Заблокировали в трёх банках. Вот что произошло

Мне позвонил один мой приятель.

«Привет, меня заблокировали. В трёх банках сразу. Карты просто не работают." А спустя несколько дней пришел участковый - опросить по поводу незаконной предпринимательской деятельности. Дальше, комиссия, суд, штраф 500 рублей».

Я спросил: «За что?»

«Я выдал четырём знакомым займы под залог машин. Суммы небольшие, 50–200 тысяч. Три вернули, один не вернул. Я подал в суд. И после судебного дела меня заблокировали».

Это не первая такая история, которую я слышу. И не вторая. За последние два года я собрал примерно десяток похожих кейсов. И во всех них одно: люди делали что-то относительно безобидное, потом их карты перестали работать.

Ниже я расскажу про три разные истории, которые привели к блокировке. И главное - что вам нужно знать, если это случится с вами.

Мой приятель не предприниматель. Он просто парень с деньгами, который готов дать их под проценты.

За два года он четыре раза одолжил людям деньги под залог автомобиля:

На этих деньгах он не живёт. Это просто допдоход и часто поддержка друзьям и знакомым мелким предпринимателям.

Три займа вернулись спокойно. Четвёртый заёмщик перестал платить. Приятель пошёл обычным путём - подал в суд. Суд встал на его сторону. Долг признан.

Казалось бы, конец истории.

Спустя год после судебного решения приходят уведомления: одна карта ограничена, вторая не работает, третья тоже. Из четырёх банков три отключили его от мира.

Затем - запросы от банков, вызовы к участковому, протокол про «незаконную предпринимательскую деятельность», штраф по КоАП в 500 рублей.

Сумма штрафа смешная. Но ощущения не смешные. Судья сказала: "я всё понимаю, но не могу вынести оправдание, таких дел сейчас много"

После этого приятель перестал давать деньги вообще. Даже когда к нему обращаются близкие.

Второй кейс - это небольшой ИП-подрядчик. Берёт объекты, нанимает разнорабочих на три-четыре дня: что-то разобрать, вывезти, убрать снег, погрузить-разгрузить.

Люди выходят посуточно, без оформления, он платит им наличными или небольшими переводами со своей карты: «за услуги». Сумма на каждого около 4-5 т.р. в день.

Для такого бизнеса и для него это норма. Он рассчитывается со своими людьми. Но банковская система видит это иначе.

Алгоритм мониторинга замечает: регулярные снятия наличных, потом переводы разным физлицам, потом снова снятие наличных.

В статистике банка это ложится в паттерн: «сомнительные операции».

Что произойдёт дальше: блокировка, запрос от банка, требование предоставить документы, объяснения.

У некоторых удаётся пройти эту проверку. У других - нет. Но все они проходят через одно: несколько 1-2 недели неопределённости. Многие удивляются "Как раньше жили без карт! Даже заправить машину нечем!"

Третья история - парень, который активно менял криптовалюту через p2p.

Он закупал USDT. Технически он просто отправлял деньги другим физлицам через карту, потом получал от них обратно.

Сегодня один контрагент, завтра другой, без описания платежа.

На карте получается: исходящие платёжи разным, незнакомым людям. Не часто, до 5 раз в месяц.

Банк видит цепочку постоянных p2p-операций. Это ровно то, что сейчас ищет система мониторинга.

Результат: блокировка по 161 ФЗ, запрос, требование объяснить происхождение всех сумм, кому отправили, за что, покупаете ли криптовалюту стало вообще стандартным пунктом, иногда блокировка полная.

Когда приходит повестка из полиции и говорят про «незаконную предпринимательскую деятельность», звучит страшно.

На самом деле это часто административное нарушение (КоАП), а не уголовное преступление.

Штраф может быть от 500 рублей (как в случае приятеля), но это не тюрьма или срок.

Главное здесь - не паниковать и не исчезать. Тому, кому поставили вас опросить - найдет и опросит, потому что с него "тоже спрос".

