Такси и бизнес-залы: обзор премиального обслуживания от МТС Банка

В прошлой заметке мы подробно разобрали условия премиума от Райффайзен Банка и даже оценили дополнительный «заработок» от его использования. Сегодня у нас на очереди МТС Банк, и здесь все скромнее. Но неплохие +4,1% (+58 тыс руб) в год в виде такси и бизнес-залов забрать все же можно. Что ж, давайте от души ковырнем премиум от МТС Банка и посмотрим, что там внутри и как оно работает!

Привет! Меня зовут Алексей, я инвестор и большой любитель премиальных пакетов банков, используя которые можно как бы увеличить доходность своего капитала за счет входящих в пакет различных «плюшек». Я веду проект Премиум Банкинг Инфо, где собираю в единую табличку премиальные программы банков с точки зрения пользы от размещения в них своих активов. Но сегодня мы сконцентрируемся только на премиуме от МТС Банка.

Мы изучим условия и доступные уровни привилегий, оценим доступ в бизнес-залы, туристическую страховку, хорошенько поковыряем механику компенсаций за поездки на такси, попробуем хоть что-то найти по обещанной на сайте телемедицине, естественно не забудем про карточки и кешбэки, посмотрим брокерское обслуживание и в итоге попробуем оценить, сколько дополнительной доходности все это может принести. Поехали!

В премиальной программе обслуживания МТС Банка три уровня привилегий. Причем за деньги покупается только первый, самый бесполезный уровень. Для остальных нужно разместить на всех счетах, включая брокерский, денежные средства и активы. Причем в месяц подключения премиума в любом случае будет первый уровень — «Лайт».

• «Лайт», 2500 руб в мес, первые 2 мес бесплатно. Дает телемедицину и щедрый кешбэк 1%. Даже страховки нет.
• «Плюс». С мая 2024 доступен с активами от 2 млн руб. Дает дополнительно 4 бизнес-зала в год, две компенсации такси в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 2% на все.
• «Топ». Необходимы активы от 5 млн руб. Дает 10 бизнес-залов в год, такси — 3 раза в месяц по 2000 руб, страховку и кешбэк 3% на все.

Как указал выше, в первый месяц в любом случае будет уровень «Лайт». На второй месяц установится тот уровень, на который насчитают ваших активов в первый, при этом остаток берется среднемесячный.

Чтобы пройти процесс открытия премиума без дополнительных трат и с наименьшей головной болью, на форумах советуют следующий алгоритм. Вначале открываем обычный счет и кладем туда необходимую сумму (1,4 млн или 5 млн). Когда деньги зачислены — подаемся на премиальное обслуживание, причем делаем это очно в отделении (почему именно так будет понятно ниже).

Привилегии становятся доступными с началом следующего календарного месяца, но пользоваться такси можно сразу, так как к возмещению доступны в том числе те поездки, которые были совершены в предыдущем месяце. Подробнее об этой механике будет дальше.

Да, и имейте в виду, что в премиум МТС Банка подписка от МТС Premium не входит. Это, как говорится, две большие разницы, даже если на первый взгляд кажется обратное. Экосистема МТС пока еще не на столько экосистемна, как у того же Сбера.

Доступ в бизнес-залы предоставляется сервисом MileOnAir на базе программы ON PASS. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения.

В месяц подключения бизнес-залов нет. Со второго месяца рассчитывается среднемесячный баланс за прошлый месяц и появляются проходы. Количество доступных проходов обновляется с началом каждого календарного года.

На уровне «Плюс» (размещенных активов больше 1,4 млн руб) доступно 4 посещения бизнес-зала в год. На уровне «Топ» (активов больше 5 млн руб) — 10 посещений в год.

Актуальный список доступных бизнес-залов здесь.

Бизнес-залы — явно не главный козырь премиума от МТС Банка. Тот же Райф дает 10 проходов при активах от 1,5 млн руб, а Уралсиб — и вовсе 12 при размещенных активах в размере 1 млн руб. С другой стороны, если вы летаете только раз в год в Турцию — то может быть и этого достаточно.

