СПА на 100 тыс в год и лучшая страховка ВЗР. Большой обзор премиума Газпромбанка

В прошлых заметках я подробно разобрал премиумы от Уралсиба, МТС Банка и Райфа. И вот сегодня наконец пришла очередь Газпромбанка. Эта программа интересна прежде всего тем, что дает привилегии, для использования которых не требуется отправляться в отпуск. Да, при желании здесь тоже можно воспользоваться бизнес-залами и трансферами в аэропорт. Но самое интересное — вам на ежедневной основе доступны спорт и СПА на сумму 100+ тыс руб в год. Звучит достаточно щедро и интересно. Что ж, давайте посмотрим, что скрывает премиум Газпромбанка под капотом!

Для начала, уже по сложившейся традиции, давайте познакомимся. Меня зовут Алексей, я 7 лет пользуюсь услугами премиальных программ различных банков, и много лет отслеживаю изменения в них. Раньше я это делал для себя, а с начала года стал делиться обзорами публично, в том числе здесь, в VC. Это дисциплинирует, а заодно приносит пользу другим людям.

В этой статье мы будем кропотливо препарировать премиальную программу Газпромбанка, ведь здесь действительно есть чем удивить даже опытного пользователя премиумов. Сегодня мы посмотрим условия программы, разберемся с бесплатными проходами в бизнес-залы, изучим механику предоставления трансферов, ковырнем страховку для путешествий, пробежимся по карточкам и кешбэкам, плотно погрузимся в программу компенсации спорта и СПА, попробуем разобраться с брокерским обслуживанием (спойлер: в банке два разных брокера!) и в итоге посчитаем ценность всего пакета: сколько можно «заработать» на всем этом празднике жизни нам, простым пользователям премиумов.

При этом мы не будем останавливаться на совсем базовых вопросах премиального обслуживания, таких как что такое бизнес-залы, где они водятся и как здорово, когда за доступ в них готов заплатить ваш банк. Про это рано или поздно будет отдельная статья.

Что ж, основные вводные даны, заваривайте чаек и давайте погружаться!

В Газпромбанке предлагается две премиальных программы привилегий на выбор: «Спорт» и «Комфортное путешествие». В каждой из них по три уровня. При этом программу можно менять один раз в месяц путем посещения отделения и написания соответствующего заявления.

Программа «Комфортное путешествие» — можно сказать классический премиум с туристической страховкой, проходами в бизнес-залы и компенсацией трансферов. А вот программа «Спорт» необычнее и предлагает уникальные для рынка премиумов плюшки — а именно компенсацию спортивных (а также SPA, салонов красоты и пр, но об этом ниже) абонементов.

Давайте бегло пробежимся по уровням двух программ привилегий.

Программа «Комфортное путешествие»:

Уровни в программе «Спорт»:

Тут сразу напрашивается схема, при которой в начале выбираются, скажем, туристические привилегии, а затем программа переключается на спорт и благополучно пользуется весь оставшийся год. И действительно, не зря напрашивается, именно так многие и поступают.

Для смены программы с Путешествий на Спорт и обратно ждать компенсацию по бизнес-залам не обязательно, она благополучно прийдет уже после смены на Спорт. В обратную сторону тоже работает, после получения и активации очередного сертификата на баллы Fitmost можно смело переключать программу на Путешествия, зачисленные баллы не аннулируют.

Важно также отметить, что в Газпромбанке отсутствует возможность получить премиум за ежемесячную плату. В этом есть свой плюс: если в каком-то месяце вы не пройдете по размеру активов или сумме трат, то можно не переживать, что с вас снимут деньги за обслуживание. В этом случае просто отключится консьерж и премиальные привилегии, а как только вы снова выполните условия — все включится обратно. Удобно.

Главным подводным камнем премиума от Газпромбанка является нестандартный период расчета остатков и трат для проверки выполнения условий. Период установлен следующий: с утра 26го числа по утро 25го числа следующего месяца. То есть период не равен календарному месяцу, а фиксация остатков происходит по утрам.

Если говорить по-простому — то класть деньги надо 25 февраля, держать до 25 марта включительно, и тогда с 1 апреля будет получен полноценный премиум. Если выполнять условия по тратам, то тратить лучше раньше 25го, чтобы проводка прошла. При этом в зачет идут не только траты по премиальным картам, но и по обычным, включая кредитную.

При выполнении условий с помощью трат нужно быть внимательным и проверять MCC-коды, так как не все очевидные траты идут в зачет. Проверить коды можно в приложении к тарифам программ здесь.

При выполнении условий остатками учитываются активы на брокерском счете. Причем согласно информации от поддержки — учитываются активы как в Ньютон Инвестициях, так и на брокерском счете самого Газпромбанка. О брокерском обслуживании будет ниже.

