Как открыть Visa или MasterCard в Белорусском банке за два дня и пополнять рублями из России по очень выгодному курсу

Максимально быстрый и относительно недорогой способ сделать такую карточку для гражданина России в конце лета 2022 года – открыть её в Белорусском банке, не попавшем под санкции.

Лично я так и сделал. Рассказываю весь алгоритм подробно по шагам.

Предположим, что вы решили срочно улететь на берег океана (если у вас есть виза и пока еще пускают)… или вам нужно срочно оплачивать подписку на корпоративный Google Workspace\Zoom\JetBrains и т.д. и т.п.За границей вам понадобится автомобиль в прокат, чтобы доехать до побережья и поселиться в отеле. А оплачивать Google через знакомого посредника стало слишком накладно – ломит комиссию 20% и более.

И в том, и в другом случае вам нужна собственная банковская карточка Visa или MasterCard. Для оплаты IT-сервиса подойдет и виртуальная карта. А вот для аренды автомобиля понадобится пластиковая именная карточка уровня Travel.

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге и вам жалко денег на билет на самолет до Минска и обратно – рано утром садитесь в автомобиль и после обеда или ближе к ужину вы будете уже в центре Минска. Подробности маршрутов и прохождение границ в этой статье обсуждать не будем.Если же вы, например, из Волгограда – придется лететь на самолете.

Итак, вы приехали или прилетели в Минск.

В центре Минска (прямо рядом с Верхним Кварталом) вам нужно попасть в ТЦ Galleria Minsk. Тут находится точка Белорусского Народного Банка, где вы будете оформлять карточки. На автомобиле паркуемся там же, на огромной парковке ТЦ.

Тут же рядом в шаговой доступности и салон сотового оператора Life:) Туда идем в первую очередь.

Белорусский номер телефона понадобится для оформления договора и открытия счетов в любом белорусском банке. На российские номера клиентов не регистрируют.

ESIM или обычную симку с белорусским номером в Life:) гражданам России продают на тарифе Безлимит Стандарт за 10 бел руб. (далее BYN) ≈ 250 ₽ при оплате российской картой МИР.

Абонентскую плату по истечении месяца платить не обязательно. В этом случае перестанет работать мобильный интернет, но вам он уже не понадобится, т.к. вы вернетесь в Россию и по отношению к белорусскому мобильному оператору будете в роуминге. Все, что вам нужно от белорусской симки – это входящие смс. А в любом роуминге они бесплатные, как известно.

Также важно! При подключении eSIM вам понадобится интернет, а в салоне связи может не быть подключения по WiFi. Подключите хотя бы на один день роуминг данных от вашего российского мобильного оператора.

Итак, симка в телефоне, белорусский мобильный номер работает – теперь возвращаемся в ТЦ Galleria Minsk.

БНБ-Банк – это такой белорусский Тинькофф и принадлежит Банку Грузии. Очень удобное мобильное приложение, точки оформления карт работают в каждом торговом центре Минска до 22:00 и великолепный сервис с очень дружелюбными сотрудниками.

Договор в БНБ-Банке оформляют на российский паспорт – это рекомендуют делать сами сотрудники банка.

2.1) Первая карточка, которую вам откроют – виртуальная карта 1-2-3 MasterCard в белорусских рублях. Она нужна, чтобы пополнять её в BYN и затем уже с нее делать перевод на карточки в USD или EUR, т.е. покупать валюту по внутреннему курса БНБ-Банка.

Выпуск этой карты – бесплатно. Пополнить эту карту российскими рублями – не получится. Пополнять её можно только в BYN. Карту можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными бел рублями в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка. Нам это скоро понадобится.

2.2) Теперь переходим к оформлению виртуальной или пластиковой карточки в USD или EUR.

Если карточка вам нужна только для оплаты онлайн-сервисов, то смело выпускайте виртуальную неименную карту 1-2-3 MasterCard World PayPass прямо в мобильном приложении банка. Это бесплатно.

Такую карту также можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными Долларами или Евро в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка.

Если же VISA или MasterCard нужны для поездок по миру, то я сразу рекомендую открывать пластиковую именную MasterCard Gold Travel. Дебетовая карта Travel считывается в отелях и прокатных конторах, как кредитная. Это бывает важно, когда на карте блокируется залог за номер или автомобиль. Также, MC Gold Travel от БНБ-Банка позволяет снимать до 2000 USD наличными в месяц без комиссии. Такую возможность тоже лучше иметь при поездках.

Стоимость открытия и обслуживания именной карты MasterCard Gold Travel в течение 3-х лет для кражданина России (нерезидетна РБ) составит 300 BYN ≈ 9000 ₽.

Но… именные карты делаются в течение 5-ти рабочих дней. И нам такой вариант не подходит. Поэтому сотрудники банка сразу же предлагают сделать срочный выпуск карты на следующий день (после 16 часов). Это добавляет к стоимости карты еще 50 BYN ≈ 1500 ₽.

Итого, срочный выпуск первой пластиковой валютной карты (например в USD) будет стоить 350 BYN ≈ 10500 ₽. Эта сумма сразу с учетом обслуживания на три года.

