Эквайринг для самозанятых: как физическому лицу организовать прием платежей на сайте

Доброго дня! Я Алексей Шматов, занимаюсь настройкой Геткурса (официальный подрядчик GetCourse). Среди моих клиентов много инфопредпринимателей, которые запускают онлайн-школы. Некоторые стартуют как физические лица без оформления, запуская свои курсы. Но, с началом продаж, приходит вопрос о приеме платежей от клиентов, а пересылка денег с карты на карту уже пугает, как отправителя, так и получателя.

В статье рассказываю, как обычному физическому лицу подключить автоматический прием платежей, он же интернет-эквайринг, для удобных расчетов с клиентами. Чтобы для клиента оплатить ваши услуги было так же удобно, как оплатить доставку роллов, а вы просто принимали деньги на карту. Рассмотрю несколько платежных систем, их особенности и преимущества и дам подробную инструкцию по подключению. Бонус дочитавшим:)

Во-первых, пару слов про самозанятость.

Прямо скажем налоговую систему в России не принято поминать добрым словом. Более того — именно уплата налогов становилась для многих желающих открыть свое дело причиной не вести свою деятельность в рамках законодательного поля. Попросту говоря — работать “в частном порядке”, не регистрируясь как ИП или ООО.

Однако, с 1 января 2019 года мелким предпринимателям, которые работают в формате “фирмы одного человека” стало проще. Массажисты, репетиторы, оконщики, сантехники, психологи, копирайтеры, дизайнеры, разработчики и другие частные мастера получили возможность регистрироваться как “самозанятые”. При низком обороте — до 200 000 рублей в месяц это дает возможность работать в правовом поле: выставлять чеки и счета, получать оплату с расчетных счетов, уплачивать совсем небольшой налог: 6% с платежей от юридических лиц и 4% — от физических.

Также самозанятость позволяет развивать небольшой бизнес, не подавая отчеты в налоговую и не делая отчислений в пенсионный фонд и ФФОМС. Более того — можно параллельно легально работать по найму.

Удобно? Удобно. Выгодно? Еще как!

По данным последнего подсчета, который велся 24 января 2022 года, число самозанятых в России достигло 4 млн. человек.

Остается одна проблема: прием платежей. Можно выставлять чек и счет на каждый заказ, если предприниматель оказывает плюс-минус крупную услугу и уделяет ей несколько дней. Но если речь идет, например, о небольшом производстве кожаных изделий или мыла, или же о продаже инфопродуктов и образовательных курсов через сайт, где бывают и реккурентные платежи — здесь количество клиентов может доходить до нескольких десятков в день. Выставление чеков становится проблемой.

Про эквайринг знают немногие самозанятые. Либо ленятся разбираться, считая, что “это не про нас”. Как правило, взаимодействие с покупателем происходит через чек-счет, либо “в частном порядке” — в процессе чего самозанятый опять выходит из правового поля и нарушает закон.

Давайте рассмотрим, как самозанятый может подключить эквайринг и автоматизировать прием платежей за свои услуги.

Как самозанятые принимают платежи

Что такое эквайринг и каким он бывает. Виды эквайринга

Особенности интернет-эквайринга

Как работает оплата через интернет-эквайринг?

Дополнительные функции интернет-эквайринга

Сравнивам условия интернет-эквайринга в 3 сервисах: Qiwi, ЮKassa, Prodamus

Итоги сравнения

Как подключить эквайринг самозанятому

Как сэкономить на подключении эквайринга

Эквайринг для самозанятых, которые переходят на ИП

После регистрации самозанятым, вам доступны 3 способа получать деньги за свои услуги:

Первые два известны каждому самозанятому. Вручную регистрируем сделку на сайте, либо в приложении “Мой налог”, принимаем деньги и отправляем клиенту чек об оплате.

Но нас интересует третий: интернет-эквайринг, который позволит принимать платежи прямо на сайте — точно так же, как вы расплачиваетесь за доставку роллов на дом: через ввод реквизитов карты и автоматического получения чека.

Это значительно облегчит вам жизнь.

* Если закрываете 1-2 сделки в месяц, нет смысла подключать эквайринг. Он целесообразен, когда клиентов достаточно много. Вы психолог, к которому записываются на 2 недели вперёд, или если у вас свой магазин или, например, онлайн-школа.

Эквайринг простыми словами — это возможность расплачиваться за товары и услуги банковскими картами через специальные терминалы или интернет-системы. Точно также, как вы расплачиваетесь за интернет, либо доставку пиццы.

Участники эквайринговых операций

Виды эквайринга

Есть 4 вида эквайринга: торговый, мобильный, атм-эквайринг и интернет-эквайринг.

Торговый. В эту группу входит оборудование, размещенное в “физических” магазинах, парикмахерских, кафе и т. д. Деньги с карт списываются через POS-терминалы и поступают на счет продавца. “По пути” с суммы перечисления списывается комиссия.

Мобильный. Этот способ работает также, как предыдущий. Только POS-терминалы можно переносить. Мобильный эквайринг для самозанятых — отличный вариант для продавцов, которые сами доставляют продукцию и принимают оплату картами. А еще такой системой часто пользуются таксисты-частники.

АТМ-эквайринг. Система для оплаты услуг через банкоматы. Дополнительные возможности — снятие наличных с карт или, наоборот, внесение средств.

Интернет-эквайринг. Оплата списывается через платежные сервисы. Покупатель может не опасаться — специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Торговый и мобильный эквайринг подключают через банк или платежный сервис при наличии расчетного счета. Его откроют только ИП, поэтому есть смысл сразу регистрироваться как предприниматель на НПД или переходить на такой режим с «обычной» самозанятости.

Самозанятых, желающих организовать оплату на сайте интересует именно последний вариант.

Его отличие — списывание оплаты через платежные сервисы. Это удобно для продавца, так как интернет все делает за него: запрашивает у покупателя данные карты, обеспечивает перевод средств и выписывает чек. Остается только радоваться поступлению денег на карту.

Это безопасно для покупателя: специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Опишем процесс интернет-эквайринга по шагам — вдруг среди читателей статьи найдутся любители разбирать все на атомы.

Допустим, вы продаете теплые носки из крапивной пряжи.

Покупатель не видит всех этих этапов — для него перечисление происходит практически мгновенно. Поэтому многим удобно расплачиваться именно через онлайн-формы на сайтах.

Продавец вообще просто видит приятное смс “Перевод хххххх рублей… ”

Чем еще он удобен?

1. Заморозка денег.

Для чего она нам нужна? Давайте снова про носки. Например, клиент купил у вас пару носков с пчелками — но через полчаса вдруг передумал и решил вернуть деньги. Вы можете отправить замороженные деньги обратно — вам не придется платить комиссию за перевод, как если бы вы перед этим получили эти деньги на карту.

Либо клиент взял у вас носки напрокат (нет, ну вдруг!) А вернул — рваные и дырявые. Но перед оказанием услуги вы заморозили часть денег как страховку. Теперь эту гарантию вы можете со спокойной душой переводите себе.

Либо клиент взял носки напрокат и исчез. Опять же — страховку переводим себе и живем спокойно дальше.

2. Рекуррентный платеж.

При рекуррентном платеже мы можем продать клиенту услугу “Каждый месяц две пары новых носков с доставкой на дом!”

Теперь оплата за вашу услугу будет переводиться вам на счет автоматически — вам не нужно напоминать о ней клиенту. Получили деньги — отправили посылку.

3. Инвойсинг.

Вы можете отправить клиенту ссылку на оплату, а клиент — сразу оплатить, пока есть у него такое желание.

Например, вам написали в телеграм:

- Срочно нужны носки, ноги мерзнут. Я знаю, ты таким занимаешься. Нужно 3 пары, вот на этот адрес. Куда платить?

Вы понимаете, что посылать человека на сайт — это еще не факт, что он оплатит. И сайт не ахти, и товар там сфотографирован на троечку. А клиент — вот он, уже готов.

Через инвойсинг мы можем сформировать ссылку на оплату, выставить нужную сумму — и просто послать эту ссылку клиенту. Через 2 минуты деньги уже лягут на ваш кошелек.

Ссылки на сервисы:

ЮKassa: https://yookassa. ru/

Qiwi: https://qiwi. com/

Prodamus — https://prodamus. ru/

Теперь подробно:

1. Стоимость подключения эквайринга

ЮKassa и Qiwi — бесплатно.

Prodamus — 10 000 рублей. Зато этот сервис предоставляет возможности самозанятым без ИП и предлагает много бесплатных функций.

Кроме жадности, причин не подключить Prodamus — нет. Он дает действительно больше возможностей самозанятому как для чистого заработка, так и развития своего дела.

2. Сроки подключения

ЮKassa — 1-2 рабочих дня (эта информация указана на их сайте). Обычно проходит 7 полных рабочих дней.

Qiwi — 2-3 рабочих дня. На сайте говорят о нескольких часах — не верьте!

Prodamus — в среднем это 6-8 часов. Максимум — 2 дня. Респект.

3. Возможности приема платежей от юридических лиц

ЮKassa и Qiwi — нельзя принимать переводы от юридических лиц.

Prodamus — может принимать переводы от юридических лиц.

4. Прием платежей из-за границы

Qiwi и ЮKassa принимают оплату только из России. Из стран СНГ принимают оплату только от клиентов, у которых есть карта системы “МИР” — а их за границей только 1%.

Prodamus — без проблем получает деньги из-за границы (исключение - США, сейчас ведётся работа в этом направлении). Это отдельная опция, которая подключается в течение рабочего дня, после запроса в техподдержку.

5. Возможность рекуррентных платежей

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции. Только разовые оплаты.

Prodamus — есть рекуррентные платежи. Предлагайте подписку на услуги, сервисное обслуживание. Сделали сайт — предлагайте ежемесячную поддержку за 10 т. р. Все равно клиент будет вам писать, разве нет? “Что-то форма не отправляется, посмотрите?”

6. Льготный период в оплате комиссии

Есть только у Prodamus. Условия — 0% комиссии с первых 100 000 рублей. Это экономия в 3 500 рублей.

7. Прием платежей через СБП

С отключением Apple Pay и Google Pay оплачивать услуги одним кликом стало неудобно. Аналог — оплата по QR-коду.

ЮKassa все равно не поддерживает систему быстрых платежей.

Qiwi и Prodamus поддерживают, поэтому такой эквайринг для самозанятых гораздо привлекательнее.

8. Подключение рассрочки для клиентов

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции.

Prodamus — можно подключить рассрочку от "Тинькофф" или брокера "Всегда Да".

Это удобно для клиентов, особенно при оплате онлайн-курсов. Скажем, онлайн-обучение вязанию носков из крапивы за 15 000 рублей клиент может купить сейчас, а первый платеж 1 500 рублей внести только через месяц — и далее оплатить курс в удобном для себя режиме, без кредитного процента.

Вы при таком подходе получаете гораздо больше оплат, так как банк вам платит сразу.

9. Конструктор чат-ботов для взаимодействия с покупателями

Боты помогают строить воронки продажи и автоматизировать первую коммуникацию с клиентом.

В Qiwi и ЮKassa их нет.

Prodamus есть собственный конструктор чат-ботов. Он помогает выстраивать воронки и общаться с клиентами из разных мессенджеров и социальных сетей в едином окне. Например, через телеграм спрашивать у клиента желаемый размер, фасон, цвет и рисунок на носках — после чего автоматически предлагать им подходящие лоты из ассортимента и выставлять счет на оплату.

Это очень удобный, а главное — бесплатный сервис.