Страховое покрытие в путешествиях появляется на уровне «Плюс» при размещенных активах от 1,4 млн руб. Страховка предлагается от Альфа-Тур Privilege с покрытием на сумму $100 тыс для держателя сертификата и $50 тыс — для членов семьи, включая детей до 17 лет, но только при условии нахождения в совместной поездке с держателем страховки.

В поездке застраховано 60 дней, при этом количество поездок не ограничено. Действует по миру включая Россию (свыше 100 км от места прописки или учебы/работы).

Застрахованные 60 дней в поездке — уверенный середняк среди предложений страховок премиальных пакетов других банков. Газпромбанк, например, дает страховку на 90 дней с покрытием в $1 млн. А, например, тот же Райффайзен — лишь на 30 дней.

Страхование включает медицинские и транспортные расходы, вынужденный отказ от поездки, задержку рейса, потерю или похищение документов и багажа, несчастный случай и юридическую поддержку.

Подробнее про условия страхования можно почитать здесь, а краткий список страховых рисков и компенсаций по ним — здесь.

Компенсация за поездки на такси — гвоздь всей премиальной программы МТС Банка.

Банк дает нам следующий расклад. От 1,4 млн руб на счетах и в активах — можно компенсировать 2 поездки в месяц по 2 тыс руб каждая, от 5 млн руб — 3 поездки. И это достаточно сильно. Ближайшие аналоги по такси требуют от 6 млн руб на счетах для двух поездок в месяц (Росбанк и с натяжкой Альфа-Банк), а 3 поездки в месяц — (шок-контент) не дает никто!

В общем, такси — основное, ради чего стоит оформлять премиум от МТС Банка, поэтому рассмотрим всю механику подробно.

Совершать поездки можно в любом такси, но необходимо следить, чтобы операция определялась с кодом MCC 4121/4789/3990. Яндекс.Такси проходит. Если стоимость поездки будет больше 2000 руб, то компенсируют только 2000 руб.

На компенсацию нужно подать в течение 30 дней после совершения поездки (если точнее — дата поездки + 29 дней). Лимиты списываются за тот месяц, в котором подано на компенсацию, а не в месяц выполнения самой поездки.

На начало 2024 года заявку на компенсацию можно подать только по телефону и в чате приложения. Выплата приходит ближе к концу следующего месяца.

Рассмотрим конкретный пример. Если пакет подключен в январе и совершена поездка, то на компенсацию можно подать только в феврале, когда условие по среднемесячным остаткам за предыдущий месяц (январь) будет выполнено. При этом сама компенсация придет к концу марта.

Ну и из этой механики следует такой нюанс: если премиум отключить, то компенсация за такси в последний месяц не придет, так как «лимиты обнуляются» (дословно из поддержки банка). Иными словами, подать на компенсацию вы успеете, но вот деньги до вас все равно не дойдут.

Из этой же механики также следует, что при открытии премиума ездить на такси можно сразу же, хотя и стоит уровень «Лайт». На второй месяц, как банк рассчитает среднемесячный остаток за первый месяц и вы получите свой уровень с лимитами на такси — сможете из них компенсировать траты на совершенные в первом месяце поездки.

Найти информацию по этой загадочной услуге оказалось сложнее всего. На сайте она есть, но ссылок на подробности — нет. Проведя пару часов в глубинах сайта банка, в одном из приложений была найдена всего одна страница с подробностями. Вот что там нашлось полезного.

Телемедицина действительно есть и предоставляется компанией «Медси». Сервис доступен владельцу пакета и его детям до 18 лет. На супруга не распространяется. Включает неограниченное количество консультаций терапевта или педиатра и врачей узкой специализации.

На форумах встречаются живые люди, которые пользовались этой услугой, так что она действительно существует.

В пакете выпускается премиальная карта Мир Supreme бесплатно. При этом без пакета за карту просят, на минуточку, 5 тыс руб.

С этим связано много историй про то, как с премиальщиков снимают 5 тыс руб «по ошибке». Чтобы этого не случилось — на форумах советуют прямо в момент подачи заявки обозначить свои опасения персональному менеджеру.

