Вот поэтому кредиты не работают на вас
Недавно услышал такое вот мнение «…не берите в долг на покрытие зарплат, не теряйте время. Я взял кредит, думая, что совсем скоро ситуация изменится. Но этого конечно же не произошло, а мгновенно потраченный на зарплату кредит только увеличил финансовую нагрузку на компанию…»
А вот и не согласен. Кредиты — это не просто деньги, которые можно взять в банке. Это мощный инструмент, способный превратить ваш бизнес из небольшого стартапа в процветающую компанию. Однако, как и любой инструмент, кредиты требуют правильного использования. Дальше расскажу, как нужно относится к кредитам и, как кредиты могут помочь вашему бизнесу расти и процветать, а также какие меры следует предпринять, чтобы избежать распространённых ошибок.
Представьте, что ваш бизнес — это цветок. Если цветок здоров и ухожен, полив (то есть кредит) поможет ему расти и процветать. Но если цветок уже завял, то поливать его, как и получать новые кредиты для бизнеса бесполезно. В этом случае кредит не решит проблему, а может только усугубить ситуацию. Поэтому важно оценить текущее состояние вашего бизнеса и принять обоснованные решения.
Для текущей работы эффективного бизнеса будет достаточно кредитования, в виде овердрафта и факторинга. Овердрафт позволяет временно превышать остаток на расчётном счёте, что поможет сгладить краткосрочные колебания денежного потока и кассовый разрыв. Это особенно полезно, если у вас есть сезонные колебания в доходах. Факторинг же позволяет продавать дебиторскую задолженность, что помогает быстрее получить деньги и улучшить ликвидность. Эти инструменты отлично помогают поддерживать стабильность и устойчивость бизнеса. А вот если этих средств недостаточно, это говорит о серьёзных проблемах. В таком случае стоит внимательно проанализировать текущие процессы и найти причины недостатка средств. Возможно, вам нужно оптимизировать затраты, улучшить управление запасами или пересмотреть стратегию продаж. Или найти в себе мужество и закрыть убыточный бизнес.
Ну а если необходим длинный инвестиционный кредит, то его необходимо использовать только на инвестиции, которые точно принесут прибыль. Это могут быть вложения в новое оборудование, расширение производства, разработку новых продуктов или выход на новые рынки. Важно, чтобы эти инвестиции были тщательно спланированы и обоснованы. Они должны иметь чёткий план окупаемости и прогнозируемую прибыльность. Например, если вы планируете расширить производство, это может увеличить вашу долю на рынке и привлечь новых клиентов. Если вы инвестируете в новые технологии, это может повысить эффективность вашего бизнеса и снизить затраты. Важно помнить, что каждая инвестиция должна быть тщательно взвешена и оценена с точки зрения её потенциальной отдачи. а если вы забираете часть средств из инвестиционного кредита в оборотный капитал, то я уже писал... "Возможно, вам нужно оптимизировать затраты, улучшить управление запасами или пересмотреть стратегию продаж. Или найти в себе мужество и закрыть убыточный бизнес."
Все остальные формы кредитования, как правило, направлены на латание дыр. Если компания постоянно испытывает дефицит средств, это может указывать на системные проблемы в управлении бизнесом. Важно не просто закрывать дыры, а найти и устранить причины, которые приводят к этим проблемам.
Кредиты — это не зло, а ещё один способ оценить эффективность бизнеса. Важно анализировать эффективность на цифрах через финансовую модель. Финансовая модель должна включать:
1. Прогноз доходов и расходов. Анализ текущих и ожидаемых денежных потоков. Это поможет понять, какие доходы вы ожидаете получить и какие расходы предстоит нести.
2. План использования кредитных средств. Чёткое понимание, на что пойдут заемные средства и как они повлияют на бизнес. Это поможет избежать ненужных трат и сосредоточиться на ключевых инвестициях.
3. Финансовые показатели. Коэффициенты ликвидности, рентабельности, оборачиваемости и другие ключевые метрики. Эти показатели помогут оценить финансовое состояние бизнеса и принять обоснованные решения.
4. Риск-менеджмент. Оценка рисков, изучение возможных сценариев и разработка стратегий их минимизации. Это поможет подготовиться к возможным трудностям и снизить вероятность негативных последствий.
Только так можно принимать обоснованные решения и добиваться долгосрочного успеха. Финансовая модель поможет не только оценить текущее состояние бизнеса, но и спрогнозировать его развитие при использовании кредитных средств. Кредиты могут стать мощным инструментом для роста и развития бизнеса, но их нужно использовать ответственно и с учётом текущего состояния компании. Помните, каждый шаг, который вы делаете, должен быть направлен на достижение долгосрочных целей и улучшение финансового состояния вашего бизнеса и тогда ваш бизнес обязательно достигнет новых высот.
Еще больше полезной информации в телеграмм-канале: