Финансовый квест: ТОП способов перевести деньги из России за границу и не остаться с носом

Для российских предпринимателей международная торговля стала настоящим испытанием. То, что раньше занимало минуты, теперь растягивается на недели или даже месяцы. Санкции и банковские ограничения разрушили привычные схемы сотрудничества с европейскими и американскими партнерами. Даже торговля с Китаем, всегда считавшимся надежным поставщиком, теперь связана с множеством рисков: платежи блокируются, логистика нестабильна, а доставка становится непредсказуемой. Но бизнес – есть бизнес, его не остановить. О том, как современный российский бизнес преодолевает эти трудности и продолжает развиваться на международном рынке, находя новые решения.

SWIFT – это международная система передачи финансовых сообщений, через которую проходят платежи между банками разных стран. На протяжении десятилетий она была надежным инструментом для крупных транзакций, позволяя компаниям быстро и эффективно переводить деньги за рубеж.

Как это работает? Компания отправляет деньги поставщику, через SWIFT-каналы информация о платеже передается из одного банка в другой, сопровождаясь кодами для идентификации платежа и проверкой его соответствия международным стандартам. Обычно перевод занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Однако в текущих реалиях SWIFT стал ненадежным. И хотя некоторые российские банки по-прежнему работают с ним, сами транзакции происходят с задержками. В процессе пути могут быть затребованы дополнительные документы для проверки законности операции. Например, подтверждение источника средств или детали контракта, даже если ранее подобных запросов не возникало. Кроме того, есть риск заморозки средств иностранными банками.

Плюсы: SWIFT – стандарт для международных переводов, удобен для крупных сумм. И по-прежнему в некоторых случаях работает

Минусы: в условиях современных ограничений высок риск задержек и блокировок, что может привести к серьезным сбоям в операционной деятельности компании.

Использование банков в странах СНГ, например, в Казахстане, Киргизии, Кыргызстане стало одной из популярных схем для обхода финансовых барьеров. Многие банки этих стран продолжают работать с российскими компаниями и помогают проводить международные платежи. Например, если нужно оплатить товары из Китая или услуги подрядчиков в Турции, можно перевести деньги через банк в Казахстане, который имеет связи с международными финансовыми структурами.

Как это работает? Российская компания открывает счет в одном из банков стран СНГ. Затем платеж отправляется через этот банк, минуя банки, которые подвержены ограничениям. Это временное решение позволяет вести бизнес, когда другие каналы блокируются.

Плюсы:

Минусы:

Криптовалюты (Bitcoin, Ethereum и стейблкоины (например, USDT)), становятся популярным средством для международных платежей, особенно в условиях ограничений традиционных банковских каналов. Криптовалютные транзакции не зависят от банков и не требуют участия посредников, что делает их быстрым и эффективным вариантом для перевода денег за границу.

Как это работает? Вы отправляете средства через криптовалютный кошелек напрямую контрагенту в другой стране. После подтверждения транзакции (что обычно занимает от нескольких минут до часа, в зависимости от сети) средства поступают на кошелек получателя. Это особенно удобно для крупных сумм, поскольку комиссии за переводы обычно ниже, чем в традиционных банковских системах.

Плюсы:

Минусы:

Когда речь идет о международных финансовых переводах, на слуху – услуги платежных агентов или посредников. Такие компании предлагают облегчить процесс транзакций через третьи страны, особенно в условиях действующих ограничений. Это касается не только СНГ — подобные сервисы распространены и в России. Однако есть важные моменты, которые стоит учитывать.

Во-первых, существует реальная вероятность того, что ваши средства могут оказаться заблокированными. Компании, которые занимаются переводами, часто сталкиваются с проблемами комплаенса, и их деятельность может быть внезапно приостановлена. В худшем случае, агент или посредник может просто "исчезнуть" вместе с вашими деньгами. Это не редкость, и такие случаи уже имели место.

Услуги платежных агентов и посредников стоят недешево — они берут значительный процент от суммы операции. Поэтому, несмотря на кажущуюся простоту, важно тщательно оценить все риски и дополнительные расходы, прежде чем доверять им свои деньги.

Плюсы: обход финансовых ограничений.

Минусы: высокие комиссии и риски, связанные с работой посредников.

Некоторые предприниматели прибегают к «серым» схемам для обхода финансовых ограничений. Это нелегальные или полулегальные методы, с помощью которых компании или частные лица пытаются продолжить работу на рынках или поддерживать финансовые и торговые связи в обход международных ограничений. Методов здесь огромное количество:

Плюсы:

Минусы:

Компании все чаще возвращаются к прямому обмену товарами и услугами, минуя денежные переводы — можно сказать, что это своего рода "возвращение к натуральному обмену". Однако, хотя товар можно передать, государственные обязательства никуда не исчезают — налоги все равно нужно платить. И вот здесь возникает вопрос: что делать с этими налоговыми обязательствами? Даже если удалось успешно обменять товар на товар, остаются расчеты по НДС, прибыли и другим сборам, которые требуют денежных средств.

