Риск-профиль: Как понять свою готовность к риску и увеличить свой доход?

Для некоторых людей риск означает волнение и возможности. Для других он вызывает чувства страха и дискомфорта. Мы все сталкиваемся с определенной степенью риска в повседневной жизни — будь то просто прогулка по улице или вложения в акции на рынке. У каждого есть свой профиль риска, который определяет их готовность к принятию риска. Обычно он формируется возрастом, образом жизни и целями, и, вероятно, изменяется со временем.

Риск связан с тем, насколько мы готовы к потенциальным убыткам, способности выдерживать рыночные колебания и неспособности предсказать, что произойдет впереди. В финансовом плане риск — это вероятность того, что результат будет отличаться от ожидаемого или дохода. Это включает в себя возможность потери части или всех ваших первоначальных инвестиций. Часто вы не осознаете свой аппетит к риску до тех пор, пока не столкнетесь с потенциальной утратой, поэтому страх потери становится значимым фактором при принятии решений, связанных с риском.

Аппетит к риску и терпимость к риску используются взаимозаменяемо, но они разные.

Аппетит к риску — это общее описание количества риска, которое инвестор готов принять, чтобы достичь своих целей. Это заявление или серия заявлений, описывающих их отношение к принятию риска.

Терпимость к риску — это практическое применение аппетита к риску и учитывает степень изменчивости доходов, которую инвестор готов перенести.

Думайте над тем, как вы могли бы ответить на эти вопросы:

- Сколько у меня есть денег для инвестирования?

- Сколько денег я готов потерять?

- Насколько я бы был обеспокоен резким падением акций?

- Планирую ли я отслеживать свои инвестиции ежедневно?

- Рассмотрю ли я вложение в разные типы инвестиций?

Ваш возраст, доход и инвестиционные цели помогают определить ваш аппетит к риску.

Возраст: обычно молодые инвесторы с долгосрочной перспективой более готовы к большему риску для возможности получения более высоких доходов. Старшие инвесторы, имеющие более короткий период инвестирования, могут быть осторожнее, так как им нужны свободные средства и у них меньше времени на восстановление после убытков.

Доход: люди, зарабатывающие больше и имеющие более высокий доход, обычно могут позволить себе принимать больший риск с инвестициями.

Инвестиционные цели: будьте ясными относительно того, почему вы инвестируете и когда планируете снять деньги, а также как долго вам нужны эти деньги. Сбережения на отпуск или первоначальный взнос в дом отличаются от инвестирования для пенсии.

Отношения между риском и доходом лежат в основе всех финансовых решений. Чем больше риска инвестор готов принять, тем больше потенциального дохода. Однако инвесторы ожидают компенсации за дополнительный риск и должны понимать, что больший риск не гарантирует более высоких доходов.

Профессиональный: готовы рисковать утратой большей суммы денег ради возможности получить лучшие доходы.

Рациональный: готовы перенести краткосрочные убытки в надежде на лучшие долгосрочные возможности роста.

Консервативный: готовы принять более низкие доходы ради большей ликвидности или стабильности.

Каким бы ни был ваш аппетит к риску, вы всегда должны учитывать и риск, и доход перед принятием решений о том, что делать с вашими деньгами. Несмотря на то, что акции и недвижимость обычно считаются более рискованными инвестициями, даже более консервативные вложения, такие как облигации, могут столкнуться с краткосрочными убытками. Нет полностью безрискованных инвестиций.

Это объясняет, почему умные инвесторы обычно имеют диверсифицированный портфель, включающий различные типы инвестиций.

Не думайте, что просто потому, что ваши друзья инвестируют в акции, вы тоже должны. Если у вас не так много для инвестирования или вы планируете получить доступ к своим деньгам через несколько лет, акции могут не быть подходящим видом инвестиций для вас.

Понимая свой аппетит к риску и честно определяя, что вы хотите достичь, вы более вероятно будете удовлетворены своими инвестиционными решениями. Финансовый консультант может помочь вам понять ваш аппетит к риску и создать портфель, который подходит именно вам.

Самый простой способ минимизировать инвестиционный риск — это диверсификация. Хорошо диверсифицированный портфель обычно включает различные классы активов, такие как акции, недвижимость, облигации и наличные средства, с экспозицией к различным отраслям, рынкам и странам. Идея заключается в том, чтобы уменьшить корреляцию между различными типами инвестиций и иметь хороший баланс активов, которые движутся в разные направления и в разное время. Таким образом, если некоторые из ваших активов плохо себя ведут, другие могут показывать хорошие результаты, компенсируя плохие результаты.

Хотя диверсификация не гарантирует, что вы не потерпите убытки, это эффективный способ минимизировать риск и помочь инвесторам достигнуть своих финансовых целей.

Важно следить за своим аппетитом к риску и инвестиционным портфелем со временем.

Ваш аппетит к риску, вероятно, будет меняться по мере взросления, изменения вашего дохода или семейной ситуации.

Также важно регулярно пересматривать свой портфель, чтобы убедиться, что уровень риска по-прежнему соответствует вашим общим инвестиционным целям. Финансовые рынки постоянно меняются, что означает, что базовые активы, в которые вы инвестируете, тоже могут измениться.

Проверьте, что ваш портфель все еще движется в нужном направлении для достижения уровня дохода, который вы хотите, и, что самое важное, на уровне комфортного риска. Если вы предпочитаете общение с финансовым консультантом, они также могут помочь вам проводить регулярные обзоры и перебалансировать ваш портфель при необходимости.

Понимая свой аппетит к риску, вы будете в лучшем положении для принятия обоснованных и прозрачных финансовых решений. Это поможет вам выявить возможности для принятия дополнительного риска, где это уместно, или увидеть, где вы подвергаетесь ненужному риску и скорректировать ситуацию. Вы также избежите влияния эмоций рыночной активности (FOMO, почитайте нашу статью об этом), где паника может привести к плохо скоординированным и дорогостоящим решениям.

Друзья, если у вас уже есть сформированный инвестиционный портфель и вы хотели бы проверить его надежность и эффективность — на нашем сайте midexcapital. com доступна услуга «Аудит портфеля», которую в настоящий момент мы предоставляем совершенно бесплатно. Мы проведем профессиональную оценку вашего портфеля на потенциальные риски и дадим свои рекомендации по его усилению. Время действия данной услуги ограничено.

Не забывайте подписаться на наш блог, чтобы не пропустить еще больше полезной информации. Всем успешных и разумных инвестиций!

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #результат #финансы#инвестирование #облигации