Где лучше взять кредит на ремонт?
Ремонт, учитывая стоимость материалов и услуг специалистов, обходится дорого. Даже небольшие изменения в квартире или дома потребуют расходов, кратно превышающих ежемесячный заработок. Поэтому в некоторых случаях единственным вариантом остается оформление кредита. Но заем в банке или иной финансовой компании предполагает начисление процентов. Поэтому нужно заранее рассмотреть самые выгодные варианты, чтобы не оказаться в сложном положении.
Варианты кредитования
Заемные деньги на ремонт можно получить одним из способов:
- Кредит в банке. Оформляется потребкредит, целевые программы банки предлагают редко. Условия будут зависеть от кредитного рейтинга, наличия дохода, его размера и ряда других факторов.
- Кредитная карта. Этот вариант подходит, если нужна относительно небольшая сумма или несколько займов в течение срока.
- Микрозайм. Наименее выгодный вариант ввиду высокой ставки.
Лучше использовать первые два варианта. Микрозайм невыгоден, так как переплата по такому договору будет большой. Кроме того, получить крупную сумму в МФО сложно.
Потребительский кредит
Потребительский кредит на ремонт будет самым выгодным вариантом, если нужна крупная сумма на длительный срок. Например, планируются работы во всей квартире или значительной части.
Условия будут зависеть от нескольких факторов:
- сумма;
- срок;
- кредитная история;
- размер зарплаты или иного дохода.
Выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам конкретных кредиторов. Также можно предоставить залог, чтобы снизить процентную ставку. Еще один вариант - договор с поручительством.
Некоторые банки предлагают ставку менее 10% годовых. Но такие программы доступны небольшому количеству клиентов. Более реальные цифры - от 15 и более.
Кредитная карта
При оформлении карты нужно обратить внимание на наличие льготного периода. Он позволяет возвращать деньги по сниженной ставке или вовсе без начисления процентов. Срок достигает полугода. Также нужно учитывать лимит кредитования.
Такой вариант подходит тем, кто реализует недорогой ремонт, растянутый во времени. Например, сначала в одной комнате, затем, через время - в другой.
Особенность использования карты в том, что можно пользоваться деньгами без переплаты. Но крупную сумму таким способом получить сложно. Увеличение кредитного лимита предлагается постоянным пользователям, зарекомендовавшим себя положительно.
Микрозайм
Займ в МФО - наименее выгодный вариант. Его можно использовать при соблюдении условий:
- Нужна небольшая сумма. Например, чтобы сделать косметический ремонт в одной комнате.
- Есть возможность выплатить долг в кратчайший срок.
- Деньги нужны срочно. Например, для устранения непредвиденных повреждений (затопления, возгорания).
Даже при соблюдении всех условий, микрозайм стоит брать в том случае, если иные варианты (потребкредит и карта) недоступны.
На что обратить внимание при оформлении кредита на ремонт
При получении займа на ремонт следует обратить внимание на некоторые особенности:
- При использовании кредитной карты нужно учитывать льготный период. По завершению ставка будет гораздо больше, чем при оформлении потребкредита.
- Кредитку можно использовать как дополнение к основному займу, но только в том случае, если есть возможность вернуть деньги в пределах льготного периода.
- Еще один вариант - получение займа у работодателя. Условия и возможность получения оговариваются индивидуально.
- Деньги, полученные с карты, подходят для косметического ремонта и приобретение недорогой техники. Потребительский кредит лучше использовать для капитального и даже реконструкции помещения.
- Не стоит оформлять сразу несколько кредиток, если нет уверенности в возможности погашения сразу всех долгов. Лучше делать ремонт постепенно.
- Если оформлено несколько договоров, рекомендуется вести график обязательств и записывать все платежи, чтобы не запутаться.
- Не рекомендуется оформлять один большой кредит, если вся сумма не нужна сразу. Лучше оформлять обязательства по мере возникновения необходимости.
В банках редко встречаются программы по выдаче денег на ремонт. Но если встретится подобное предложение - стоит его рассмотреть. Целевые займы чаще всего предполагают ставку ниже, чем по потребительским.
В каких банках оформить договор
При выборе банка стоит ориентироваться на ставку, срок и сумму. Если в какой-то организации оформлена зарплатная карта, рекомендуется в первую очередь обратиться именно туда. Для зарплатных клиентов часто действуют выгодные программы.
Наиболее выгодные условия предлагают:
- Почта Банк – От 4.5%, до 7500000 рублей.
- Альфа-Банк – От 4%, до 7500000 рублей.
- Газпромбанк – От 4%, до 7000000 рублей.
- Тинькофф – От 3.9%, до 5000000 рублей.
- ВТБ – От 4.4%, до 7000000 рублей.
Не стоит рассчитывать на указанные ставки. Они доступны ограниченному числу заемщиков. На практике редко удается заключить договор под менее чем 10%. Чаще - от 15%.
Если срочно нужны деньги на ремонт, можно оформить потребкредит или кредитную карту. Все зависит от суммы и срока. Каждый вариант имеет особенности. Еще один вариант – микрозайм, но такой договор будет наименее выгодным и не рекомендуется.
Перед обращением в банк стоит посчитать, какая сумма потребуется и на какой срок. Нужно учитывать возможности по ежемесячным выплатам, чтобы не оказаться в сложной финансовой ситуации.
При возникновении любых вопросов, можете запросить у нас консультацию.
Еще больше тем для вашего бизнеса собрали здесь