Кредитный рейтинг. Почему важно взять кредит сразу по приезде в США?
В Америке кредиты берут не из-за нехватки средств, а для их сохранения и увеличения, а также для повышения кредитного рейтинга. Этот числовой показатель определяет ваш финансовый статус и влияет на множество аспектов жизни, включая аренду жилья, открытие банковских счетов и даже трудоустройство.
Кредитный рейтинг (credit score) – это числовой показатель вашего финансового состояния.
Новоприбывшие иммигранты часто сталкиваются с проблемами из-за отсутствия кредитной истории. Без нее может быть сложно арендовать жилье, открыть счет в банке, арендовать или купить автомобиль. Также ваш кредитный рейтинг могут проверять работодатели при трудоустройстве.
Как заработать кредитный рейтинг?
1. Откройте депозитный счет. Положите на него деньги
2. Подайте заявку на кредитную карту
Без кредитной истории банк может отказать в оформлении кредитной карты. В этом случае можно открыть обеспеченную кредитную карту (secured credit card).
Вы кладете на нее свои деньги, а банк выдает вам кредит на эту сумму. Так банк отслеживает ваши финансовые действия без собственных рисков, убеждается в вашей платежеспособности, а затем возвращает вам эти деньги и открывает полноценный кредит.
3. Используйте карту активно.
Если вы хотите иметь высокий рейтинг, использовать карточку нужно как можно активнее. Чем выше рейтинг, тем выгоднее условия. Подключите регулярные платежи за коммунальные услуги, телефон и прочее.
4. Погашайте задолженности полностью.
Непогашенная задолженность очень негативно влияет на рейтинг, и сумма задолженности учитывается при его расчете. Тратьте лишь 25-30% от лимита. Вы не платите проценты, если погашаете все и вовремя. Кредитный рейтинг учитывает скорость и количество погашений. В затруднительной ситуации можно погашать лишь минимальный платеж, но тогда ваш кредитный показатель будет снижаться.
5. Разберитесь в эффективности кредитных карт
Чем выше рейтинг, тем больше бонусов от банка можно получить: возвраты, скидки у партнеров и пр.
Кредитные карты безопаснее дебетовых. Когда вы используете кредитку, вы тратите деньга банка. Если вашу карту украли или расплатились без вашего ведома, достаточно позвонить в банк и сказать, что это не вы. Банк вернет вам деньги и сам будет разбираться с мошенниками. Если же у вас украли дебетовую карту, с большой вероятностью вы потеряете свои средства.
Переезжайте в США на основе ваших достижений
Если вы хотите продолжать карьеру в Штатах, пройдите тест и узнайте ваши шансы на получение грин-карты по программе EB-1A. После прохождения теста с вами свяжется иммиграционный специалист.
Moovert — это команда опытных иммиграционных юристов. Наша цель – помочь заявителям собрать кейс на визу талантов США и получить одобрение в оптимальные сроки.
Рейтинг в цифрах:
300 - 549 – очень низкий уровень, при котором шансов получить кредит практически нет;
550 - 599 – ниже среднего. Влечет тщательную проверку при запросе на получение кредита;
600 - 649 – средний, при котором банк может потребовать поручителя с хорошим кредитным рейтингом;
650 - 699 – выше среднего. Вероятен высокий процент по кредиту;
700 - 749 – хороший и позволяет получить кредит на выгодных условиях с невысоким процентом;
750 - 850 – отличный: низкие проценты или их отсутствие, а также дополнительные бонусы.
Какие факторы влияют на изменение кредитного рейтинга?
- Продолжительность кредитной истории Для банков важно, как долго вы являетесь клиентом и сколько времени у вас открыт счет в США. Построение хорошей кредитной истории занимает годы, поэтому не закрывайте свою первую кредитную карту и старые счета, даже если не пользуетесь ими. Закрытие старых счетов может значительно снизить ваш рейтинг.
- Количество кредитов Количество кредитов может как повысить, так и понизить рейтинг. Открытие множества счетов за короткий период может сигнализировать о финансовых трудностях. Однако, если у вас есть несколько кредитов и вы исправно их погашаете, это положительно скажется на вашей истории. Оптимально иметь 3-5 кредитов.
- Типы кредитов Разные типы кредитов (например, кредитные карты, ссуды и т.д.) учитываются при расчете рейтинга, демонстрируя вашу финансовую ответственность.
- Проверка кредитного рейтинга Существует два типа проверок: Soft Pull и Hard Pull. Soft Pull не влияет на рейтинг и используется, например, при подключении услуг. Hard Pull, напротив, анализирует вашу финансовую историю и может значительно снизить рейтинг, если проверок будет слишком много. Рекомендуется не превышать 2-3 Hard Pull за год. Один раз в год вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет.
- Банкротство После банкротства ваша кредитная история обнуляется и получить новый кредит становится крайне сложно.
- Обеспеченные займы Кредиты на покупку жилья или автомобиля положительно влияют на кредитную историю, так как регулярные платежи помогают ее формировать. В США невыгодно делать крупные покупки на собственные средства.
- Превышение баланса Не допускайте, чтобы кредитный баланс превышал 20% вашего чистого годового дохода. Используйте не более 10% вашего месячного дохода для оплаты кредитных карт и не устанавливайте кредитный лимит выше суммы на сберегательном счете.
В заключение, Bank of America считается наиболее лояльным к новоприбывшим иммигрантам, а использование карт Capital One может ускорить рост кредитного рейтинга.