Управление благосостоянием – Топ-5 мифов 2024 года по версии финансиста Марка Ойгмана, основателя SMARTGEN

Я много лет работаю с русскоязычными состоятельными людьми (HNWI) и не понаслышке знаю, что они часто оказываются в лабиринте заблуждений и мифов, которые могут помешать их финансовому успеху. В мультисемейном офисе SMARTGEN мы гордимся тем, что выстроили философию, которая позволяет развенчать эти мифы и помочь нашим состоятельным клиентам и инвесторам уверенно двигаться к финансовому процветанию.

Итак, прольем свет на пять распространенных мифов.

Принято считать, что ваш частный банкир — это ваше доверенное лицо, надежный друг, который всегда заботится о ваших интересах. Как человек с большим опытом работы в управлении активами и частном банковском обслуживании, могу с уверенностью сказать, что это представление в большинстве случаев не соответствует действительности.

Да, частные банкиры могут развивать дружеские отношения с клиентами и время от времени давать вам объективные советы. Однако важно понимать реальную механику происходящего. Зачастую дружеское поведение, встречи, продуманные подарки являются частью стратегического маркетингового подхода. Они разработаны так, чтобы соответствовать ценностному предложению банка и директивам руководства банка. Частные банкиры получают вознаграждение в виде зарплаты и бонусов от банка, которые частично финансируются за счет комиссий, выплачиваемых клиентами. Во многих банках по всему миру уравнение простое: чем больше денег вы держите , чем больше комиссий вы платите, чем менее выгодными становятся ваши условия, тем выше вознаграждение банкира.

По сути, этот встроенный конфликт интересов может поставить под угрозу ваше финансовое благополучие. Только консультант, которому платите исключительно вы, может искренне расставить приоритеты для вашей выгоды. Именно так работают услуги по управлению благосостоянием в SMARTGEN. Мы подчиняемся исключительно интересам клиента, гарантируя, что они будут стоять на переднем крае каждого решения

В мире управления благосостоянием одним из распространенных мифов является вера в то, что ваш доверенный частный банкир, аудитор, инвестиционный менеджер или юрист может предоставить вам оптимальное решение по управлению активами, адаптированное к вашим потребностям. О конфликте интересов мы упомянули выше, но есть дополнительная проблема: нарастающая сложность финансового и регуляторного ландшафта, делает невозможным принятие информированных комплексных решений отдельным специалистом.

В мультисемейном офисе SMARTGEN мы придерживаемся командного подхода, в рамках которого более 20 профессионалов разных специальностей занимаются разработкой целостных решений для наших клиентов. Наша профессиональная экосистема охватывает более 100 международных партнеров, которые при необходимости предоставляют специализированные экспертные знания в разных странах мира.

Мы понимаем, что управление активами – это не одноразовые решения в определенных секторах; речь идет о разработке комплексной стратегии, которая соответствует вашим уникальным целям. Ваше финансовое благополучие заслуживает не меньше, чем коллективная мудрость и опыт преданной своему делу междисциплинарной команды, работающей вместе для обеспечения вашего будущего и будущего вашей семьи.

Утешительно думать, что ваш портфель активов надежно хранится в лояльном банке в хорошей юрисдикции под присмотром высокопоставленного частного банкира, который решает все ваши финансовые проблемы. Банкир, возможно, приглашал вас на эксклюзивные мероприятия, предлагал, казалось бы, индивидуальные условия ведения счета, решал все вопросы комплаенса (хотя вы ни разу не видели, что написано в этом комплаенс-файле…) и даже консультировал вас по вопросам налогового резидентства и стратегии хранения активов. Пусть это даже делалось из самых добрых намерений.

Однако, как мы видели из предыдущих мифов, мир управления активами гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд. Вот лишь несколько рисков, которым вы подвергаетесь «кладя все яйца в одну корзину»:

· Уход банкира. Ваш доверенный частный банкир может внезапно уйти в отставку или, что еще хуже, быть уволен из-за нераскрытых проблем с соблюдением требований управления рисками (это может быть связано с тем, что он писал в профайле комплаенса), оставив вас без основы, на которой строились ваши долгосрочные отношения с банком.

· Нормативные изменения. Нормативные изменения в стране банка или меняющаяся политика управления рисками внутри самого банка могут привести к тому, что ваш банкир попросит вас закрыть счет в течение ограниченного периода времени. Если вы не наладили отношения с другими банками, вы можете оказаться в опасной ситуации.

