Иностранная банковская карта в России: 10 ответов на ваши вопросы

Если санкции лишили вас возможности пользоваться привычными платежными сервисами, значит вам нужна карта иностранного банка. В этой статье – ответы на часто задаваемые вопросы о преимуществах такой карты, как ее получить, выгодно использовать и о многом другом.

В условиях санкций граждане России оказались лишены многих платежных инструментов и финансовых услуг. Например, уход Visa и MasterCard, отключение от SWIFT, отказ иностранных интернет-магазинов принимать карты российских банков.

К счастью, ограничения не затронули иностранные банковские карты – то есть, карты, эмитированные зарубежным банком.

И пока «окно» открыто, этот банковский инструмент, дающий доступ к валютному счету за границей и позволяющий делать покупки и вообще многое другое, в последнее время пользуется все большей популярностью среди россиян.

— В чем же секрет популярности зарубежных банковских карт?

— Для чего они нужны?

— Какие преимущества дают владельцу и как их получить?

В этой статье мы собрали 10 часто задаваемых вопросов, на которые постараемся дать лаконичные и исчерпывающие ответы.

А) Возможность покупать товары и получать услуги за рубежом, заказывать доставку и осуществлять другие операции.

Б) По иностранной карте происходит прямая конвертация, которая не затрагивает местную валюту. Правда, такая возможность есть не во всех банках.

В) Иностранные карты позволяют снимать наличные в банкоматах по всему миру. При этом комиссия за снятие в среднем составляет 3%.

Г) Многие зарубежные интернет-магазины, сервисы бронирования отелей и авиабилетов, а также сервисы аренды автомобилей принимают к оплате преимущественно международные карты «Виза» и «МастерКард».

Д) Средства на валютном счете защищены от инфляции.

Е) Переводы между счетами в иностранных банках, как правило, совершаются бесплатно.

Ж) Иностранные карты могут предоставлять выгодные условия по начислению процентов на остаток или кешбэку за покупки.

З) Зарубежные банки выпускают кобрендинговые карты совместно с авиакомпаниями, отелями, магазинами, которые дают дополнительные бонусы и скидки.

И) Есть возможность интернет-банкинга (Banking), то есть дистанционного обслуживания клиентов.

К) Мобильные приложения зарубежных банков обеспечивают функционал в виде мгновенных переводов, круглосуточного чата с консультантом, уведомлений о расходах.

Дебетовые и кредитные карты

• Дебетовые карты – предполагают расходование средств в пределах остатка на счете. Подходят для повседневных покупок и снятия наличных.

• Кредитные карты – позволяют осуществлять расходы сверх остатка на счете в пределах установленного лимита. Предполагают возможность кредитования клиента банком.

Виртуальные карты и платежные системы

Помимо пластиковых карт зарубежные банки предлагают виртуальные или цифровые карты. Это еще один удобный вариант для онлайн-покупок и быстрых переводов. Реквизиты такой карты можно использовать для оплаты в интернете.

Также существуют платежные системы вроде PayPal, которые позволяют создавать электронный кошелек для покупок онлайн без привязки к банковской карте. Это быстрый и безопасный способ расчетов в интернете.

Рассмотрим основные способы получения иностранной банковской карты для граждан России.

• Открытие счета в иностранном банке

Классический вариант – открытие счета и оформление карты непосредственно в зарубежном банке. Для этого необходимо личное присутствие или доверенное лицо.

Варианты стран для открытия счета: Киргизия, Казахстан, Грузия, Армения, Латвия.

Преимущество – возможность полноценного обслуживания в банке. Недостаток – необходимость личного визита.

• Возможности удаленного оформления

Удаленное оформление зарубежной банковской карты из России – один из самых удобных вариантов. Во многих банках получить такую услугу онлайн, без необходимости личного присутствия – вполне возможно.

Процесс выглядит так: клиент регистрируется на сайте банка, заполняет анкету, прикладывает сканы документов. После проверки данных банк открывает счет, выпускает карту и высылает клиенту.

☝ При этом город может быть любой – не обязательно Москва.

• Оформление карты через онлайн-сервисы

Через специальные онлайн-сервисы карту иностранного банка можно оформлять дистанционно. Упрощенная процедура регистрации не требует личного присутствия.

Этот вариант быстрее и дешевле. Но часто карты выдаются виртуальные, а не пластиковые. Также может быть ограничен функционал по сравнению с полноценным обслуживанием в банке.

• Виртуальные карты

Их регистрация занимает буквально пару минут на сайте банка или в мобильном приложении, так что процесс выпуска максимально упрощен.

Примеры сервисов для получения виртуальных карт: Payoneer, ePayService, Swipe, Payeer. Для регистрации достаточно указать основные данные в приложении и сделать заказ.

🚀 Узнать, как оформить банковскую карту Киргизии дистанционно »

• Правовые аспекты и ограничения

Согласно российскому законодательству, граждане имеют право открывать счета и заводить банковские карты зарубежных банков без каких-либо ограничений. Однако есть некоторые нюансы.

В частности, граждане России обязаны декларировать счета и карты в ФНС в течение месяца. Также могут быть сложности с использованием иностранных карт для приема платежей от российских клиентов.

• Конвертация валюты и курсовые разницы

Поскольку зарубежные карты платежных систем VISA и MasterCard на территории России не действуют, выходом из положения может стать киргизская карта платежной системы «ЭЛКАРТ», интегрированная с российской платежной системой «МИР».

Операции в рублях будут проведены в валюте карты не по официальному курсу ЦБ РФ, а по не очень выгодному курсу банка-эмитента.
Также при снятии наличных взимается комиссия за конвертацию.
Чтобы снизить расходы, можно использовать карту для оплаты в валюте счета.

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами иностранной карты, ее необходимо пополнять.

Для этого можно воспользоваться следующими вариантами пополнения:

Переводом – по номеру телефона. К карте привязывается российский номер, и зачисление в рублях происходит практически мгновенно. При этом, у каждого банка свои лимиты на перевод и своя комиссия. Например, со Сбербанка без комиссии можно отправлять 150 т.р. и максимум 1,5 млн рублей в месяц;
Пополнение наличными через такие платежные системы, как Western Union, Contact, Золотая Корона. В них также предусмотрена комиссия;
Прямое зачисление средств на счет иностранного банка из российского. Для этого потребуется подтверждение источника средств.

На всех картах платежных систем, которые ушли из России, предусмотрены ограничения по суммам операций. Например, ежемесячный лимит на снятие наличных или оплаты в онлайн- или офлайн-магазинах. Также могут быть лимиты на переводы с карты или вывод средств обратно в Россию.

Цель таких лимитов – снизить риски банка по картам.

Данные лимиты зависят от класса карты – Classic, Gold, Platinum и Infinite. Соответственно, чем выше класс, тем выше лимиты.

Payoneer.
Плюсы – быстрый и удобный процесс оформления онлайн. Позволяет получать средства от иностранных компаний.
Минус – высокие комиссии при снятии наличных.
МBANK Кыргызстан (КБ Кыргызстан).
Плюсы – Входит в ТОП-5 надежных банков страны. Карта открывается в долларах или евро. Есть возможность пополнения со счетов банка Тинькофф, Сбербанка и МТС Банка по номеру телефона. Можно осуществлять переводы денежных средств по всему миру, а также на карты банков России и ближнего зарубежья. Входящие и исходящие SWIFT - переводы. Комфортный мобильный банк и удобное пополнение в режиме реального времени.
Минусы – нет Apple Pay. Высокая стоимость обслуживания.
Бакай Банк (Киргизия).
Плюсы – оформление через нотариальную доверенность, карта именная, есть привязка к российскому номеру телефона, удобное пополнение через Сбербанк или Тинькофф, низкая стоимость обслуживания, возможность оплаты через Google Pay. Входящие и исходящие SWIFT - переводы. Минусы – счет только в долларах, нет Apple Pay.

🚀 Подобрать иностранную банковскую карту для оформления »

Чтобы открыть полноценный счет в зарубежном банке, чаще всего необходимо личное присутствие.

