Условия и отзывы о вкладах в Тинькофф, Альфе, ВТБ, Сбере, Газпромбанке

Всем доброго дня! Я не финансовый эксперт с сертификатами федеральной службы по финрынку. Но что-то мне подсказывает, что сейчас у вкладов максимальные ставки. И самое время открыть хотя бы короткий. Сравнил условия в топовых банках.

Сейчас многие в сети стали писать, что лучше открыть накопительный счет, ведь у него ставка не меньше, и снять можно в любой момент. На самом деле счета немного для разных целей, и вклад не лучше и не хуже накопительного счета! Вот в чем разница:

-Бывает так, что у накопительных счетов процент рассчитывается на минимальный остаток.

А значит смысла в функции “выводи в любом момент” мало. Придется держать все, но держать деньги я могу и на вкладе - там хоть соблазна вывести меньше.

На минимальный остаток рассчитывают проценты Альфа-банк, Газпромбанк. На ежедневный (что лучше, если периодически выводите) - Тинькофф, ВТБ, Райффайзен.

-Рекламные уловки - например, “Накопительный счет 16,5%!”.

Никто не даст ставку выше вкладов на накопительном счете на постоянной основе. Такая ставка будет действовать только пару месяцев. И нет гарантии, что процент не поменяют, если ключевая ставка резко будет понижена. Более того, акция обычно действует только для совсем новых клиентов.

Так, например, у Газпромбанка, ВТБ и Альфа банка 16-16,5% будет только первые два месяца, но если за последние 3 месяца не было накопительного счета. Открыть можно только 1 счет по акции.

У вкладов, соответственно, свои преимущества: фиксация ставки на выбранный срок до пролонгации; нет соблазна снять в любой момент. Поэтому почему бы не рассмотреть открытие вклада для долгосрочных накоплений, хотя бы на больший чем 3 месяца срок, а накопительные счета для тех денег, которые теоретически могут понадобиться в любой момент.

Первый на очереди, конечно, Сбер. Самый крупный банк. Сколько он предлагает процентов по вкладам? Расклад такой:

Максимум 14,12%, получается, если вклад от 1 млн рублей и на 7 месяцев. Разогнать ставку повыше можно с помощью подписки или факта зачисления зарплаты на карту Сбера (плюс 0,5% к ставке годовых).

Вклад в Сбере по отзывам - не самый лучший выбор. В минусы люди на портале Банки.ру приписывают: поддержку; возможности закрытия и вывода средств; вклады для недостигших 18 лет; необходимость оформить недешевую подписку для более высокого процента.

В ВТБ мне условия понравились. Судите сами - 16% доходности при номинальной ставке 15,5% годовых. Но есть четыре условия:

• срок вклада по акции только полгода, то есть 181 день, ни больше, ни меньше

• не должно быть открытых ранее вкладов и накопительных счетов в течение полугода до открытия вклада по этой акции
  

• оформляете сами в браузере или приложении банка

• пополнений и выводов нет, так что нужно сразу закинуть сумму, которую хотите копить

Для прочих клиентов условия примерно как в Сбере. Максимальная эффективная доходность 14,41%, если вклад на 6 месяцев.

Отзывы о вкладах в ВТБ разные, причем довольно много плохих. Смотрю также на площадке Банки.ру. Среди проблем выделяют: технические неполадки при выводе денег со вклада; навязывание пакета “Привилегия” при открытии; отказ в оформлении вкладов, накопительных счетов по акции с повышенным процентом.

Среди плюсов - отличное обслуживание в офисе от специалистов и персональных менеджеров; хорошие ставки по депозитам. За грамотное обслуживание банку ВТБ плюсик в карму!

Газпромбанк предлагает широкий ассортимент вкладов, причем непонятно зачем - они все плюс-минус похожи. Выделяется только вклад “В плюсе”. Условия у него очень похожи на вклад от ВТБ. Также максимум 16% дохода с учетом капитализации при вкладе на 6 месяцев. Но для такой ставки нужно включить пакет привилегии “Плюс” за 299 руб в месяц и открыть самому в приложении, личном кабинете. Без него ставка будет на 1% меньше.