· Препятствия для денежных переводов. Когда вам необходимо перевести значительную сумму денег для трансграничной сделки (бизнес, недвижимость), банк может создать неожиданные препятствия. Вы можете обнаружить, что лояльность банка была условной, и становится сложно получить доступ к вашим средствам в момент, когда они вам больше всего нужны.

В SMARTGEN наша философия управления банковскими делами строится вокруг идеи, что каждый состоятельный человек должен диверсифицировать свои банковские отношения с помощью 3–5 доверенных банков в разных юрисдикциях. Эти отношения должны быть профессиональными, выходить за рамки одного частного банкира и включать общение с разными банкирами, сотрудниками и руководителями этих учреждений. Наша систематическая методология управления банковскими делами наших клиентов и инвесторов гарантирует, что они не будут зависеть от одного банка или банкира. Мы предоставляем комплексное решение, адаптированное под индивидуальные потребности, и защищающее финансовые интересы наших клиентов от непредвиденных обстоятельств.

Этот миф, возможно, один из наиболее распространенных и вредных для благосостояния инвесторов, вращается вокруг убеждения, что инвестиционные менеджеры обладают уникальной способностью выбирать отдельные акции, которые будут стабильно превосходить рынок. Это миф, который создал у бесчисленного количества инвесторов иллюзию быстрого обогащения. На самом деле он обогащает только самих управляющих.

Десятки тысяч инвестиционных менеджеров по всему миру утверждают, что обладают преимуществом в определении самых перспективных бумаг, знании времени входа на рынок и момента закрывать позицию. Они нанимают армии аналитиков, создают бесчисленные отчеты с рекомендациями и творчески демонстрируют истории успеха, как им удаётся раз за разом превосходить своих конкурентов и рынок. Похоже, что эти замечательные результаты есть у всех. Интересно, кого они тогда превосходят…

Исход? Инвесторы часто отдают этим менеджерам свои семейные капиталы в управление, надеясь оседлать волну инвестиционного успеха. Однако наибольшую выгоду получает именно управляющий, а не они. Многочисленные исследования неизменно показывают, что активные менеджеры напрасно изо всех сил пытаются постоянно обыграть рынок: рынок выигрывает у большинства профессиональных управляющих.

В SMARTGEN мы считаем, что выбор бумаги и выбор времени не являются основными ключами к финансовому успеху. Краеугольным камнем успешного управления активами является формирование диверсифицированного портфеля, соответствующего вашим индивидуальным целям и толерантности к риску. Наш подход основан на стратегическом распределении портфеля по классам активов и углубленном управлении рисками. Сосредоточив внимание на этой стратегии, а не пытаясь превзойти рынок с помощью выбора акций и времени для выхода в рынок, мы стремимся дать нашим клиентам и инвесторам возможность достичь долгосрочного финансового процветания.

Многие состоятельные инвесторы держат в своих портфелях акции и индексные фонды США, полагая, что, унаследовав эти активы, их бенефициары не понесут никаких налоговых обязательств. Однако это — широко распространенное заблуждение, и реальность может быть совершенно иной.

Для инвесторов, которые не имеют прямой связи с Соединенными Штатами (нет гражданства или вида на жительство), крайне важно понимать потенциальные налоговые последствия наследования ценных бумаг США. В отличие от некоторых стран, в США взимается прогрессивный налог на наследство, который может достигать 40%, в зависимости от рыночной стоимости активов на момент наследования. С точки зрения налоговых органов США, логично собирать налоги с нерезидентов, инвестировавших в американский фондовый рынок. Эти инвесторы получают выгоду от инфраструктуры и рынка США, даже несмотря на то, что они не являются налоговыми резидентами страны.

Однако существуют законные способы значительно снизить или даже полностью избежать налога на наследство в США. В SMARTGEN мы разработали несколько решений по структурированию активов, которые решают проблему налоговых обязательств при наследовании американских ценных бумаг. Наша цель – обеспечить сохранение благосостояния наших клиентов, а их наследники могут унаследовать активы, не обремененные чрезмерными налогами. Мы предоставляем комплексные решения, которые оптимизируют ваше финансовое положение в полном соответствии с законодательными нормами.

Подпишитесь на наш телеграм- канал SMARTGEN WEALTH