С одной стороны – конечно, неудобно.

С другой стороны – если вы никогда не были в таких городах, как Алматы или Бишкек, есть возможность совместить приятное с полезным.

Варианты стран для открытия счета нерезидентом: Грузия (Bank of Georgia, Liberty Bank, Credo, Solo, TBC Bank); Латвия (Citadel Bank, Expobank, Pasta Banka, Rietumu Bank);Казахстан (Kaspi, Freedom Finance, Forte, Home Credit, Halyk bank);Кыргызстан («Бай-Тушум», «Айыл Банк», «Кыргызкоммерц», «Кыргызский Инвестиционно-кредитный банк», «Финка-банк», «Кыргызско-Швейцарский банк», «Российско-Киргизский АМАНБАНК»).

Проще оформить удаленно карту через онлайн-сервисы, но возможности таких карт ограничены.

🚀 Как открыть банковскую карту Кыргызстана, если нет возможности выехать в Киргизию »

Для открытия иностранной карты в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.

Некоторые банки могут запросить дополнительно ИНН.

Типичные комиссии при использовании карты за пределами страны выпуска:

до 3% за снятие наличных;
до 5% за конвертацию валюты;
1-3% за оплату в валюте, отличной от валюты карты;
также может взиматься комиссия за переводы между картами, за вывод средств обратно в Россию. Размер комиссий зависит от тарифов конкретного банка.

В данном случае всё определяет ваш налоговый статус, который не зависит от российского гражданства.

Если по итогам года вы провели в России меньше 183 дней, то вы не являетесь налоговым резидентом РФ.

Это значит, что с доходов от иностранных источников у вас нет обязательств перед российским бюджетом. Зато у вас могут возникнуть налоговые обязательства перед той страной, резидентом которой вы являетесь.

Если же вы находились в России 183 дня и больше, то вы считаетесь налоговым резидентом РФ, даже если вы – иностранец.

А значит, вы обязаны платить НДФЛ по ставке 13% как с доходов, которые были получены от российских, так и от зарубежных источников.

Иностранные банки обеспечивают защиту персональных данных клиентов в соответствии с международными стандартами. Риски утечки данных минимальны.

Требования же к безопасности при обращении с иностранными банковскими картами точно такие же, как и при обращении с банковскими картами отечественных банков:

использовать одноразовые пароли при входе в личный кабинет и подтверждении платежей;
установить лимиты на суммы операций по карте;
настроить SMS или Push уведомления об операциях;
исключить открытый доступ к реквизитам карты;
работать со сторонними сайтами с осторожностью, а по окончании работы удалять оттуда данные своей карты;
регулярно контролировать операции в мобильном приложении или интернет-банке;
оперативно блокировать карту в случае подозрительных транзакций.

Как видите, введение санкций не ставит крест на доступе россиянина к зарубежным банкам. На имя гражданина РФ могут открываться счета, оформляться банковские карты и так далее. Что-то купить, оплатить услугу, перевести средства, обменять валюту – ограничений практически никаких.

Так что иностранная банковская карточка – отнюдь не экзотический заграничный сервис с сомнительной полезностью. Это – доступ к куда более развитым финансовым сервисам и инструментам по сравнению с отечественными банками, а также дополнительные возможности для управления личными финансами.

Надеемся, что эта статья поможет вам подобрать для себя оптимальную карту зарубежного банка, отвечающую вашим задачам – будь то удобные расчеты в поездках, доступ к расширенным сервисам или просто защита от инфляции.

🚀 Получить консультацию по дистанционному оформлению иностранных банковских карт »

Наш сайт: 5kart.ru ㅤTelegram: @kart5_manager ㅤWhatsApp: +7 495 660 38 52

15 комментариев

Юлия

15 февр

А для поездок заграницу такая карта работать будет? Я имею ввиду ей можно расплачиваться если я из РФ?

Ответить

whatloyd

Такой же вопрос 🤔

Андрей Губанов

Автор

Да, эта карта будет работать за границей. Можно покупать билеты, бронировать отели, расплачиваться за границей и снимать наличные. Но карта не будет работать в России.