Риски, с которыми мы сталкиваемся

Давайте рассмотрим более подробно риски, с которыми связана работа на фондовом рынке. Кредитный риск возникает при возможности потерь из-за неспособности или нежелания эмитента (или контрагента) выполнить свои обязательства по выплате процентов или основной суммы долга согласно условиям договора. Кредитный риск существует во всех инструментах, где возможны убытки, связанные с дефолтом. Одним из наиболее распространенных способов оценки кредитного риска является вероятность дефолта эмитента или контрагента.

Рыночный риск представляет собой вероятность убытков, возникающих в результате негативного изменения котировок ценных бумаг, товаров, валютных курсов и процентных ставок. Рыночный риск включает в себя несколько аспектов, таких как процентный риск (изменение процентных ставок), валютный риск (изменение валютных курсов), фондовый риск (снижение стоимости ценных бумаг) и товарный риск (изменение цен на сырьевые товары).

На кредитные и рыночные риски влияет множество факторов, включая внутренние и внешние события, такие как изменение политической ситуации, финансовые трудности, природные катастрофы, изменения в экономическом состоянии отрасли, финансовые и нефинансовые показатели отдельных компаний и другие факторы.

Финансовые инструменты имеют свои особенности и могут включать как кредитные, так и рыночные риски, а также их сочетание. Например, депозиты обладают кредитным риском, но не подвержены рыночному риску, так как их стоимость не меняется со временем. Однако в случае банкротства или финансовых проблем банка, инвестор может потерять свои вложения.

Облигации также включают кредитный риск, так как эмитент может не выполнить свои обязательства, а также рыночный риск, так как их стоимость может меняться в зависимости от различных факторов. Акции, с другой стороны, не несут кредитного риска, но подвержены рыночным рискам, так как их стоимость может изменяться в результате изменений на рынке и ожиданий инвесторов.

Однако рисками можно управлять и снижать их влияние. Один из способов снижения рисков - выбор менее рискованных инструментов, которые, однако, могут иметь более низкую доходность. Другим способом является диверсификация - распределение инвестиций по различным финансовым инструментам. Диверсификация может осуществляться по классам активов, отраслям, валютам и странам. Чем меньше связаны между собой инструменты, тем ниже общий риск портфеля.

Инвестиционный портфель следует рассматривать как целостность, где оценивается риск и балансируется с потенциальной доходностью в соответствии с инвестором риск-профилем и целями. Важно иметь четкое понимание всех рисков, связанных с инструментами, чтобы принимать осознанные решения и снижать потенциальные потери. Управление рисками и правильная оценка инструментов позволяют снизить риск портфеля, не уменьшая его потенциальную доходность. Этот подход к инвестициям называется портфельным.

В заключение, важно понимать, что риски на фондовом рынке можно управлять. Большая часть финансовых потерь связана не с непредвиденными событиями, а с неправильными инвестиционными решениями. Однако сознательный подход, анализ и диверсификация помогают снизить риски и достигнуть баланса между доходностью и риском в соответствии с целями и риск-профилем инвестора. Удачи вам в ваших инвестициях! 📈
#инвестирование #финансы #деньги #фондовыйрынок #акции #облигации #фонды #недвижимость