10. Комиссия за проведение платежей

ЮKassa 3,5%

Qiwi — 3,3%

Prodamus — процент зависит от ежемесячных поступлений:

В Prodamus также действует выгодная для нас замануха: если вы приходите туда из другого эквайринга, где комиссия меньше, вам зафиксируют такой же процент.

Выбирайте Prodamus, если:

Выбирайте Qiwi, если:

Выбирайте ЮКассу, если:

Извиняюсь за рекламу, но он реально круче. Я сам самозанятый и пользуюсь именно им.

Теорию изучили, переходим к практике.

Чтобы подключить эквайринг, сперва регистрируемся в выбранном нами платежном сервисе. Например, Prodamus, “ЮКассе” или “Киви-кассе”. Затем привязываем систему к магазину или сайту.

Алгоритм действий:

Важный момент — самозанятые регистрируются через приложение “Мой налог”. И вы больше не будете тратить время на создание чеков и отправку их клиенту.

У ЮKassa свой сервис ЮSelf, который заменяет “Мой налог”. Но если человек уже зарегистрировался через единое приложение, чеки придется “пробивать” в ручном режиме.

У Qiwi нет интеграции с приложением “Мой налог”, поэтому чеки тоже придется необходимо создавать в ручном режиме. Удобно? Нет.

Если вы прочитали статью и единственное, что останавливает вас от регистрации на Prodamus - это врожденная жадность, то ловите еще один аргумент в пользу этого сервиса: по промокоду Shmatovv цена за подключение эквайринга составит не 10 000 рублей, а 8 000 рублей!

Что на 2 000 рублей меньше стандартной цены за подключение. Мелочь, а приятно.

Допустим, вы, несмотря ни на что, все еще продаете крапивные носки. Дела пошли в гору: на последней Неделе Моды в Милане все топовые модели гарцевали в таких носках, надевая их прямо в туфли на высоком каблуке.

В них замечены олимпийские бегуны на длинные дистанции, королева Англии и Илон Маск. О крапивных носках пишут в Times, Cosmopolitan и даже Артемий Лебедев сделал пост в своем блоге: “Какая же $...% эти ваши крапивные носки!”

Ваш товар вошел в моду. Обороты выросли. Лимит годового дохода вышел далеко за 2,4 млн. рублей.

Теперь вам предстоит стать ИП, иначе вам начислят штрафы. Но возникают нюансы с эквайрингом:

ЮKassa - придется заново заключать договор, только уже на ИП. После этого придется подключить онлайн-кассу, которая обходится примерно в 40 000 рублей в год. Период перехода займет от 3 до 7 рабочих дней. Все это время нельзя продавать носки, потому что нужна привязанная онлайн-касса для выдачи чеков. Короче, долго и неудобно - как вам, так и клиентам.

Qiwi - с самозанятыми работает фирма-партнер, применяя эквайринг от Qiwi-банка. Соответственно, при переходе на ИП тоже придется заново оформлять договор. Прием средств на этот период будет также закрыт. У клиентов мерзнут ножки, купить товар у вас они не могут, поэтому бегут покупать распиаренные инфоцыганами носки из козьих пяток и воробьиного меха.

Prodamus - быстро переводит на ИП. При этом ваш бизнес продолжает работать: сервис принимает платежи даже при превышении лимита поступлений. При этом удерживает их, пока вы не зарегистрируете расчетный счет - но после этого вы получите их в полном объеме. Да, договор придется перезаключать, но это произойдет в течении 1 дня. И онлайн-касса в Prodamus предоставляется бесплатно - а это экономит вам 40 000 рублей в год по сравнению с ЮKassa.

Хотите использовать все возможности Prodamus и оптимизировать бизнес? Читайте подробнее о работе сервиса и о том, как сэкономить на подключении, в этом обзоре.

Напоследок еще раз извиняюсь за рекламу Prodamus. Но так уж получается, что по всем параметрам он превосходит другие. Может, кто еще рекомендует какие эквайринги для сайта, которые подходят для самозанятого?