Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?
Если не вносить платежи по имеющемуся кредиту, то, скорее всего, банк передаст дело должника в суд. Однако в жизни происходят разные ситуации, которые подталкивают человека вновь обращаться за займом.
Перед тем, как это сделать, стоит разобраться, дадут ли кредит при наличии долга у судебных приставов.
Можно ли взять кредит при наличии долга у приставов?
При наличии невыплаченного кредита, который банк вынужден взыскивать путем обращения в суд, шансы получить новый займ в финансовой организации практически равны нулю.
Даже после полного погашения задолженности банки еще длительное время будут с недоверием относится к ненадежному клиенту. Подобной политики придерживается большая часть кредитных организаций.
Исковое заявление нельзя назвать самым худшим вариантом для неплательщика, поскольку:
- прекращается преследование со стороны сотрудников банка;
- не начисляются больше дополнительные штрафы и пени;
- в большинстве случаев судебное решение принимается в пользу клиента, которому достаточно выплатить только основную часть долга;
- задолженность погашается аннуитетными частями, что не сильно сказывается на бюджете клиента;
- всю сумму долга неплательщик может вернуть в течение 5 дней до того момента, когда вступит в действие судебное решение.
Стоит отметить, что существуют банки, которые охотно оформляют кредиты даже с неидеальной кредитной историей и долгами.
Куда можно пробовать обратиться?
Если есть долг у судебных приставов, но срочно нужны деньги, можно попробовать обратиться в самые лояльные банки или МФО, решение в которых зачастую принимает робот лишь на основании анкетных данных заявителя. Рассмотрим возможные варианты для обращения за заемными средствами при плохой кредитной истории.
Самые лояльные банки России, которые могут выдать кредит проблемному клиенту:
- Т-Банк (Тинькофф Банк) - до 5 млн
- Газпромбанк - до 7 млн
- МТС Банк - до 15 млн
- ВТБ - до 40 млн
- Альфа-банк - до 7,5 млн
Проверка потенциального заемщика еще больше упрощена при выдаче банковских кредитных карт.
Для получения кредитки имеет смысл попробовать подать заявку в следующие банки:
И самый простой способ получить небольшую сумму без лишних проверок - оформить займ в МФО.
Конечно же, микрокредитование славится своими большими ставками, и взятие займа может еще больше усугубить финансовое положение человека, который и так уже числится в должниках.
Однако есть компании, которые выдают первые займы новым клиентам под 0%. В них-то и стоит обратиться.
Вот список МФО, выдающих займы под 0%:
Можно ли оформить ипотеку?
Немного иная история с ипотечным кредитованием. Здесь есть некоторые нюансы в отличие от потребительского кредита. При оформлении ипотеки жилье будет выступать в качестве залога. Казалось бы, банк не пострадает от убытков в ситуации, если заемщик вдруг не сможет вносить платежи. Однако на практике все иначе, оформить ипотеку с плохой кредитной историей практически невозможно.
Все потому, что срок кредитования в основном составляет не менее 10-15 лет. Никто не может с уверенностью сказать, каким будет финансовое положение клиента за это время. Изменения могут коснуться и рынка недвижимости. Стоимость приобретенной недвижимости может существенно снизиться, и тогда банк не только не получит прибыль, но и не вернет уже выданные денежные средства.
Именно поэтому в большинстве случаев следует отказ в оформлении ипотеки, если у клиента имеются долговые обязательства.
Что влияет на отказ больше всего?
Рассмотрим подробнее каждый из долгов, которые могут повлиять на решение по выдаче кредита:
- Налоги. Для начала сотрудники финансовой организации проверят наличие долгов в налоговой службе. Логика проста, если человек не считает нужным платить сборы, установленные государством, то и установленные кредитным договором суммы он также может игнорировать. Если срочно требуется оформить кредит, для начала придется погасить налоговую задолженность.
- Наличие других кредитов. Еще одна важная статья, способная повлиять на принятие окончательного решения. Если у потенциального заемщика с большим трудом получается погашать задолженность по уже имеющемуся кредиту, то о выдаче нового кредита при наличии долгов у судебных приставов не может идти и речи.
- ЖКХ. Небольшие просрочки по жилищно-коммунальным услугам возможно и не повлияют на решение банка. Но если клиент целенаправленно отказывается оплачивать услуги и задолженность исчисляется несколькими десятками или сотнями тысяч рублей, то отказ в этой ситуации очевиден.