Комиссию за выпуск пластиковой карты нужно положить на счет нашей первой виртуальной карты через банкомат белорусскими наличными рублями.

Вы оформили и оплатили срочный выпуск и обслуживание (на 3 года) пластиковой карточки в долларах. Получать её нужно будет на следующий день в ТЦ Dana Mall рядом с известным зданием Национальной Библиотеки Республики Беларусь.

2.3) По желанию можно оформить срочный выпуск пластиковой карточки во второй валюте (например в EUR).

Вторая карта обойдется дешевле – всего 150 BYN ≈ 4500 ₽.

К сожалению, мультивалютных карты белорусские банки не выпускают.

Первые два пункта легко можно успеть сделать до 21 часа :) Сотрудники БНБ-Банка работают очень быстро.

Итак, вы оформили срочный выпуск карт в БНБ-Банке с получением на следующий день. Самое время расслабиться.

Ресторан Васильки находится на верхнем этаже ТЦ Галерея Минск.

В любом случае нужно попробовать национальную белорусскую кухню :) Это очень вкусно :)

Главный вопрос всего этого мероприятия – как пополнять карточки БНБ-Банка в USD или EUR дистанционно, например со своего рублевого счета в Тинькофф или Сбербанке, если это будет необходимо?

Ответ на этот вопрос выглядит так.

Сначала вы должны пополнить карту в белорусских рублях BYN переводом с вашего российского рублевого счета с автоматической конвертацией RUB в BYN.

Наиболее выгодно делать это через платежную систему МИР. Т.к. именно в системе МИР самый выгодный курс обмена российских рублей на белорусские с целью дальнейшей покупки USD или EUR. На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.

Для такого обмена вам нужна банковская карточка Белкарт-МИР белорусского банка. Но БНБ-Банк на текущий момент такие карты еще не запустил в работу. Выпустить в мобильном приложении их можно, но сделать на них перевод из российского банка пока не получится.

Поэтому вам нужен Белинвестбанк.

В отделении Белинвестбанка вы берете талончик электронной очереди на выпуск банковской карты и попадаете к очень вежливому и компетентному сотруднику.

Сотрудник помогает вам пройти регистрацию в приложении Белинвестбанка “Оплати” и подтверждает вашу анкету со стороны банка.

После подтверждения регистрации, сотрудник Белинвестбанка поможет вам войти в онлайн-банк на сайте банка (на смартфоне) и выпустить там виртуальную карточку Белкарт-МИР. Процедура не самая понятная, поэтому помощь сотрудника банка очень кстати. В приложении “Оплати” выпустить карточку нельзя.

Выпуск виртуальной Белкарт-МИР в Белинвестбанке для гражданина России – бесплатно.

Все. Теперь у вас есть Белкарт-МИР и счет в белорусских рублях, который вы можете пополнить переводом российских рублей на номер белорусской карточки МИР.

Можно уезжать или улетать домой. И из дома:

Я протестировал перевод и с Тинькофф и со Сбербанка. У Сбербанка есть комиссия за перевод 1%, но не менее 30 ₽. У Тинькова комиссии нет.

Деньги на Белкарт-МИР зачисляются мгновенно! Но сначала они конвертируются в бел рубли по внутреннему курсу банка. В Белинвестбанке это был курс 33 ₽ за 1 BYN.

На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.

Т.е. по сути, через три рабочих дня Белинвестбанк доначислит на ваш BYN счет дополнительные бел рубли.

Теперь вы можете ваши BYNы мгновенно перевести из Белинвестбанка на счет вашей BYN-карточки в БНБ-Банке без комиссии. Это карточка из пункта 2.1). Делать это нужно в онлайн-банка Белинвестбанка по номеру счета ЕРИП в БНБ-Банке.

Получив бел рубли на BYN-карточку БНБ-Банка, вы можете сразу же в мобильном приложении пополнить свою USD или EUR карточку по внутренним курсам БНБ-Банка. На момент написания статьи это были 2,65 BYN за 1 USD и 2,7 BYN за 1 EUR.

В пересчете на российские рубли получается 63,63 ₽ за доллар США и 65,88 ₽ за Евро.

Вот такая магия курсов платежной системы МИР и белорусского БНБ-Банка.

Но для поездок по миру в 2022 году или оплаты онлайн-сервисов таких переводов должно хватать на все случаи жизни.

P.S. Счет в белорусских рублях на BYN-карточке в БНБ-Банке можно пополнить по номеру ЕРИП российскими рублями через приложение QIWI. Зачисление денег моментальное.

Но курс будет сильно невыгодным. Минимум на 17% дороже курса МИР. На выходе получается 74,3 ₽ за доллар США и 77,2 ₽ за Евро. Зато лимиты на перевод намного больше, чем в банках.

P.P.S. По словам сотрудников БНБ-Банка, в конце сентября должны заработать цифровые (виртуальные) карточки Белкарт-МИР непосредственно этого банка, которые уже сейчас бесплатно выпускаются в мобильном приложении (с подтверждением смской на белорусский номер). И тогда можно будет делать переводы из российских банков прямо в БНБ-Банк через систему МИР. Карточка Белинвестбанка перестанет быть нужна. Но это не точно :)