Условия и отзывы о вкладах в Тинькофф, Альфе, ВТБ, Сбере, Газпромбанке
Всем доброго дня! Я не финансовый эксперт с сертификатами федеральной службы по финрынку. Но что-то мне подсказывает, что сейчас у вкладов максимальные ставки. И самое время открыть хотя бы короткий. Сравнил условия в топовых банках.
Чем вклад хорош
Сейчас многие в сети стали писать, что лучше открыть накопительный счет, ведь у него ставка не меньше, и снять можно в любой момент. На самом деле счета немного для разных целей, и вклад не лучше и не хуже накопительного счета! Вот в чем разница:
-Бывает так, что у накопительных счетов процент рассчитывается на минимальный остаток.
А значит смысла в функции “выводи в любом момент” мало. Придется держать все, но держать деньги я могу и на вкладе - там хоть соблазна вывести меньше.
На минимальный остаток рассчитывают проценты Альфа-банк, Газпромбанк. На ежедневный (что лучше, если периодически выводите) - Тинькофф (сейчас Т-Банк), ВТБ, Райффайзен.
-Рекламные уловки - например, “Накопительный счет 19%!”.
Никто не даст ставку выше вкладов на накопительном счете на постоянной основе. Такая ставка будет действовать только пару месяцев. И нет гарантии, что процент не поменяют, если ключевая ставка резко будет понижена. Более того, акция обычно действует только для совсем новых клиентов.
Так, например, у Газпромбанка, ВТБ и Альфа банка 19% будет только первые два месяца, но если за последние 3 месяца не было накопительного счета. Открыть можно только 1 счет по акции.
У вкладов, соответственно, свои преимущества: фиксация ставки на выбранный срок до пролонгации; нет соблазна снять в любой момент. Поэтому почему бы не рассмотреть открытие вклада для долгосрочных накоплений, хотя бы на больший чем 3 месяца срок, а накопительные счета для тех денег, которые теоретически могут понадобиться в любой момент.
Сравнение вкладов в разных банках
Сбер
Первый на очереди, конечно, Сбер. Самый крупный банк. Сколько он предлагает процентов по вкладам? Расклад такой:
Максимум 18%, получается, если вклад 2 месяца. Разогнать ставку повыше можно с помощью подписки или факта зачисления зарплаты на карту Сбера (плюс 0,5% к ставке годовых).
Вклад в Сбере по отзывам - не самый лучший выбор. В минусы люди на портале Банки.ру приписывают: поддержку; возможности закрытия и вывода средств; недоступность вкладов до возраста 18 лет; необходимость оформить недешевую подписку для более высокого процента.
ВТБ
В ВТБ мне условия понравились. Судите сами - 19% доходности. Но есть четыре условия:
- срок вклада по акции только год, то есть 370 дней, ни больше, ни меньше
- не должно быть открытых ранее вкладов и накопительных счетов в течение полугода до открытия вклада по этой акции
- оформляете сами в браузере или приложении банка
- пополнений и выводов нет, так что нужно сразу закинуть сумму, которую хотите копить
Для прочих клиентов условия примерно как в Сбере.
Отзывы о вкладах в ВТБ разные, причем довольно много плохих. Смотрю также на площадке Банки.ру. Среди проблем выделяют: технические неполадки при выводе денег со вклада; навязывание пакета “Привилегия” при открытии; отказ в оформлении вкладов, накопительных счетов по акции с повышенным процентом.
Среди плюсов - отличное обслуживание в офисе от специалистов и персональных менеджеров; хорошие ставки по депозитам. За грамотное обслуживание банку ВТБ плюсик в карму!
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает широкий ассортимент вкладов, причем непонятно зачем - они все плюс-минус похожи. Выделяется только вклад “Заоблачный процент”. Условия у него креативные.
Максимум 20% дохода с учетом капитализации при вкладе на 6 месяцев. Но для такой ставки нужно ждать 4 месяца, ведь первые три месяца ставка будет 17, 18, 19% соответственно. То есть, повышается на 1 пп в месяц. Еще нужно открыть самому в приложении, личном кабинете. В офисе ставка будет на 1% меньше и больше минимальная сумма открытия.
Вклад в Газпромбанке по отзывам не такой идеальный. Хотя ставки, на самом деле, довольно вкусные. Из минусов на том же портале отзывов выделяют: некорректные консультации в офисе; долгое решение технических проблем - до двух недель; ставка ниже, если открывать в офисе.
Плюсы в отзывах о вкладах и самом Газпромбанке тоже есть: вежливое обслуживание; грамотные консультации; доставка представителем на дом дебетовой карты для вклада. Вежливость поддержки, по-моему, это круто для банка с офисами - я бы под конец рабочего дня, наверное, не смог быть вежливым. Лайк за вежливость сотрудников!
Альфа-Банк
Здесь максимальная ставка и условия примерно те же, что и в ВТБ, Газпромбанке. Отличие в минимальной сумме - от 50 000 рублей, в других банках обычно порог меньше. Зато в Альфе не нужна никакая подписка, не нужен пакет привилегий - повышенные ставки для всех.
Самые высокие проценты:
Отзывы о вкладе в Альфа-Банке преимущественно отличные на Банки.ру. В плюсах, правда, выделяют примерно одно и то же: хорошо проконсультировали в чате, по телефону или в филиале. Хорошая поддержка - жирный плюс банку!
Тинькофф (Т-Банк)
Что про вклад Тинькофф? Здесь повышенный процент могут получить все. Банк Тинькофф как Альфа-Банк пошел по пути “вкусные условия для всех, а не для некоторых”. Ставка не зависит от того новый вы клиент или нет; имели ли раньше счета или не имели; через сотрудника оформили или сами в приложении.