Когда приходит запрос от банка, люди часто отвечают коротко: «Это была помощь друзьям» или «Я занял другу» или же "Вас это не касается".

На практике это прочитается как отсутствие позиции. А банк запрашивает не потому что он плохой, а потому что с него "спрашивает" регулятор.

Важно: если вас решили заблокировать сразу, то все эти вопросы, лишь ширма, для соблюдения регламента. А вот, если действительно спрашивают тогда читайте ниже.

Отвечать нужно с доказательствами:

Ответ с пачкой документов и ответ с одним абзацем текста - это две разные вселенные для банка.

Обычно ограничения появляются поэтапно.

Сначала может подвешена одна карта, потом вторая. Это даёт вам время понять, что происходит.

Если после вашего ответа прилетает полная блокировка - значит, банк принял окончательное решение. Открытие новой карты в этом же банке бессмысленно на несколько ближайших лет. Но в другом банке вам спокойно откроют счет и дадут карту, если нет криминала за вами.

Первая эмоциональная реакция: снять все деньги и исчезнуть с радаров безнала.

Это только делает хуже. Однажды вы захотите вернуться, но будет сложнее восстановить обычную оборотную деятельность.

Разумнее сохранять примерно такой же профиль операций и параллельно открывать карты в других банках.

Однако, если прилетел запрос, мой личный пример, банк с буквой "т", то у меня был тариф премиум где наличку можно было снять в большом объеме. Прежде чем дать ответ - я её снял, банк это не блокирует. Он дает вам несколько дней на ответ. Лучше подстрахуйтесь и снимите, если можете (по переводам не подскажу).

Если вы активно пользовались p2p-площадками, нужно быть готовым в любой момент объяснить происхождение всех сумм, откуда доходы? Сама по себе криптовалюта законна.

Переводы случайным людям без содержательного назначения платежа - это именно то, что система ищет.

Это не запрещено, но это жёлтый свет. Чем чаще вы на жёлтый проезжаете на скорости, тем выше шанс встретить красный.

Сейчас курс ясен: либо вы работаете официально (ИП, самозанятость, ООО, налоги), либо рискуете. Начался процесс быстрого и активного обеления.

Как говорится: "Лес рубят - щепки летят". Вот наше недовольство, несогласие и противодействие = щепки. Государство четко дает понять куда оно движется и что ему сейчас нужно. Вы можете идти против ветра, но потратите силы и лицо обветрите (это я мягко сказал). Не тратьте силы.

Обеление не спасает на 100%, но это снижает риск. Всегда на ровном месте вы можете оказаться не правы с точки зрения власть имеющих. Так бывает.

Если вас когда-то заблокировали - вы не одиноки. Таких сейчас тысячи и тысячи...

Если вы боитесь, что вас могут заблокировать - это обоснованный страх.

Если вы собираетесь давать займы, работать с наличкой, менять крипту или как-то иначе работать с деньгами вне официального канала - знайте, что вы в зоне внимания.

Это не значит, что вас обязательно заблокируют. Это значит, что нужно быть готовым.

Быть готовым - это не значит исчезать в подполье. Это значит понимать, как система работает, и действовать внутри её правил, а не вопреки им.

В моём Telegram-канале я делюсь своим опытом. Я сам инвестирую и вижу многое, что происходит сейчас с бизнесом.

Не для того, чтобы вас пугать. Для того, чтобы вы понимали реальность, в которой живут деньги в России прямо сейчас.

Реальность меняется быстро. То, что было нормально год назад, сейчас может быть под вопросом. Правила переписываются каждый год.

Я в этом рынке 20 лет. Я видел эволюцию от «высверливания замков дрелью» до цифровых сделок. И я вижу, как правила меняются прямо на ходу.

Если вас интересует реальный опыт, а не красивые истории про пассивный доход - приходите в мой канал.

https://t.me/AntonMFinansist

Без обещаний лёгких денег. Только цифры и опыт.