Есть другой вклад “Большая выгода”, вот его доходность:

Вклад в Газпромбанке по отзывам не такой идеальный. Хотя ставки, на самом деле, довольно вкусные. Из минусов на том же портале отзывов выделяют: некорректные консультации в офисе; долгое решение технических проблем - до двух недель; ставка ниже, если открывать в офисе.

Плюсы в отзывах о вкладах и самом Газпромбанке тоже есть: вежливое обслуживание; грамотные консультации; доставка представителем на дом дебетовой карты для вклада. Вежливость поддержки, по-моему, это круто для банка с офисами - я бы под конец рабочего дня, наверное, не смог быть вежливым. Лайк за вежливость сотрудников!

Здесь максимальная ставка и условия примерно те же, что и в ВТБ, Газпромбанке. Отличие в минимальной сумме - от 50 000 рублей, в других банках обычно порог меньше. Зато в Альфе не нужна никакая подписка, не нужен пакет привилегий - повышенные ставки для всех, даже если открыть вклад не онлайн, а в офисе. Для премиальных клиентов ставки совсем чуть выше, на 0,1-0,2%.

Самые высокие проценты:

Отзывы о вкладе в Альфа-Банке преимущественно отличные на Банки.ру. В плюсах, правда, выделяют примерно одно и то же: хорошо проконсультировали в чате, по телефону или в филиале. Хорошая поддержка - жирный плюс банку!

В Тинькофф повышенный процент по вкладу могут получить все. Банк Тинькофф как Альфа-Банк пошел по пути “вкусные условия для всех, а не для некоторых”. Ставка не зависит от того новый вы клиент или нет; имели ли раньше счета или не имели; через сотрудника оформили или сами в приложении. Вот ставки без учета капитализации:

Как видно, самая высокая ставка 15,4% на срок 4 месяца, это примерно 15,7% доходности в годовых, или 16,53% если такая ставка действовала бы весь год. Неплохо. Но на полгода у других банков ставки выше. Значит Тинькофф тут точечно выигрывает при вкладе на срок 4 месяца. Интересное решение.

Вклад Тинькофф отзывы имеет разные, но по большей части хорошие, о чем говорит общая оценка Банки.ру в 4,4 из 5. Из минусов выделяют: минимум 50 тысяч; во вкладах с повышенной ставкой пополнить еще можно только в первые 30 дней. Из плюсов: хорошую поддержку; современное приложение и личный кабинет; условия. За хорошую поддержку опять же лайк!

Честно, когда я изучал условия этих самых упоминаемых в сети банков, в какой-то момент чуть не стал зевать. Все очень похоже и это объяснимо - максимальная ставка, которую готовы банки предложить не выходит за пределы ключевой; банки равняются друг на друга и по рынку депозитов в целом.

Краткий вывод именно в цифрах такой: лучшая доходность при сроке вклада в 6 месяцев сразу у трех банков - Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк. ВТБ и Альфа-Банк выглядят чуть привлекательнее, потому что дополнительных условий меньше.

Лучшая доходность на более короткий срок у Тинькофф. 15,4% номинальная ставка и 15,7% эффективная для вклада сроком в 4 месяца, а 16,53%, если вдруг ставки сохранятся и люди смогу пролонгировать вклад 3 раза (4+4+4 = год).

Самые хорошие отзывы у Тинькофф и Альфа-Банка - общая оценка выше 4. У других банков из обзора оценка не доходит и до 3,5 баллов на Банки.ру. Мне кажется, что это тоже вполне показатель.

Где я открыл вклад? Решил открыть вклад на 4 месяца, так как на полгода не особо хочется. Выбрал банк Тинькофф, там уже есть карта, поэтому все сделал онлайн. Мне думается сейчас так: неважно повысят или понизят ставку, с коротким вкладом открываются варианты. Первый - ставку повысят, и после закрытия вклада я перевложусь под более выгодный %. Второй - ставку понизят, и тогда я после закрытия вклада рассмотрю инвестиции (хотя еще важно будет посмотреть на сколько понизят).