🏡 Льготные ипотеки: как их получить и кто выступает против них

29 февраля 2024 года В. В. Путин объявил о продление семейной льготной ипотеки до 2030 году. На фоне данной новости и высокого уровня ключевой ставки, мы решили кратко рассказать вам о всех льготных программах ипотеки и условиях их получения, а также поднимем тему, кто же вечно выступает против льготных ипотек в нашей стране.

❗ Многие программы заканчиваются уже в этом году! Сохрани статью, чтобы не потерять.

• Программа льготной ипотеки на новое и строящееся жилье
  
• Программа «Семейная ипотека»
  
• Программа «Дальневосточная и арктическая ипотека»
  
• Программа «Сельская ипотека»
• Программа «Ипотека для IT-Специалиста»
• Кто выступает против льготных ипотек?

Ставка: до 8% годовых

Условия:

• Первоначальный взнос 30% от стоимости жилья
• Заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами.
  
• Банк вправе устанавливать дополнительные условия

Кто может получить: Все граждане РФ

Где действует: Вся территория РФ

Срок действия программы: до 1 июля 2024 года!

Куда обращаться за кредитом: список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ. РФ

Максимальный размер кредита: 6 млн рублей.

На какое жилье можно оформить?

Ставка: до 6% годовых (Для жителей Дальнего Востока до 5%)

Условия:

• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости

Кто может получить:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети

• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей

• Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года
• Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

Особые условия для ДФО:

• Жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют условия общей программы для всех регионов);
  
• Семьи, где есть двое детей младше 18 лет;
  
• Семьи с детьми-инвалидами, родившимися по 31 декабря 2023 года.
  

Где действует: по всей стране

Срок действия программы: на момент написания статья до 1 июля 2024 года (В. В. Путин объявил о продлении до 2030 года)

Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы.

Максимальный размер кредита: Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

На какое жилье можно оформить?

В отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или ребенка с инвалидностью до 31 декабря 2023 года.

Ставка: до 2%

Условия:

• Первоначальный взнос не менее 20%

Кто может получить:

• Молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно)

• граждане, которым не исполнилось 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);

• Участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»;

• граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;

• Работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;

• Педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;

• Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики;

• Работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики.

К последним шести категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

Где действует: регионы Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны России.

Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.

Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы.

Максимальный размер кредита: Максимальный размер кредита по программе 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров (за исключением вторичного жилья), 6 млн рублей в остальных случаях.

На какое жилье можно оформить?

Жилье должно располагаться на территории одного из регионов Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны России.

Ставка: до 3%. А для недвижимости вблизи российской границы — 0,1%. С перечнем приграничных районов можно ознакомиться здесь.

Условия:

• Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда).
• Начинается ли новое строительство или продолжается прежнее, – оно должно закончиться в течение двух лет.
  
• Первоначальный взнос не менее 20%
• Жилье должно находиться в сельской местности с населением не более 30 000 человек

Кто может получить: Все граждане РФ

Где действует: по всей стране кроме Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

Срок действия программы: бессрочная

Куда обращаться за кредитом: в любой из банк — участника программы.

Максимальный размер кредита: до 6 млн. рублей

На какое жилье можно оформить?

И первичное, и вторичное — участок под строительство, готовый или недостроенный частный дом. Также на кредитные деньги можно возвести жилье своими силами с использованием домокомплекта — готового набора материалов и деталей для строительства.

Ставка: до 5%

Условия:

Чтобы сохранить льготную ставку, заемщику нужно после получения кредита проработать в аккредитованной IT-компании не меньше 5 лет. Необязательно все это время трудиться на одном месте — можно уволиться и устроиться в другую организацию из реестра Минцифры.

Но перерыв в работе не должен быть больше полугода.

Кто может получить: Сотрудники IT-Компаний

Где действует: Вся территория РФ

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года

Куда обращаться за кредитом: в любой из банк — участника программы.

Максимальный размер кредита: до 18 млн в регионах-миллиониках, до 9 млн руб в остальных.

На какое жилье можно оформить?

Квартиру или дом на первичном рынке. Разрешается покупать как строящееся, так и готовое жилье, но только у застройщика или подрядчика.

Также кредит можно взять на покупку земли и строительство жилья. Или на постройку дома на уже имеющемся участке. Своими силами возвести жилье нельзя — обязательно нужен подрядчик.

Для некоторых это будет неожиданно, но против льготных ипотек выступают МинФин и Центральный Банк.

По оценкам Минфина, льготные госпрограммы сейчас обеспечивают 80-90% всех ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья. Власти же хотят субсидировать не более половины от всей выдающейся в стране ипотеки на новостройки, рассказал «Известиям» директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. По его словам, вопрос об их эффективности и целесообразности должен быть изучен комплексно.

Банк России в своем релизе затронул целесообразность существования льготных ипотечных программ. По мнению ЦБ, они выдаются большими объемами, что уменьшает влияние ключевой ставки на динамику розничного кредитования. Поэтому ЦБ приходится еще больше ужесточать денежно-кредитную политику для сохранения ценовой стабильности, отмечается в документе.

• Если понравилась статья, подписывайся на наш Телеграмм канал! Там еще больше интересного контента!