6 Банков, 7 дебетовых и 2 кредитные карты, где и что лучше? Личный опыт

Начну с того, что я клиент целых 6 банков и в каждом из них есть свои преимущества. Далее рассказываю и рекомендую только то, чем сама пользовалась. Итак, Банки:

1. Сбербанк

2. Тинькофф

3. МТС

4. Альфа Банк

5. Райффайзен Банк

6. БКС Банк

Банки распределены в порядке появления их карт у меня.

Теперь пройдусь по каждому из банков, их преимуществам, которые я отметила и которыми активно пользуюсь, и недостаткам.

Самое очевидное преимущество — это самый популярный банк, даже у бабушек и дедушек есть карточки в нем и даже они уже умеют получать и отправлять платежи через Сбербанк. Такая распространенность упрощает жизнь.

Из явных преимуществ:

+ Крупнейший банк, с самым большим оборотом средств на территории РФ, акции и облигации Сбера торгуются в самом большом объеме

+ Ассоциируется с государством, хотя это давно не так

+ Надежный, стабильный

+ Самая обширная сеть банкоматов и офисов

+ Бонусы «Спасибо»

+ Эко-система со множеством сервисов

+ Множество партнеров, которые предоставляют скидки и бонусные условия

+ Самая выгодная кредитная карта в России, как заявлено, 120 дней без процентов. Лично не пользовалась, поэтому без комментариев.

Из минусов:

- Низкие ставки по вкладам

- Высокие по кредитам

Из моего опыта — самый удобный банк с самым удобным и интуитивно понятным приложением, со множеством сервисов, оперативной поддержкой.
В этом банке у меня Tinkoff Black и недавно довыпустила МИР.

Преимущества на данный момент:

+ Высокие ставки по сберегательным счетам со снятием и пополнением без ограничений, чем я сейчас с удовольствием пользуюсь. К тому же нет минимальной суммы пополнения — хоть 1 рубль кладите. Максимально ликвидный инструмент. Кстати, ставка — 20%, пока еще такая, что будет дальше — неизвестно. И еще важный момент: такая ставка действует при оплате TinkoffPro 199 рублей/месяц.

Сейчас на таком счете удобно держать максимально ликвидные средства, например, подушку безопасности. Если суммы крупные, есть смысл заплатить за PRO, в долгосрочной перспективе вы выиграете.

В обычное время на этом счете при подписке про было всего 8%.

+ Самый часто используемый банк для выдачи беспроцентных рассрочек

+ Повышенный кэшбэк, опять же, если используете PRO и совершаете много покупок это очень выгодно.

+ Тинькофф путешествия — если часто путешествуете и будете бронировать рейсы/отели через приложение, высокий кэшбэк вам гарантирован.

+ О преимуществах Tinkoff Black уже много раз рассказывали до меня и на официальном сайте, поэтому не буду повторяться.

Недостатки:

- До определенного момента обслуживание в этом банке казалось мне как и многим, дорогим. Например, за карту блэк нужно платить ежемесячно 99 рублей или иметь неснижаемый остаток за расчетный период в размере не менее 50 000 рублей. Почему-то многие выбирают хранить на карте 50 000, чем отдать 1200 за год. На мой взгляд, лучше эти 50 000 тысяч вложить с умом и тогда выгода перекроет ежемесячные и ежегодные выплаты на обслуживание счета.

Это был один из немногих банков, который одобрил мне рассрочку, когда не одобряли другие. Рассрочку я быстро закрыла, скажу только, что приложение не такое понятное, как у Тинькоффа или Сбера, но тоже можно привыкнуть.

Карточка есть, но обслуживание бесплатное, ею я не пользуюсь.

В какой-то момент мне была предодобрена кредитка с лимитом до 50 000, но я ее так и не оформила и очень рада, потому что нашла для себя гораздо более выгодную кредитку, о которой ниже.

В этом банке у меня три карточки: одна дебетовая и 2 кредитные.

Преимущества:

+ Начну сразу с самого интересного - кредитная карта с беспроцентным периодом в 100 дней. И это действительно так, никаких хитрых схем с датами начала отсчета, расчетными периодами и прочим - все прозрачно и удобно, главное - верно рассчитать свои силы и финансовые возможности. Минимальный платеж действительно минимальный, у меня варьировался от 400 до 1100 рублей при разных задолженностях. Лимит тоже разный.

+ Потрясающая фишка - зарплата каждый день. Если вы зарплатный клиент Альфы, то можете подключить эту услугу, это не кредит и не рассрочка, вы просто можете снимать определенную сумму ежедневно до зарплаты, в день зарплаты она, разумеется спишется с вашего счета. Первые два месяца сервис бесплатный, далее 50 рублей в месяц. Меня пару раз это очень выручило.

Теперь к недостаткам:

- Относительно невысокие ставки на вклады, всего до 18% в сравнении с 20% в Тинькоффе.

- Некоторым этот банк может показаться дорогим

- Мало сторонних сервисов, те, что есть, нацелены в основном на сегмент выше среднего.

Здесь у меня простая дебетовая карта

Что мне понравилось:

+ Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток под 12% годовых. Условия быстро меняются, еще неделю назад это было на 4% выгоднее, чем держать деньги на таком же счете в Тинькоффе под 8% (сейчас уже 20%, как писала выше). Тем не менее в долгосрочной перспективе ставка скорее всего сохранится, тогда как в Тинькоффе она наверняка снизится. Время покажет

+ Бесплатное обслуживание простой дебетовой карты

+ Кэшбэк по дебетовой карте

Недостатки:

- Не сказать, что это плохо, но очень уж он простой, минималистичный, простое приложение, все четко, ничего лишнего, сторонние сервисы есть, но для меня большинство из них неактуальны.

Банк для инвесторов. Здесь тоже есть карты с бесплатным обслуживанием, но стандартно вам вероятнее всего оформят карту с тарифом "комфорт". Стоимость такого тарифа в месяц - 250 рублей, но и преимуществ у этого тарифа много. Если вы совершаете ежемесячные покупки по карте на 30 000 или среднемесячный остаток равняется 300 000 рублей, для вас обслуживание карты будет бесплатным. Именно у этой карты еще много преимуществ, лучше о ней расскажет сам банк.

Я оформила ее совсем недавно, до этого уже являясь клиентом БКС Брокера, пока еще только осваиваю. Думаю, в скором времени смогу более детально пройтись по плюсам и минусам.

Самые выгодные кредитки - Альфа Банк (или Сбер - но опять же, сама не пользовалась, возможно, есть какие-то нюансы)

Самый надежный и распространенный - Сбербанк

Середнячок с удобными сервисами и рассрочками, простым понятным и шустрым приложением, а также 20% ставкой по накопительному счету - Тинькофф (с 11 апреля ставка снижается до 17%)

Чопорный и стабильный с 12% накопительным счетом - Райффайзен

Банк для инвесторов - БКС

В моем случае выручай-банк - МТС

Надеюсь, мой опыт поможет кому-то определиться с выбором, спасибо, что дочитали и до скорых встреч!