Ситуации, из-за которых гражданин не может расплатиться с долгом, бывают разные. Среди них потеря работы, снижение заработной платы, неожиданно возникшие дополнительные расходы и т.д. Но не стоит забывать, что восстановить испорченную кредитную историю не так просто.
В большинстве случаев банки лояльно относятся к своим клиентам, и если возникла проблема, лучше заранее обратиться в офис компании. Не стоит уклоняться от погашения кредита, это только еще больше ухудшит положение.
В любом случае желающий взять кредит при наличии исполнительного листа должен понимать, что это не всегда может быть основанием для отказа в кредитовании. Основная причина отказа – непогашенная задолженность или несвоевременное внесение платежей (несоблюдение графика).
Как увеличить вероятность получения кредита: полезные советы
Иногда бывает непросто получить одобрение от банка. Вот несколько полезных советов, которые помогут увеличить вероятность получения кредита наличными или кредитной карты.
- Если ваша кредитная история неидеальна, старайтесь улучшить ее, прежде чем подавать заявку на новый кредит.
- Если у вас уже есть счет в банке, обратитесь в него с заявкой на кредит. Ваши финансовые операции и история сотрудничества с банком могут повлиять на решение о выдаче кредита. Банк может учитывать вашу стабильность и надежность как клиента при принятии решения.
- Предоставление полного пакета документов, включая дополнительных бумаг о наличии того или иного дохода, может ускорить процесс рассмотрения заявки и повысить вероятность одобрения.
- Подберите сумму кредита и срок, которые соответствуют вашим возможностям. Не берите кредит на слишком большую сумму или на слишком долгий срок, чтобы избежать денежных трудностей в будущем.
- Если вы не уверены, одобрит ли вас один банк, попробуйте подать заявку в несколько разных банков. При этом не забывайте, что каждая заявка вносит небольшой отпечаток в вашу кредитную историю, поэтому не стоит делать слишком много запросов. Достаточно 2-3 заявки.
Если есть долг у судебных приставов, то вы можете получить кредит в банке, но такое случается редко. Поэтому, если вам нужна небольшая сумма, не тратьте свое время и не портите кредитную историю еще больше из-за отказов. Сразу обращайтесь в лояльные МФО.И вот почему:
- В отличие от банков, МФО предлагают более простую и быструю процедуру получения займа. Вам не придется заполнять множество бумаг и проходить сложную проверку кредитоспособности. Процедура получения займа в МФО занимает всего несколько минут.
- Многие банки отказывают в кредите заемщикам с плохой кредитной историей или долгами перед судебными приставами. В отличие от них, МФО готовы рассмотреть заявку на займ, даже если у есть задолженности. Ваша кредитная история может быть не так важна для МФО, как ваша способность своевременно вернуть долг.
- МФО не требуют предоставления большого количества документов для получения займа, в отличие от банков, которые могут потребовать множество справок, выписок и других документов.
- Обращение в МФО за займом может помочь вам избежать штрафов и пеней за просрочку платежей по долгам перед судебными приставами. Вы сможете вовремя погасить ваш долг или решить другие финансовые проблемы, не допуская увеличения суммы задолженности и негативного воздействия на вашу КИ.
- В МФО шансы на одобрение займа выше, чем в банках. Это связано с более гибкими критериями оценки кредитоспособности и ориентацией на клиентов с различными финансовыми ситуациями. Даже если у вас есть долги перед судебными приставами, вы все равно можете рассчитывать на одобрение займа в МФО. Вероятность одобрения в популярных и лояльных МФО достигает 95% и более.
- В МФО обычно прозрачная система тарифов (0,8% в день начисляют на взятую сумму). Вы сможете четко представить сумму, которую нужно будет вернуть в конечном итоге. Процесс микрокредитования прозрачен.
- Своевременное погашение займов в МФО поможет улучшить вашу кредитную историю. Если вы возьмете микрозайм в одной компании при наличии долга у приставов и успешно по нему рассчитаетесь, то и другие организации будут доверять вам больше. А в этой же МФО вы сможете легко получить деньги и при последующем обращении.
Вместо того чтобы тратить время и энергию на попытки получить кредит в банках, которые могут отказать вам из-за долгов перед судебными приставами, обратитесь в МФО. Это быстрый, простой и удобный способ получить заемные деньги в трудной ситуации.