Подавать заявку на премиум желательно в офисе банка, а не онлайн. По многочисленным сообщениям на форумах онлайн заявку они все равно не видят. По крайней мере на начало 2024 года ситуация такая.

На каждом уровне привилегий разный размер кешбэка. Уровень «Лайт» — 1% кешбэка на все, за «Плюс» — 2%, за топовый «Топ» — 3% на все, что весьма неплохо по нынешним временам. При этом максимальный размер вознаграждения в любом случае 10 000 баллов в месяц. 1 Балл = 1 рубль.

В рейтинге на основе отзывов пользователей «МТС Инвестиции» занимают почетное последнее место. Продукт сырой и нужно быть к этому готовым.

На сайте нашел только один тариф, и он предполагает одну из самых высоких на рынке комиссий — 0,3% от оборота. Впрочем, на форумах говорят, что есть и другой тариф — «Стандартный», с прогрессивной ставкой комиссии в зависимости от дневного оборота: от 0,215% при обороте до 200 тыс руб и до вполне гуманных 0,045% при обороте более 3 млн руб.

И продолжая тему сырого продукта: говорят, банк так и не научился видеть активы в брокерском приложении. Лечится это многодневными переписками с персональным менеджером и техническим персоналом. Так что если у вас активы на брокерском счете не учитываются в условиях бесплатности премиального тарифа — не переживайте, вы не одиноки, и это чинится.

Теперь давайте посчитаем «выгоду» от использования премиума МТС Банка. «Выгоду» я определяю как сумму в рублях тех бенефитов, которые нам дает банк и которые легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии. При этом страховку по ряду причин я не учитываю.

Оценим привилегии. Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная и составляет 2 тыс руб. Стоимость поездки на такси ограничена суммой в те же 2 тыс руб. Прайс на услуги телемедицины находится в пределах от 1 до 3,5 тыс руб в год, возьмем ее равной 2 тыс руб.

Получаем следующее.

Пакет «Лайт» за 2500 руб в мес дает нам только телемедицину на 2 тыс руб в год. Такое себе.

Пакет «Плюс» (активы от 1,4 млн руб) дает 4 прохода в бизнес-зал, 24 поездки на такси в год и телемедицину, всего на 58 тыс руб (4 * 2 тыс руб + 24 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это равносильно условной надбавке в 4,1% годовых к доходности от размещенных 1,4 млн руб, что неплохо.

Пакет «Топ» (активы от 5 млн руб) дает 10 проходов в бизнес-залы в год, такси — 3 раза в месяц и телемедицину, всего на 94 тыс руб (10 * 2 тыс руб + 36 * 2 тыс руб + 2 тыс руб). Это дает условную выгоду в размере +1,9% к доходности размещенных 5 млн руб, что уже не «топ», конечно, но лучше, чем ничего.

Премиальное обслуживание от МТС Банка еще сыровато, где-то работает криво, а где-то и вовсе требует определенных усилий и контроля. Зато имеет вполне конкретное УТП: это достойные 2 поездки на такси в месяц при сумме активов от 1,4 млн руб и совсем уникальные на рынке 3 поездки в месяц (а это аж 36 в год) при размещении 5 млн руб.

Остальные привилегии в лице скромных, но удобных годовых лимитов на бизнес-залы, средненькой туристической страховки, кешбека на все и какой-никакой телемедицины — тоже вполне ок и способны стать приятным бонусом к основной фишке.

Дополнительная доходность в виде различных привилегий в размере +4,1% в год к размещенным 1,4 млн руб тоже весьма неплохой показатель, особенно если вы действительно пользуетесь такси и бизнес-залами.

Лично для меня было бы интереснее видеть лимит на такси в виде общей суммы, как сделано у того же Уралсиба и ПСБ, чем ограничение по количеству поездок.

На сегодня все, надеюсь было интересно и полезно! В следующий раз разберем и посчитаем премиум от Уралсиба.

Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — приглашаю в наш ТГ канал и чат, где узким составом в теплой ламповой атмосфере мы обсуждаем свежие тренды премиального банковского обслуживания в России.