Доступ в бизнес-залы предоставляется только с программой привилегий «Комфортное путешествие» в размере 2 в месяц при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в месяц при активах от 6 млн руб и 10 в месяц с активами от 12 млн руб.

Бизнес-залы предоставляются с использованием сервисов MileOnAir, Mir Pass, Every Lounge и даже Dragon Pass. Заказать проход можно самостоятельно, оплатив картой Газпромбанка, либо через консьерж сервис. Возмещение расходов в размере до 3 тыс руб произведут до конца следующего месяца.

Согласно информации от консьерж сервиса, в случае самостоятельной оплаты проходов через MileOnAir, Mir Pass и Every Lounge возможен проход третьих лиц без присутствия держателя пакета. При заказе и оплате через консьержа — присутствие обязательно.

При заказе прохода через Dragon Pass выписывается персональный ваучер сроком на 6 месяцев, который можно использовать в любом бизнес-зале, работающем с Dragon Pass. Так как покрытие залов по миру у этой системы существенно больше, чем у отечественных аналогов, то возможность использовать ее можно отнести к приятным плюсам этого премиума.

Подробнее условия программы привилегий «Комфортное путешествие» можно изучить в тарифах здесь.

Компенсация трансфера в/из аэропорта доступна также с программой «Комфортное путешествие» в размере 2 раза в год при активах от 2 млн и одной тратой в месяц (или от 1 млн руб и 50 тыс трат в мес), 8 в год при активах от 6 млн руб и 10 в год с активами от 12 млн руб. Трансфер заказывается строго через приложение консьерж сервиса, причем заранее: за 4 часа до поездки в Москве и Санкт-Петербурге, за 24 часа по остальной России и за 48 часов за границей.

Сами трансферы могут организовать в любой стране, хоть дружественной, хоть совсем не дружественной. Если трансфер стоит дорого — попросят доплатить. Методом опроса консьерж сервиса энтузиасты вычислили, что размер компенсации трансфера составляет примерно 20 долл. Все, что выше, предложат доплатить самостоятельно. То есть в недорогой стране можно рассчитывать на поездку в подарок, в дорогой — только с доплатой.

Полис страхования в Газпромбанке действительно крутой и по мнению автора является лучшим вариантом среди премиальных пакетов. Мало того что покрытие составляет рекордные 1 млн долл не только на владельца пакета, но и на всех членов семьи, включая младенцев от 0 лет (что редкость), так еще и застраховано 90 дней в каждой поездке (и это — максимум, который дают страховки в премиумах). Причем спортивные активности также покрыты, а количество поездок за год не ограничено.

Единственной ложкой дегтя является ассистанс — AP Companies. Компания имеет спорную репутацию, клиенты часто жалуются на неторопливость представителей компании в принятии решения по направлению в клинику. Почитать отзывы про ассистанс самостоятельно можно здесь.

Для оформления полиса нужно обратиться к персональному менеджеру по телефону или в отделении.

Причем здесь есть лайфхак. Страховой полис можно оформить без выполнения условий по остаткам, достаточно совершить одну трату по карте. На конец февраля 2024 года ходят слухи, что менеджеры неохотно оформляют страховку только за одну совершенную покупку, но все еще оформляют.

Стравнить со страховками от других премиальных сервисов можно здесь.

Привилегии программы «Спорт» действительно уникальны и интересны. От 2 млн руб в активах (и одной траты в месяц) можно получить абонемент в XFit, от 4 млн — в WorldClass. Но действительно классная плюшка — это «спортивный» абонемент в Fitmost: от 2 млн руб (+1 трата) дают 110 баллов ежемесячно, от 12 млн руб — 220 баллов. И если с XFit или WorldClass все более-менее понятно (получаете сертификат, идете в нужный спорт-клуб и оформляете себе месячный абонемент), то на Fitmost стоит остановиться подробнее.

Что такое Fitmost? Это сервис, который предлагает единый абонемент в 1000+ студий йоги, спортзалов, бассейнов, СПА-центров и салонов красоты. Есть даже верховая езда и аэротруба. Что будет особенно приятно жителям регионов, сервис присутствует в большинстве миллионников нашей страны, не только в Москве и Санкт-Петербурге. И баллы, соответственно, можно тратить по всей стране. К слову, неплохие СПА в Сочи стоят дешевле, чем аналогичные сервисы в Москве. Энтузиасты этим пользуются и устраивают небольшие турне за отдыхом для души и тела, совмещая приятное с приятным :)

Премиальным клиентам с программой «Спорт» ежемесячно положен сертификат на определенное количество баллов Fitmost: 110 баллов или 220 баллов при активах от 12 млн руб. Указанные баллы зачисляем на свой счет в Fitmost, после чего можно записываться в интересующее вас спортивное или СПА заведение. При этом зачисленные баллы сгорят через 30 дней, если их не потратить, накопить не получится. Передать сертификат другому человеку тоже нельзя.