Если компания использует бартер, налоги все равно придется платить. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, важно заранее планировать денежные потоки — хотя бы часть сделок всё же проводить за деньги. Это поможет оплатить налоги, в том числе НДС и налог на прибыль. Также важно правильно оформлять бартерные сделки в отчетности, чтобы избежать проблем с налоговыми органами и возможных штрафов.

Плюсы: гибкость и возможность товарообмена

Минусы: налоговые обязательства и сложность в оценке стоимости

Когда компании сталкиваются с трудностями при проведении международных платежей, партнеры, работающие на международных рынках, могут помочь решить эту задачу. У таких партнеров, как правило, есть несколько юридических лиц в разных странах, что позволяет им гибко адаптироваться к требованиям юрисдикций. Они могут оплатить ваш инвойс от своего имени, пропуская деньги через свои юрлица таким образом, чтобы они соответствовали правилам как страны отправителя, так и страны получателя.

Такие партнеры обычно давно работают в этой сфере, и платежи через них проходят по налаженным схемам. Они могут позволить себе брать минимальные комиссии, потому что их основной бизнес связан с крупными финансовыми потоками, а подобные платежи просто проходят через их структуры как часть повседневной работы. Это делает такие транзакции безопасными и надёжными — вы знаете, что деньги будут доставлены в срок и с соблюдением всех нормативных требований.

Работа с подобными партнерами снижает ваши риски: они уже выстроили инфраструктуру, которая охватывает несколько стран, и их деятельность остается прозрачной и предсказуемой, даже в условиях сложной финансовой обстановки.

Плюсы: надежность, минимальные комиссии, гибкость

Минусы: зависимость от партнера

Факторинг – это популярный в Европе способ быстро получить деньги, не дожидаясь, пока клиенты оплатят счета. Компании продают свои счета-фактуры факторинговым фирмам с дисконтом, и уже через короткое время получают деньги. Это особенно полезно, когда нужно поддерживать денежный поток. Однако факторинг подходит не всем: если обороты небольшие, дисконт и комиссии могут оказаться слишком дорогими, да и не каждая сделка проходит гладко.

Плюсы: быстрая ликвидность

Минусы: потери на дисконте, ограничения по юрисдикциям.

Когда традиционные финансовые каналы перестают работать или становятся ненадежными, логичным шагом кажется открытие своей компании за границей в стране с более мягкими финансовыми правилами. Например, ОАЭ, Турция или Сербия действительно предлагают стабильные и защищенные условия для бизнеса. Открытие компании в таких юрисдикциях дает возможность проводить международные платежи, оплачивать товары и услуги из Европы, Китая и других стран без страха блокировки средств. Но здесь есть нюансы.

Даже если вы открыли компанию за рубежом, это не всегда гарантирует беспроблемные переводы. Иногда требуется не только компания, но и банковский счет в соответствующей стране, чтобы платежи проходили без сбоев. Например, банковский счет в Гонконге может помочь устранить такие проблемы. Гонконг часто используется как дополнительный финансовый центр, который обеспечивает бесперебойное проведение платежей, особенно если вам нужно взаимодействовать с разными регионами мира.

Открытие компании за границей — это шаг к большей финансовой свободе, но важно понимать, что для полноценной работы могут потребоваться дополнительные меры. Компании и счета нужно тщательно выбирать, учитывая требования конкретной юрисдикции и то, как они соотносятся с вашим бизнесом.

Блокировка платежей — это не просто неприятность, а реальная угроза для бизнеса в текущих реалиях. Чтобы не оказаться в ситуации, когда деньги застревают на месяцы, а поставки срываются, каждый предприниматель должен тщательно выверять свои шаги. Для крупных компаний идеальным решением может стать открытие компании и счет за рубежом, причем, это может быть в разных странах, в зависимости от задач — это не только защитит ваши операции, но и даст уверенность в завтрашнем дне.

Для малого бизнеса, которому каждая транзакция — на вес золота, альтернативой станут агентские схемы или посредники, что позволит минимизировать затраты, сохранив гибкость.

Однако стоит помнить: риск заморозки счетов существует всегда, особенно если есть российские корни. Игнорировать это — значит рисковать будущим вашего бизнеса. Поэтому подходите к этому вопросу максимально продуманно и осознанно, опираясь на помощь экспертов. Мы знаем, как сложно сегодня вести дела на международной арене, и готовы предложить проверенные решения, которые помогут вам обходить барьеры и развиваться, несмотря на все ограничения.

#Дубай #ОбъединенныеАрабскиеЭмираты #ОАЭ #ДубайВНЖ #релокацияДубай #переездДубай #недвижимостьДубай