Финансовая грамотность: как начать выходить из кризиса?
Из-за отсутствия знаний в сфере экономики и денег многие не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются мошенники, которые может привести человека к большим неприятным последствиям. Именно поэтому стоит изучать основы финансовой грамотности.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогут освободиться от финансовых страхов, построить план накоплений, а также понимать куда, сколько и на что мы тратим деньги.
Финансовая грамотность — это не про то, как заработать все деньги мира, а про то, как ими правильно распоряжаться
Объясним на 2 примерах:
Неграмотный:
- Нет накоплений и не ставит финансовые цели.
- Нет плана доходов и расходов и не собирается его составлять.
- Когда берет в долг не знает, как будет их отдавать и не считает проценты.
- Вначале все тратит и только потом пытается что-то отложить.
- Не старается приумножить капитал и не инвестирует.
- Хранит деньги дома, обесценивая их.
- Не структуризирует доходы и не реструктурирует кредиты.
- Не пользуется страхованием и программами лояльности.
Грамотный:
- Имеет финансовые цели с разным временем планирования (от покупки дорогих вещей до прироста капитала на пенсии) .
- Всегда имеет стратегию погашения, контролируя размер задолженностей.
- Следит за доходами и расходами, корректируя финансовый план.
- Использует кредиты как инструмент увеличения доходов и накоплений, а не как средство сиюминутных хотелок.
- Расставляет приоритеты — сначала избавляется от долгов, потом копит.
- Хранит деньги в инвестиционных инструментах (депозиты, акции, облигации, ПИФы) .
- Реструктурирует кредиты, чтобы избавиться от лишних расходов.
- Страхует имущество и здоровье — неожиданные траты подрывают финансовую устойчивость сильнее, чем периодические небольшие взносы.
Почему важно понимать, как пользоваться своими финансами?
К сожалению, никто не рождается финансово грамотным, ведь те, кто не владеет этими базовыми навыками, с легкостью попадаются на уловки мошенников, а неправильные финансовые решения приводят их к банкротству и долгам.
На самом деле, причин может быть сколько угодно, но есть одна универсальная — чтобы проводить свободное время так, как хочется, а не так, чтобы бояться остаться ни с чем.
Всегда приятнее жить, когда есть понимание своих трат и возможность исполнять свои финансовые желания. Такой человек испытывает меньше стресса, полезнее питается, отдыхает и реже болеет. Ведь дисциплина в финансах обычно обычно распространяется не только на доходы и расходы, но и на другие сферы нашей жизни.
Основные правила финансовой грамотности
Строгий учет финансов
Чтобы добиться высоких результатов в спорте, их нужно фиксировать. Это работает и с деньгами. Контроль доходов и расходов помогает вовремя избавиться от долгов, расставить приоритеты и пустить свободные деньги в работу. Без чётких целей и ясного представления о том, сколько вы зарабатываете и тратите, финансовой стабильности достичь невозможно.
Избавление от долгов и обязательств
Всегда сначала избавляемся от долгов и только потом начинаем откладывать и копить. Благодаря этому принципу, вы быстрее выплатите кредиты или другие обязательства. Ведь, если копить и выплачивать долги одновременно, может случиться так, что вам перестанет хватать на жизнь.
- Начинайте выплачивать долги с самыми большими процентами.
- Используйте рефинансирование.
- Вносите досрочные платежи, которые больше ежемесячного платежа.
Финансовая “подушка безопасности”
«Финансовая подушка безопасности» — это накопления, которые помогут 3-6 месяцев жить в привычном ритме. Подушка необходима каждому. Она защитит от форс-мажоров, внезапных увольнений или даже стихийных бедствий. Откладывать деньги нужно регулярно. Финансисты рекомендуют «платить себе» 10% от любого дохода.
Кредитная история, кредитки и разумные долги
Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.
Ещё больше полезных материалов в нашем Telegram-канале
Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек.
Инвестиции и приумножение капитала
Держать купюры под матрасом вредно — там их съест инфляция. Банковский вклад от неё тоже не защитит, но с ним капитал обесценивается медленнее. Чтобы приумножить накопления пользуйтесь классическими инструментами фондового рынка. Составьте диверсифицированный портфель из акций, облигаций, ПИФов.
Совет: Если вы ничего не понимаете в инвестировании, то начните с компаний, которые вам хорошо знакомы и облигаций, а потом по мере изучения инвестиций начните использовать другие фондовые инструменты*
*Не является финансовой рекомендацией.
Вопросы, чтобы оценить свою финансовую грамотность
- Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?
- Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?
- Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?
- Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?
- Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?
- Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?
- Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?
- Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?
- Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?