Примерная стоимость аналогичного сертификата на сайте Fitmost составляет 7990 руб (100 баллов на 30 дней). Для общего понимания посмотрим предложения на примере Сочи: массажи разной продолжительности стоят 25-65 баллов, стрижки/маникюры — от 7-8 баллов, спортивный зал с железками — от 5 баллов, с бассейном — от 11 баллов. И т.д. В Москве немного дороже, но и выбор существенно больше. Посмотреть варианты занятий и их стоимость в баллах можно здесь.

Лично я большой поклонник того, что делают ребята из Fitmost. Возможность посещать спортивные и СПА заведения во время поездок по разным городам — это совершенно новый и интересный опыт. Особенно когда получаешь все это в подарок от банка. Некоторое время назад Fitmost вышли в Дубай, и я надеялся, что нашими баллами можно будет пользоваться и там. Но увы, Дубай учитывается отдельно от России. А было бы здорово. Ребята из Fitmost, если вы это читаете — подумайте над этим :)

Все условия программы привилегий «Спорт» Газпромбанка доступны в виде длинного и подробного документа здесь.

В рамках премиального пакета выпускаются традиционные карточки Mir Supreme. Также можно оформить бесплатно до 4-х дополнительных карт Supreme в рублях и платно карту UnionPay Diamond в рублях и юанях (5 000 ₽ за выпуск, обслуживание бесплатно).

Позиционируется, что карточкой UnionPay можно пользоваться заграницей, но я бы не сильно на это рассчитывал. В лучшем случае удастся снять наличность в иностранном банкомате, но комиссия будет драконовская, да и далеко не каждый банкомат согласится с ней работать. Но как резервный вариант — почему бы и нет. Энтузиасты ведут список стран и банкоматов, где российские карточки UnionPay работают, если для вас это актуально — посмотреть можно здесь.

В Газпромбанке доступно два варианта программ кешбэка. Один — «Понятный кешбэк» с едиными 1,5% «на все» при тратах от 5 тыс руб в месяц. Второй — «Умный кешбэк» с 1% на все и 3-5% кешбэка на одну категорию с наибольшими тратами при условии общих трат по карте от 15 тыс в месяц. В обоих программах максимальный размер кешбэка в месяц — 3 тыс руб, но для премиальных клиентов в десять раз больше — 30 тыс.

Кешбэк начисляется в течение нескольких дней после совершения покупки «фантиками» — то есть баллами. Затем баллами можно компенсировать траты (1 балл = 1 ₽), либо зачислить на счет (1 балл = 0,8 ₽, минимум 700 баллов). Неиспользованные фантики сгорают через 12 месяцев.

Также есть программы «Газпромбанк — Travel» и «Аэрофлот Бонус», где кешбэк начисляется соответствующими милями в размере до 5%.

Брокерское обслуживание осуществляется через две разные структуры, чем вводит многих в легкий ступор: собственно через Газпромбанк и через Ньютон Инвестиции. При этом тарифные планы в них разные, приложения для торговли — тоже. Но активы в обоих случаях учитываются для условий премиального обслуживания.

Рассмотрим каждое брокерское направление отдельно.

Обслуживание в самом Газпромбанке происходит через приложение «ГПБ Брокер». На выбор есть два основных тарифа — «Инвестор» и «Стандартный».

С «Инвестором» нужно быть аккуратным, тариф предлагает на первый взгляд неплохие условия в виде 0,05% комиссии со сделки, но если почитать дальше, то в пункте 1.1.6 тарифов можно увидеть ежемесячный сбор от размера портфеля за «индивидуальные инвестиционные рекомендации» — 0,0833% от суммы портфеля. Для пассивного инвестора это не подходит.

Тариф «Стандартный» интереснее и предполагает комиссию 0,085% от сделки при обороте до 1 млн руб в день и 0,03% при обороте от 1 до 5 млн руб. Ежемесячной комиссии здесь нет. Подробнее посмотреть тарифы можно здесь.

Брокерское обслуживание через брокера Ньютон Инвестиции доступно с помощью одноименного приложения. При открытом банковском счете брокерский счет открывается онлайн. Тарифный план «Базовый» предполагает конскую комиссию 0,3% со сделки, но без ежемесячной платы. Тариф «Инвестор» будет стоить 100 руб в месяц при сальдо инвестиций меньше 50 тыс руб (свыше — бесплатно), но комиссия со сделки будет комфортные 0,06%. Есть и другие тарифы, посмотреть которые можно здесь.