Вот ставки без учета капитализации:
Как видно, самая высокая ставка 18% на срок 2 месяца, это примерно 19,55% доходности в годовых. Неплохо. Но на полгода у других банков ставки выше. Значит вклад Тинькофф тут точечно выигрывает при сроке 2 месяца. Интересное решение.
Вклад Тинькофф отзывы имеет разные, но по большей части хорошие, о чем говорит общая оценка Банки.ру в 4,4 из 5. Из минусов выделяют: минимум 50 тысяч; во вкладах с повышенной ставкой пополнить еще можно только в первые 30 дней. Из плюсов: хорошую поддержку; современное приложение и личный кабинет; условия. За хорошую поддержку опять же лайк!
Кстати, возможность пополнять хотя бы в первые 30 дней — это сейчас, наоборот, плюс. Потому что другие банки зачастую опции пополнения вообще убирают.
Где открыть вклад
Честно, когда я изучал условия этих самых упоминаемых в сети банков, в какой-то момент чуть не стал зевать. Все очень похоже и это объяснимо - максимальная ставка, которую готовы банки предложить не выходит за пределы ключевой; банки равняются друг на друга и по рынку депозитов в целом.
Краткий вывод именно в цифрах такой: лучшая доходность при сроке вклада в 6 месяцев сразу у трех банков - Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк. ВТБ и Альфа-Банк выглядят чуть привлекательнее, потому что дополнительных условий меньше.
Лучшая доходность на более короткий срок у вклада Тинькофф (Т-Банк). 19,55% эффективная ставка для срока в 2 месяца.
Самые хорошие собрал отзывы вклад Тинькофф и Альфа-Банк - общая оценка выше 4. У других банков из обзора оценка не доходит и до 3,5 баллов на Банки.ру. Мне кажется, что это тоже вполне показатель.
Где я открыл вклад? Решил открыть вклад на 2 месяца, так как на полгода не особо хочется. Выбрал банк Тинькофф, там уже есть карта, поэтому все сделал онлайн. Мне думается сейчас так: неважно повысят или понизят ставку, с коротким вкладом открываются варианты. Первый - ставку повысят, и после закрытия вклада я перевложусь под более выгодный %. Второй - ставку понизят, и тогда я после закрытия вклада рассмотрю инвестиции (хотя еще важно будет посмотреть на сколько понизят).
Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В настоящее время при ключевой ставке 21% банки предлагают 21..23% годовых. После сохранения ключевой ставки на заседании 20 декабря многие банки снизили процентные ставки по вкладам. Ближайшее заседание ЦБ, которое состоится уже 14 февраля, может внести коррективы в процентные ставки.
Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.
Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В этот раз глаза вылезли на лоб. При ключевой ставке 21% банки предлагают 23..24% годовых. Похоже банки до заседания уже видят повышение ключевой ставки, причем существенное. Официальные данные Росстата за ноябрь говорят об инфляции 1,43% (в пересчете на годовые это больше 17%, а в декабре…
Если неправильно выбрать вклад или банк, можно не только потерять прибыль, но и лишиться вложений. Например, если открыть вклад с низкой процентной ставкой, доходы окажутся ниже ожидаемых. И вместо 100 тысяч рублей, которые вы мечтали накопить к отпуску, получите только 20. А если банк потеряет лицензию, возврат денег затянется, или у вас вообще ос…
Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с ноябрем многие банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: ВТБ до 24% (на минимальный остаток) и до 22% (на ежедневный остаток), ПСБ до 23%, Банк Санкт-Петербург до 25%.
В современном мире управление активами становится все более сложной задачей, требующей внимания, времени и специализированных знаний. В этом контексте удаленные менеджеры по управлению активами стали важными партнерами для собственников, стремящихся оптимизировать свои инвестиции. Давайте рассмотрим, почему эта профессия так востребована и какие пр…
Раз в месяц я смотрю актуальные процентные ставки по вкладам и когда приходит время закрытия собственных вкладов перекладываюсь по самым выгодным предложениям! По сравнению с прошлым месяцем все банки улучшили свои предложения, а доходности перевалили за 20% годовых. И судя по заявлению ЦБ это далеко не предел. Представляю вашему внимаю 8 банков и…
на самом деле выбрать между вкладом и накопительным счетом сложно, с одной стороны вклады стабильнее и можно найти 15% и выше на срок больше 3 мес, а у накопительных счетов 15-16% только на первые 2 месяца. И вот неясно если припарковать на 2 месяца на копилке, то будет ли потом у вкладов 3-6 мес все еще ставка 15-16%? кароче дилемма
Это точно сложный выбор. А ведь еще нужно учитывать, что реальные ставки на вкладах могут меняться в зависимости от рыночной ситуации. Поэтому всегда есть риск потерять на выгоде.
Не стоит слишком рассчитывать на ставки в 15% и выше, так как это может быть слишком оптимистично. Кроме того, ставки на накопительных счетах могут быстро упасть после первых пары месяцев.
В отзывах обычно смотрю именно на то что есть ли скрытые условия. А то что обслуживание не очень, нагрубили нахамили - мне как то фиолетово. В ВТБ хороший вклад. Хотя в Тинькофф тоже неплохой и как раз срок такой на какой я хочу открыть, не больше.
В тиньке миллион скрытых условий. Они заманивают клиента на сладкие условия, а спустя пару месяцев условия меняются
Зато в Альфе не нужна никакая подписка, не нужен пакет привилегий - повышенные ставки для всех, даже если открыть вклад не онлайн, а в офисеВот этим альфа и берет. Лучше свои 50к поднакопить и вложить, чем 300р там отдай, в офис приди, это оформи. И ставка при этом топ
про рекламные уловки в точку. Люди не читают фул условия обычно…и платят за это.