — и всегда его придерживался. Деньги стабильно отдавал в “чёрную дыру» — жене, а она распоряжалась по настроению. Сейчас все то же самое.

Всё должно быть общее, я считаю. Сначала согласовать первостепенные траты— квартплаты, ремонт машины уже можно в ежемесячное закладывать. А там пусть транжирит, если это приносит радость.

А с фирмой — я всегда, с каждым перезапуском знал, что это только моя ответственность, что люди, которых я вокруг себя собрал — они на одной волне. Вывел зарплатную сетку и следовал ей, фоновую бухгалтерию доверил сотруднице. Заказчики не всегда платили вовремя— тот же Газпром один раз перевел деньги только через год, хотя работу сделали сразу. В таких случаях — влезал в долги, в личный бюджет — но зарплату никогда не задерживал.

Так что — глобально — я умею распределять деньги в случае крайней необходимости, знаю им цену — только мне это совершенно не интересно”

Со мной поговорили о деньгах ещё восемь человек разного возраста, из чего выросла интересная тенденция. «Это энергия, которая приносит радость — их надо тратить” — стабильно отвечали респонденты возрастной группы родителей. “Это ресурс, который нужно распределить раньше, чем он закончится» —считают молодые люди до 25, которые рано начали зарабатывать.

Так что мы движемся в верном направлении — на 2015 год Россия занимала 55 место по уровню финансовой грамотности в мире, на 2019 — 9 место среди G-20. А если финансовое образование станет обязательным или хотя бы опциональным в школах, культура потребления начнёт меняться ещё быстрее.

Вводить такие уроки можно класса с четвертого — объяснить, что деньги имеют ценность, что можно регулярно покупать что-то незначительное — или отложить на цель побольше. А в средней школе — рассказать, как вести расходы, хранить деньги и как подростку можно их заработать. Если базу заложить ещё в детстве, выпускники будут видеть в деньгах не только удовольствие, но и ответственность.

Больше о том, как россияне тратят, копят и инвестируют можно почитать в «Т-Ж» — например, Сколько денег россияне тратят на спонтанные покупки? или Дневники трат от читателей Т—Ж