Банк по умолчанию продвигает брокерское обслуживание именно через Ньютон Инвестиции, но при желании можно попросить открыть брокерский счет и в самом Газпромбанке.

Ну и наконец самое интересное. Давайте посчитаем, сколько все эти привилегии могут стоить. Для этого я считаю в рублях те бенефиты, которые нам дает банк и которые можно легко посчитать. Обычно это бизнес-залы, трансферы, страховки и легко оцениваемые уникальные привилегии.

Давайте посчитаем премиум от Газпромбанка.

Для целей расчета компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная для любых программ — 2 тыс руб за визит. И хотя Газпромбанк обещает компенсировать до 3 тыс руб, мы возьмем по нижней границе и посчитаем по 2 тыс руб.

На трансфер до аэропорта выделяется примерно $20, поэтому его будем считать также по 2 тыс руб.

Страховка для путешествий на год с покрытием в $1 млн долл, действующая по всему миру, покрывающая 90 дней в каждой поездке без ограничения количества поездок, включающая спортивные активности и с AP Companies в виде ассистанс на двоих взрослых людей будет стоить по нижней границе примерно 118 тыс руб.

Стоимость страховки традиционно вызывает дебаты, но именно столько просят за похожие полисы с аналогичными параметрами на профильных сайтах по покупке страховых полисов. Другое дело, что для разовой поездки за границу вы вряд ли будете оформлять именно такую страховку, а купите что-нибудь попроще под ваши даты. Но для целей нашего расчета нам важно брать стоимость именно максимально приближенного по параметрам аналога.

Также на каждом уровне доступны 4 доставки курьером с суммарной оценочной стоимостью 2 тыс руб.

В общем получаем следующее для программы «Комфортное путешествие».

Напомню, что первый уровень привилегий от 2 млн руб в активах плюс одна трата в месяц дает 2 БЗ в месяц, 2 трансфера в год и страховку. Ценность этого набора выходит 194 тыс руб в год (БЗ 2 * 12 * 2 + такси 2 * 2 + доставки 2 * 12 + страховка 118 тыс руб).

Второй уровень привилегий идет от 6 млн руб в активах и дает 8 в месяц БЗ, 8 в год трансферов и страховку. Ценность этого набора составляет 350 тыс руб в год (БЗ 8 * 12 * 2 + такси 8 * 2 + доставки 2 * 12 + страховка 118 тыс руб).

Третий уровень привилегий — Премиум UP от 12 млн руб дает 10 в месяц проходов в БЗ, 10 в год трансферов и страховку. Ценность составляет 402 тыс руб в год (БЗ 12 * 10 * 2 + такси 10 * 2 + доставки 2 * 12 + страховка 118 тыс руб).

С ценностью привилегий по программе «Спорт» несколько проще.

Fitmost продает похожие сертификаты на 100 баллов за 8 тыс руб. Тогда 110 баллов должны стоить 8 800 руб. Умножаем на 12 месяцев — получаем 105 тыс руб в год. Соответственно, 220 баллов можно оценить в 211 тыс руб. Плюс не забываем про 4 курьерские доставки в месяц общей стоимостью 2 тыс руб.

Таким образом, на первом и втором уровне привилегий программы «Спорт» ценность пакета составит 129 тыс руб в год, на третьем уровне — 235 тыс руб в год.

Если сравнить с конкурентами, то похожий уровень ценности дают и другие банки: например, премиумы от ОТП за 1,5 млн руб (149 тыс в год), Ак Барс за 3 млн руб (254 тыс руб), Райффайзен за 5 млн руб (354 тыс руб) и др. Но если сравнивать по ценности привилегий, которые можно использовать каждый день (без БЗ, трансферов и страховок) — то Газпромбанк с его программой «Спорт» держит уверенное лидерство.

Самостоятельно сравнить премиумы по уровню ценности можно здесь.

Резюмируя, хочется сказать вот что. Премиальный пакет Газпромбанка с пакетом привилегий «Спорт» и абонементом в Fitmost — действительно интересный, ценный вариант премиума. Самое главное его преимущество в том, что эти плюшки не привязаны к отпуску, в отличие от большинства премиальных привилегий других банков. Вам не нужно куда-то лететь, чтобы воспользоваться проходами в бизнес-залы или трансфером в аэропорт, потому что СПА и спорт доступны каждый день. А при умелом маневрировании между программами «Спорт» и «Комфортное путешествие» можно использовать преимущества каждой из программ и пользовать нужные плюшки как для поездок, так и в обычной жизни.

Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — приглашаю в ТГ канал и чат, где узким составом в теплой ламповой атмосфере мы обсуждаем нюансы премиального обслуживания. :)