Какой кредит лучше всего подойдет для покупки автомобиля?
Покупка автомобиля за собственные средства удается далеко не каждому. Но без транспортного средства многие не представляют жизни. Получение кредита - способ решения проблемы. Но какой заем стоит оформить, целевой или потребительский? Для ответа на данный вопрос нужно рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.
Какой кредит можно получить для покупки авто?
Есть 2 основных варианта:
- Потребительский кредит. Выдается без установления цели. Деньги можно потратить, в том числе, на покупку транспортного средства.
- Целевой кредит. В договоре будет указано, куда должны быть направлены деньги. В данном случае - на приобретение автомобиля. При нарушении требования к заемщику применяются штрафные санкции.
Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Главная особенность таких договоров - отсутствие ограничений на использование заемных средств. Заемщик вправе потратить их так, как считает нужным. Помимо этого такой кредит имеет другие преимущества:
- Легче получить. Требований к заемщику меньше. Требуется минимальный пакет документов.
- Отсутствие требований по оформлению страховки. Банки могут навязывать ее, но ее можно будет отменить.
Но такой договор имеет и некоторые недостатки:
- Высокая процентная ставка, в сравнении с целевыми займами.
- Короткий срок. Может быть относительно длинным, но чаще всего не превышает 5 лет.
- Сумма. Чаще всего банки выдают на основании таких договоров меньше, чем под конкретную цель.
Оформление потребкредита для покупки авто оправдано, если приобретается недорогой автомобиль. Например, б\у, стоимостью до нескольких сотен тысяч рублей.
Плюсы и минусы целевого кредита
Чаще всего для приобретения транспортных средств оформляется целевой кредит. Такой договор имеет некоторые преимущества:
- Процентная ставка. Чаще всего они ниже. Возможно оформление договора на особых условиях, если действует какая-то госпрограмма.
- Сумма. Автомобиль оказывается в залоге у банка, поэтому заемщики имеют возможность получить более крупный кредит.
- Срок. Целевой заем выдается на более длительный период, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
Главный недостаток такого договора - определение конкретной цели. Деньги можно будет направить только на приобретение авто. Если средства не направляются продавцу, то покупателю нужно будет подать в банк отчет.
Еще один минус - более сложный процесс оформления. От заемщика требуется больше документов. Заявка рассматривается дольше.
Какой вариант выбрать
Для приобретения транспорта лучше выбрать целевой кредит. Такой вариант позволяет сэкономить, так как ставка будет ниже. Заем на покупку машины выдается на более длительный срок и у заемщика есть возможность получить всю необходимую сумму.
Потребительский заем можно рассмотреть, если приобретается недорогой автомобиль. В таком случае переплата будет не столь существенной. Чаще всего речь идет о покупке старых машин.
На что обратить внимание при оформлении целевого кредита
При оформлении такого договора банки часто навязывают дополнительные договоры:
- Страхование. Расторгнуть его можно в течение 2 недель. Для этого достаточно направить уведомление в страховую компанию. Но необходимо проверить, не увеличится ли ставка по кредиту в случае отказа от полиса.
- Дополнительная гарантия. Такой вид допов появился не так давно. По сути, это обслуживание автомобиля на абонентской основе. То есть, клиент платит какую-то сумму, а исполнитель выполняет по заявкам действия - обеспечивает ремонт, эвакуатор, техобслуживание. Отказаться от такой сделки и вернуть деньги можно. Но чаще всего приходится доказывать свои права в суде.
- Банковская гарантия. Это способ обеспечения, отказаться от которого сложнее всего. Но положительная судебная практика уже складывается.
При оформлении целевого кредита нужно проверить и общие условия договора. Чаще всего заемщику выдаются только индивидуальные. Остальное публикуется на сайте кредитной организации.
Обязательно стоит проверить территориальную подсудность. Банки могут указать ее в населенном пункте, где располагается ее центральный офис. Это может быть далеко от населенного пункта, где договор оформляется.
Еще один важный момент - отчет за расходованием средств. Если в документе указана обязанность заемщика предоставить доказательства приобретения автомобиля, не стоит ее игнорировать. В противном случае к гражданину могут быть применены штрафные санкции.
Дополнительные варианты
Деньги на покупку автомобиля можно получить в микрофинансовой компании. Такие организации выдают займы не только «до зарплаты». Но найти фирму, которая выдаст более крупную сумму сложнее.
Данный вариант будет наименее выгодным. Ставка по таким договорам существенно выше, чем при обращении в банк. Поэтому строго не рекомендуется получать деньги на покупку транспорта в МФО.
Также можно воспользоваться кредитной картой. Для этого нужно иметь высокий лимит - поэтому подойдет не любой пластик. К такому варианту тоже нужно подходить внимательно - условия будут менее выгодными ввиду высоких ставок.
Для приобретения транспорта лучше всего подходит целевой кредит. Он имеет некоторые недостатки, но позволяет сэкономить и получить деньги на более длительный срок. Также можно оформить потребительский заем. Прочие варианты не рекомендуются ввиду менее выгодных условий.
При возникновении любых вопросов, можете запросить у нас консультацию.
Еще больше тем для вашего бизнеса собрали здесь
В кредите одно главное - не брать его в тинькофф. С остальным можно разобраться