Заморозки переводов в Китае: Как не потерять деньги и что делать, если уже поздно
Год назад я написал статью о том, как пополнить Alipay и делать переводы в Китай. Тогда всех интересовало: “Как перевести дешевле и быстрее?”Теперь риторика поменялась на: “А что делать, если деньги зависли?”, “Почему банк блокнул перевод?”, “Как теперь все это разруливать?” За последние пару лет я прошёл путь с кучей поставщиков, каргистов и даже “спецами” по серым схемам.
Китай ужесточает финансовый контроль, старые подходы больше не работают. Авторский разбор рисков, причин блокировок и способов обойти заморозки.
Разбираем схемы, ошибки и конкретные действия, которые реально спасают деньги.
1. Белое и серое: почему 90% делают “по-быстрому” — и чем это чревато
Официальные (“белые”) переводы — скука и бюрократия: долго, дорого, нудно. Поэтому почти все играют по “серым” правилам: перевод физик-китаец → физик-китаец, через знакомых, WeChat, Alipay и UnionPay и пр. Ведь экономия в 10–20% будет определять место в поисковой выдаче маркетплейса.
В чём подвох? Конечно же в рисках, о которых я сейчас расскажу вам.
2. Риски “серых” переводов — мой топ-лист
2.1 Подделка квитанций — особенно когда всё происходит ночью и ни одна сторона не в онлайне.
Ниже — пример поддельных квитанций: обратите внимание на качество, а мошенники даже приложили видео с историей транзакций. Итог — жертва потеряла 96 тысяч долларов.
2.2 Ошибка в реквизитах — одна “птичка” в иероглифах не туда, и привет.
2.3 Заморозка перевода — триггерится по любому подозрительному событию.
Причины могут быть разными, но главный триггер — подозрение в 'онлайн-услугах', а по-простому — переводах, связанных с казино.
Это не обязательно значит, что деньги действительно связаны с азартными играми — банки просто так называют любые переводы неизвестного происхождения или назначения.
2.4 Блокировка счёта — а это уже совсем боль.
2.5 Изъятие средств — здесь всё, баста
3. Живая механика: что реально работает
После кучи экспериментов, поисков и факапов, я нашёл несколько решений, которые в 2025-м сводят риски почти к нулю:
- Для белых поставок, если делаете “всё по учебнику” — самый выгодный и безопасный способ это платёжный агент. Да, чуть дороже, но с полностью белой историей и НДС. Это must have для тех, кто строит системный бизнес, а не тестирует нишу;
- Наличные переводы в Китай. Обычно курс хуже, чем переводы на карту, и далеко не во всех городах возможно, но достаточно безопасно, если посредник проверенный;
- Оплата с фирмы на фирму внутри Китая — надёжно, хороший курс, но найти подходящее юрлицо — большая проблема;
- Переводы через японские фонды — пока единственная схема, которую у меня (и не только у меня) ни разу не блокировали. Японские фонды проходят как сквозь масло — ни один банк не встаёт в позу, подозрений не вызывают, документы не требуют. Один минус - лимиты от 100к юаней за один перевод на одни реквизиты;
- Есть ещё множество различных платёжных сервисов, но там, как правило, низкие лимиты (до нескольких тысяч) и невыгодный курс.
4. Минимизация рисков за счет финансовой гигиены поставщика:
- Поставщик только с бизнес-лицензией. Только наличие бизнес-лицензии позволит вашему поставщику легально объяснить получение крупных сумм;
- Альтернативные каналы для переводов. Распределение позволит не только значительно снизить, но и диверсифицировать риски. Просто уточните возможные способы взаиморасчетов и распределите объемы переводов между ними;
- Отдельно хранить личные и поступающие средства. Не задерживайте вывод поступивших средств;
- Документы и переписка — храните всё. Это поможет обосновать происхождение средств;
- Ответственность сторон желательно обсуждать и прописывать заранее. Как правило, все риски в итоге ложатся на клиента, хотя многое зависит от поведения поставщика. Например, если он принимает сомнительные переводы от других клиентов, могут заморозить весь кабинет, включая ваши деньги. Если он не соберёт вовремя документы для подтверждения легальности, пропустит визит в банк или проигнорирует запрос полиции — ваши средства тоже окажутся под угрозой.
У меня есть памятка со всеми подробностями на китайском и английских языках с полными списком рекомендаций поставщику, что и как делать. Если нужно пишите, отправлю в тг.
5. Что делать, если деньги всё-таки зависли
Если уже попали:
- Проверьте, не заморожен ли аккаунт отправителя. Если деньги "грязные", обычно замораживают оба счета. Если заблокирован только ваш счет — значит, именно ваша финансовая история вызвала подозрения;
- Понять, кто инициировал заморозку — банк или полиция. Банк блокирует автоматом, а полиция — это уже осознанное решение органов, чаще при повторных нарушениях или если есть потерпевший. Например, если деньги шли с чужого счета, либо отправитель хочет "отыграть жертву";
- Доказать все операции документально. Ваша сделка с поставщиком/посредником должна быть задокументирована скриншотами, документами и любыми подтверждениями, что перевод был за товар;
- Не паниковать — часто разблокируют после звонка. Или через пару дней автоматически;
- Если всё плохо и деньги не размораживают даже после всех представленных документов — получателю предложат отказаться от перевода в пользу полиции. Тогда идти разбираться и судиться, или отказаться от денег. В такой ситуации можно попробовать договориться с посредником и поставщиком о разделении убытка (50/50 или даже на троих по 33%). Такой подход реально помогал возвращать деньги и товар даже в самых сложных ситуациях.
6. Короткая памятка: как не попасть в просак
- Всегда сверяйте реквизиты до и после перевода;
- Используйте проверенные каналы и надежных агентов;
- Для крупных белых партий — только платёжный агент;
- В остальных случаях — японские или другие проверенные каналы;
- Не верьте на слово ни одной квитанции. Получатель должен подтвердить получение;
- Уточняйте эту ответственность и гарантии у посредника. По моему опыту 99% посредников на вопрос о гарантиях отвечают следующее: "если буду проблемы, попробуем помочь". За несколько лет поисков мне удалось найти лишь парочку кто гарантируют сохранность денег сроком до 3 месяцев.
7. Таблица рисков по способам перевода
8. Финал и что дальше
Китай, как говорится, “ни дня без контроля”. По моим наблюдениям, заморозкам подвергается до 3% переводов. 2% разблокируются по звонку, 1% тянут резину, 0,1% реально теряются. Но если делать всё по “методичке” — риски можно снизить до нуля.
Самое интересное: я подготовил и протестировал новое финтех решение для безопасных взаиморасчётов с китайскими поставщиками. Если хотите первым получить доступ, заполните эту анкету.
Друзья, расскажите в комментариях или в ЛС свои истории с блокировками переводов и как вы решали такие ситуации — уверен, вас есть чем поделиться!
Соблюдайте финансовую гигиену, думайте на два шага вперёд и не стесняйтесь спрашивать. Берегите деньги — свои и чужие!
Знаю что будет много вопросов по теме, поэтому создаю публичный канал с актуальными разборами заморозок и переводов. В канале будет доступна функция личных сообщений, присылайте туда свои кейсы. Ссылка на канал будет в первом комментарии.