Что делает банк, если возникли сложности с погашением кредита под залог жилья

Банк отбирает жилье, выселяет на улицу, а его сотрудники смеются хором и хороводят вокруг уже неимущего заемщика. Нет, все не так! Как прошедший через сложности с погашением, решил рассказать о своем опыте, чтобы развеять разные стереотипы. Что происходит с жильем, когда берешь кредит под залог своей квартиры или дома, и если не можешь его своевременно погашать - расскажу, возможно кому-то будет интересно.

Чтобы залог реально служил гарантией банку, определенные требования к нему есть. Как правило, это:

То есть, просто сдать в залог свою ветхую дачу с уличным туалетом и сгнившим забором вряд ли получится.

Как банк брал жилье под залог в моем случае? Тк брал в Тинькофф, ко мне прямо на дом приезжал представитель. На месте подписали документы. Дальше если опустить момент получения денег на карту, сам залог был зарегистрирован чуть меньше чем за неделю и все делал сам, госпошлину я не платил. Другие банки, как правило, также все сами делают.

В Росреестре я потом увидел обременение в Справочной информации по объектам недвижимости.

Что нельзя, а что можно делать с жильем, когда оно в залоге

На самом деле, практически все делать можно, но с согласия банка. Например, перепланировку если ее узаконить, или в аренду сдать, либо даже продать, но если деньги пустить на погашение долга. Можно регистрировать родственников близких без согласия банка, да и остальных, но уже с согласия банка.

Почему у меня возникли сложности и что сделал банк

Был небольшой бизнес, который прогорел. История самая обычная, но вместо того, чтобы отложить себе подушку и переориентировать бизнес, перезаняться и продолжить зарабатывать, я улетел почти на три месяца в другую страну. Там потратил много денег и вернулся, потому что не нашел способов как зарабатывать там, а для бизнеса за границей нужны большие деньги. Более того по возвращению я серьезно заболел. Сейчас как раз пишу из больницы со своего ноутбука.

В итоге за месяц до возврата у меня возникла первая просрочка. Еле закрыл ее с пени, затем была еще одна. В общем, решил нормально пообщаться с кредитным специалистом вместо того, чтобы бросать трубки. Просто я уже представлял, как банк выставляет мою квартиру на Авито по цене ниже рынка, а меня заставляет с приставами выехать в лес дышать свежим воздухом, поэтому сначала трубки не брал.

Но когда позвонил я сам, специалист пояснил, что продажа залога — это вообще какая-то крайняя мера, к которой нужно умудриться прийти. Мы обсудили мое положение, мои доходы, а точнее их отсутствие и специалист мне скинул список документов для того, чтобы банк подумал о возможностях отсрочки и тп.

Вот, что я изучил в интернете и понял на своем опыте про судьбу залога при просрочках:

В итоге через пару дней по предоставленным мною пояснением ситуации, документам, банк пошел навстречу и одобрил кредитные каникулы на 3 месяца. За это время я успел найти источник заработка и снова вышел на стабильные погашения. Сейчас умудряюсь даже закидывать чуть больше, нажимаю в приложении “Частичное погашение”, и уменьшаю за счет этого ежемесячный платеж. Можно уменьшать и срок, но мне проще когда уменьшается платеж - так у меня будет чуть больше свободы если снова возникнут сложности с зарабатыванием денег.

Лично из моего опыта - кредит под залог недвижимости вообще не страшное мероприятие. А взял я именно такой кредит, потому что на запрошенную сумму в 2 млн руб, выдали только с условием залога недвижки. Брал в Тинькофф, причем ставка была невысокой, но из-за срока 5 лет платеж все равно довольно существенный - чуть больше 40 тыс в месяц.

Когда возникли проблемы, банк действительно стал названивать, но так делают все банки. Зато когда я все-таки переговорил со специалистом, там не было напора, грубости, а все было клиентоориентированно, сразу предложены были способы как решить мою ситуацию, какие доказательства нужно прислать и во всем этом ни намека, что “ата-та, щас продадим квартиру вашу”. Банк все сделал лояльно, условия максимально простые и понятные. Поэтому мой совет - не бойтесь брать кредит под залог для большей суммы и меньшего процента. Но прежде убедитесь в стабильности своего дохода.